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關於查爾獅

Charles

查爾獅簡介

查爾斯是國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner),定方財務顧問公司(股)的創辦人暨理財規劃顧問,同時也是粉專「查爾獅投資理財」版主,《精準投資》書籍共同作者。專長為個人與家庭的保險、投資、財務諮詢規劃,並致力於財商觀念的推廣,也不斷透過各類型讀書會分享投資理財、哲學、心理學等觀念,並且也擔任相關講座講師。

財務規劃的重要性是需要釐清每個人的價值觀,確定了自己想要完成什麼目標以後,才能更明白該如何著手進行,以終為始,並且一步步檢視修正邁向目標。

License   證照

  • 國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner)
  • 理財規劃人員
  • 證券商高級 / 投信投顧 / 信託業務人員
  • 人身 / 財產 / 投資型 / 外幣業務人員

什麼是CFP

CFP®中文名稱是國際認證理財規劃師,全名是CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®,於 1973 年自美國開始發展的國際金融專業證照,由國際理財規劃顧問認證總會(Financial Planning Standards Board, FPSB,以下簡稱FPSB)負責制定全球CFP®認證制度標準。取得CFP®認證須符合國際認證流程,完成教育訓練(Education)、通過考試測驗(Examination)、具備工作經驗(Experience)、遵守職業道德規範(Ethics)等金融專業要求。成為CFP®最重要的核心理念是,認同保障消費者利益為優先,並提供消費者最佳的金融理財服務,做全生涯的財務規劃。

命運的玩笑讓我擁有幫助人們做好財務規劃的決心,當我們理解財務規劃、增進財商觀念,每個人都有機會實現夢想,選擇自己所愛的人生。

命運的玩笑讓我擁有幫助人們做好財務規劃的決心,當我們理解財務規劃、增進財商觀念,每個人都有機會實現夢想,選擇自己所愛的人生。

不想再被命運壓著走,我們其實可以過著有選擇的人生

「啊!我知道你是誰了,你是阿川,是我弟弟啊!」
小男孩露出不可置信的眼神,想像不到媽媽為什麼會跟他這麼說,怎麼會認為他是自己的弟弟。

從加護病房到普通病房,消毒水的味道依然沒有改變。唯一改變的是,我的媽媽認不出兒子,在這一瞬間,媽媽的靈魂好像不在我眼前,而是飄到遠離台灣3,000公里的馬來西亞,跟她的兄弟姊妹相聚。

我媽媽隻身一人從馬來西亞到台灣讀大學,在民國66年前後的當下,這不是一件容易的事。她在求學期間,遇到也在台師大讀書的爸爸,最終落地生根,結婚、生子,選擇在屏東的國中教書。幾經恆春國中、崇文國中、麟洛國中,一步一步靠近屏東市區,終於越來越接近我們稱為「家」的所在。但隨著越來越靠近這個「家」,裂痕與斑駁的瑕疵才漸漸顯露出來。

命運跟我全家開了個大玩笑,爸爸整晚不回家、爸媽彼此幾乎不講話、爸媽有各自的房間,我從小以為其他同學家裡的爸媽,也都是這樣相處的。外人看我們家通常都會覺得羨慕,父母都是老師,又只有我一個小孩,這樣的家庭應該會是一生順遂吧!但我爸的經典名言「小賭怡情養性、大賭養家糊口、豪賭救國救民」,也從不會讓外人意識到,家庭之間承擔了什麼只有我媽媽最清楚。

隨著我長大就讀了媽媽任教的麟洛國中,我也漸漸意識到家裡的狀況,好像跟同學的家庭不太一樣,但畢竟家庭責任不在我身上,一個小屁孩根本無法體會到痛苦與責任,更沒意識到這些問題需要怎麼解決。或許上天看不慣我這樣沒心沒肺,讓命運在我意想不到的時候,來了一記爆擊。

那年,我13歲,媽媽因為心臟的問題而做了「心臟瓣膜置換」的手術,手術成功後在高醫住院時,一向愛乾淨的媽媽,忍受不了太久沒洗頭,請人洗頭後卻發生了休克,好不容易急救回來,卻也因為腦細胞部分壞死,40歲就開啟了類似阿茲海默症的人生,她再也沒真正記得我過。接下來的19年間,因病反覆治療,媽媽走完了她的一生。

在媽媽發病的19年間,爸爸有恃無恐,除了自己的積蓄跟信用,連媽媽的房、信用,最後都變成爸爸口中的投資,但這投資從未兌現過,最終變成龐大的負債,全部捲進了民國94年前後的「卡債風暴」,爸媽信用破產,家裡房子被法拍。當時的我,正在國中到高中的求學階段,心中只想著,為什麼這會發生在我身上,不想努力讀書、只想自我放逐,覺得人生好像沒什麼意義。也幸虧當時姑姑跟表姊伸出她們溫暖的手,讓我有機會完成學業,不至於走向自我放逐的人生,並且在面臨社會的洗禮時,因為這些經驗,更能夠承擔挫折以及為自己的選擇負責。

現在,媽媽已經離苦得樂,爸爸身體不堪往日的惡習積累,躺進了安養中心,只能躺在床上及使用輪椅行動,一切終於告了一個段落。再艱難的山,終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到,有規劃的爬山跟被迫往高山走,是完全不一樣的,我們可以更有準備,也可以不需要這麼痛苦。

我過去這段人生旅程,其實是可以做好人生財務規劃的。規劃或許不能讓我們阻止一些意外發生,但如果我爸媽當初有好好溝通價值觀、釐清財務狀況、做好傷病的風險規劃、安排人生目標及退休生活、做好投資準備,可以讓我們有餘裕,去面對困境、處理問題及有所選擇。而不是傷病時都沒有保險,也沒有錢;信用及收入都不斷被拿去用在奇怪的投資或賭博,最終信用破產;房子被法拍抵債;靠著親戚的支持我才有機會升學。

自己的經歷,是我決心想幫助別人做好財務規劃、推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個家庭,都能按部就班實踐理想的生活,而不是像我過去一樣,破碎了才想要拼命縫補,被命運押著往前走。

如何設定自己的人生藍圖,有哪些策略可以運用,怎麼做好投資為未來準備,相關的使用工具及案例,都寫在我們的書-《精準投資》裡面,我相信這本書會幫助人理解財務規劃、增進財商觀念、做好投資準備。如果擔心各項問題太過複雜,也歡迎與我聯繫。我相信每個人都有機會實現夢想,過著有所選擇的人生,不再輕易屈服在命運的腳下。

Mission

理財規劃師的使命

理財規劃師就如同一個在財務上的家庭醫生,每個人的現實狀況跟想要達到的財務目標都不同。也因為如此,為了達到目前現況與未來目標的平衡,需要有策略方法跟計劃來逐一實踐。而理財規劃師需要針對這些情形給出建議的處方簽,並判斷如何對症下藥,同時配合定期檢視的回診,來確保走在符合自己價值觀的軌道上。

理財規劃師需要從人們自己的人生價值觀做出發,並協助做好收支管理、信用管理、風險管理、資產管理……等。考量可以控制跟不可控制的風險該如何去應對,生活上的「食衣住行育樂」在現在與未來的平衡,確保人們能實現想要的生活,並安心地按部就班達成。