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財務顧問最怕遇到的5種客群

財務顧問最怕遇到的5種客群

財務顧問最怕遇到5種類型的客戶

因為財務顧問的角色定位及價值是協助客戶解決問題,朝理想目標邁進,並不是以銷售產品為目的,而是以問題解決為目的。這時就需要客戶具備對專業的認知能力、自我執行能力、開放溝通的心態……等。

也因為如此,並不是所有人都適合在當下做財務規劃,尤其是以為做完規劃、聽完建議後,財務狀況就會自動好轉的人(類似以為報名健身房,身材就會變好的人)。財務顧問在工作中會遇到各種不同類型的客戶,以下是顧問們覺得不太適合規劃的5種客群:

  1. 不願透露財務狀況的客戶:
    這些客戶對自己的財務狀況非常保密,不願意提供詳細的收入、支出、資產和負債信息。這使得財務顧問難以全面了解客戶的財務狀況,從而難以提供適當的建議。但如果沒有正確的資料,那做出來的建議就不會有幫助。
  2. 投機取巧型客戶:
    這些客戶過於熱衷於短期投資和高風險、高回報的機會,並且可能忽視長期的財務規劃和風險管理。他們可能頻繁追逐市場消息,而不容易接受顧問的建議,這會增加顧問的壓力和溝通上的困難。往往這類型客戶太容易受到各種事情干擾,而難以確實執行建議事項。
  3. 過於自信或固執的客戶:
    這些客戶堅信自己的投資知識和判斷,往往不聽從專業建議。他們可能有強烈的偏見,並且對自己的決策充滿信心,即使顧問提供了相反的建議,也很難改變他們的想法。他們要聽的是符合自己想法的建議,追尋的是被認同的感覺,但這種建議無益於改善財務狀況。
  4. 缺乏基礎財務知識或素養的客戶:
    這些客戶對基本的財務概念和工具缺乏了解,這使得財務顧問在解釋和建議時,需要花費大量時間和精力來教育他們。另一方面來說,這些客戶也不容易理解和遵循顧問提供的策略和建議,在執行上不容易遵循紀律與準則。
  5. 過度依賴顧問的客戶:
    這些客戶在每一個財務決策上都過度依賴顧問,缺乏自主決策的能力。他們可能頻繁地向顧問尋求確認和保證,這會大大增加顧問的工作量,並且可能會使顧問感到壓力和疲憊。但顧問是針對問題提出解方和建議,而執行及為選擇負責的義務則是在客戶自己。就如同健身教練可以針對問題做出修正跟建議,但執行者仍然是自己,教練並沒有辦法幫你練。

 

結論

財務顧問扮演的角色其實像是教練或領航員,因此需要公開透明的資訊、開放溝通的心態、勇於承擔責任及執行的意願,財務顧問的建議及討論,才能產生最大的幫助。

財務顧問可以協助你達成各項目標,但無法代替你執行。財務顧問在於根據客戶的需求和目標,提供全面、專業的財務規劃服務,幫助客戶有步驟地實現各項人生重要目標。如果你有非常想完成的人生目標,卻不知道從何開始,歡迎與查爾獅或定方財務顧問免費預約30分鐘財務規劃諮詢流程,了解如何為自己打造最合適的理財計劃!如果對財務有一些擔憂,想要多了解投資理財的觀念,也可以在考慮諮詢前閱讀這3本推薦書籍

 


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