最近巴勒斯坦哈瑪斯組織與以色列戰火不斷，戰爭的情勢隨著伊朗、伊拉克、俄羅斯、中國、美國……等國家表態，讓情勢越來越複雜。這也讓不少人會擔心，萬一真的有大型戰爭，或者戰爭發生在身邊時，我們應該要怎麼辦，尤其我們會需要做一些財產上的處置嗎？
目前世界4大火藥庫，烏俄、以巴、中台、兩韓
世界4大火藥庫，目前已引爆2個，分別是烏克蘭與俄羅斯、以色列與巴勒斯坦。剩下較大衝突可能性的地區，分別是中國與台灣、北韓與南韓。
像這種因為地緣政治風險，而對全球產生的影響，一直是國際間關注的焦點。一旦因為戰爭的發生，除了最直接的衝擊包含原物料、能源、糧食以外，其實也延伸國與國之間的經濟往來、交流、債權債務間、投資……等影響。
尤其台灣身處4大火藥庫之中，我們除了擔心戰爭的間接影響外，其實也會特別擔憂，萬一戰火直接席捲台灣，有可能面臨的生死存亡的問題。
台海打起來財產該怎麼辦？需要買黃金嗎？
其實不同的資產性質，長期成長的幅度與趨勢會不太一樣。我們可以觀察下圖一項著名的研究，由賓州大學華頓商學院Jeremy Siegel教授主持，不同的美國資產在過去超過200年的狀態下，成長率的差異是多少(Jeremy Siegel total-real-return-indexes)
這張圖的期間是西元1802年-2021年，資產類型包含股票、債券、國庫券(註1)、黃金、美金。我們發現1塊錢的股票持有219年，會變成2,334,990元；一塊錢的黃金則是變成4.06元。如果我們把通膨因素(通貨膨脹率約略在2-3%左右)考慮進去，1塊錢的股票會變成接近1.3億元；1塊錢的黃金則會在300元左右。更不用說美元現金的成長率還會輸給通貨膨脹率。
所以我們如果選擇長期持有黃金，那就表示放棄了投資成長性，優點則是持有的黃金，比較不會受到各種事情所影響。因此買黃金的決策令我們需要擔憂的是，萬一沒發生戰爭，就表示很多目標，因為資產的成長不足，可能得延後或者達不成了。
原則上若需要大量將資產轉換成黃金，是為了保命而做準備，覺得真的要發生戰爭了，這樣的決策才比較合理。我們可以思考，是因為各種消息讓我們緊張而已嗎？還是真為了戰爭的發生要做好準備？
擔心戰爭前，我們該確定自己的財務目標，才能做出適合的財務應對策略？
有清晰的財務規劃，可以幫助我們應對擔心戰爭的財務風險，我們可以優先思考以下2件事，這可以避免因為過度急迫與緊張，讓自己做了悔恨不已的錯誤決策：
1.評估財務目標：
我們需要先評估自己想要達成的目標，才能確實理解自己財務該怎麼分配？為了目標又需要作出什麼行動。如果預計明年需要買車花100萬，那這時將100萬買6年期儲蓄險，就不是合理的決策。
如果覺得戰爭只是讓自己緊張而已，但還有很多想要實踐的事情，是否願意放棄好好退休的可能性，轉而為戰爭逃亡做準備，就需要好好思考，畢竟這會影響到你資產的分配，以及目標該如何實現。我們可以藉由下圖簡單的先思考，該如何勾勒自己的圓夢計畫。
2.配合目標調整投資組合：
因為已經勾勒出自己的圓夢計畫，其實會有比較具體的數字、時間產生，我們就可以思考資產應該怎麼配置(如下圖)，萬一能投資的金錢不夠多，也才清楚願意為哪些條件妥協(提升收入、減少支出、目標延後、目標縮減)。
| 適用情境或持有期間 | 費用後目標報酬率 | 股票與其它資產類別(主要是債券)占比 |
| 1~3年、退休 | 3% | 30%/70% |
| 3~5年、退休 | 4% | 50%/50% |
| 5~7年 | 5% | 70%/30% |
| 7年以上 | 6% | 90%/10% |
| 10年以上 | 7% | 100%/0% |
小提醒，盡量以世界型的資產配置為準，而不偏頗在單一產業、公司上面，否則會無法達成分散的效益。
結論
戰爭風險固然令人擔憂，但如果貿然做了財務決定，反而很可能影響目標無法達成，生活不如預期。如果我們對戰爭的擔憂超越了心理層面，那可以先去學習急救及緊急動員需要學會的技能，千萬不要貿然去做財產的轉移。
其實評估資產的組合、目標設定的檢視與執行，都不是這麼的容易，但很重要的原則是，財務調整及資產分配，是要依據自己的計畫與狀況調整，而不是單純受到訊息刺激影響。戰爭是一件令人害怕的事情，但我們仍然要考慮許多事情，做出不同的計劃，努力達成自己想要的生活。
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註釋：
1.國庫券：
國庫券是政府發行的一種債券，目的是為了控制國家的收支平衡，並以國家財政收入做為還款保證，因此違約的可能性很低，流動性強，但報酬率也會比較低。
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