詐騙事件層出不窮
近年來，隨著網路及科技發展，詐騙案件層出不窮，手法也變得越精細和多樣化，涉及投資的詐騙更是屢見不鮮。一些詐騙集團利用人們對財務顧問的信任，以及利用人性的貪婪及恐懼心態進行騙局，導致許多人蒙受重大損失。這些詐騙多數都有下列的關鍵字，假稱「高報酬」、「低風險」、「保證收益」、「保本」，例如：
- 假投資理財顧問透過line加好友，跟民眾謊稱股票投資高獲利、保證賺錢，請民眾依指數匯款。
- 詐騙集團假冒金管會及證交所名義，偽造保證金收據，取信民眾詐財。
- 不肖業者冒用合法金融機構、財經專家學者、社會知名人士或使用投資公司名義，誘騙投資人加入投資群組，以「一般投顧事業」混充「證券投顧事業」誘使民眾投資。
- 常見詐騙型態，冒名專業人士或業者、群組勸誘買股、加入投資平台……等。
這類事件讓人們對理財顧問、財務專業人士的信任度下降，也因為人們不容易判斷這類事件真假，也引發對財務顧問真實性和可靠性的質疑。
理財或財務顧問是詐騙嗎？
在面對這些詐騙事件的報導後，許多人不禁要問：理財顧問究竟是詐騙嗎？事實上，理財顧問這一職業本身並不是詐騙，反而合格的理財顧問，能夠提供專業的財務建議和服務，幫助客戶實現財務目標。
然而，由於市場上的確存在一些不法分子假冒理財顧問進行詐騙，因此導致了人們對這一職業的誤解。因為理財顧問本身只是一個宣稱性的職業，不等同於律師、會計師等職業，需要取得一定資格及考試才能執業。因此要判斷一位理財顧問是否可信，我們可以從以下3個面向進行考量：
- 資格認證：
真正的理財顧問通常具備相關的專業資格和認證，如CFP（Certified Financial Planner，國際認證理財規劃師）、CFA（Chartered Financial Analyst，國際特許金融分析師）等。這些資格認證，要求顧問通過嚴格的考試和持續的專業教育，保證其專業知識和道德水準。 - 透明度和誠信度呈現：
合格的理財顧問應該能夠提供透明的服務、流程、方法及費用結構，並且不會承諾投資保本或過高的報酬率(年化報酬率高於10%即高於市場的常態)。真正的理財顧問，會根據客戶的財務目標、自身財務狀況去設計策略、制定合理的投資及檢視計畫，而不是一味地推銷聽起來很吸引人的投資產品。 - 可供查詢或驗證的資訊來源：
一個合格的理財顧問或者財務顧問公司，可以透過查詢顧問的職業背景、資格認證、公司設立、客戶評價、第三方機構合作驗證、顧問或公司平常的所作所為，來評估真實性及可信度。經得起這些考驗的理財顧問通常更值得信任。
真正的理財或財務顧問可以提供哪些服務
理財或財務顧問的主要職責是根據客戶的需求，提供專業的財務建議和方案，幫助他們達成財務目標。具體來說，財務顧問的職責和作用包括以下幾個方面：
- 財務規劃：
(1)確定財務目標（如買房、子女教養、旅遊、換車、退休）。
(2)分析客戶財務現況（收入、支出、資產、負債、風險承擔、退休金試算）。
(3)考量客戶目標及現況，設計全面的財務規劃。 - 投資建議：
(1)根據客戶財務規劃的財務目標及財務現況，建議投資組合及資產配置；以及因為財務目標及財務現況的改變，調整投資組合及資產的配置。
(2)檢視投資組合的投資邏輯是否有變化。 - 風險管理：
(1)根據客戶財務規劃，確定緊急預備金額度及方式，以備不時之需。
(2)依據客戶財務目標及財務現況，考慮不同的風險承擔方式(保險、其他資產準備、小額自留……等)，以及萬一發生風險時，需求的確定金額。 - 收支管理：
(1)根據客戶財務規劃，確立各項支出背後的價值觀，實踐行為上的調整。
(2)將財務支出做預算化，如同公司般做預算制的調整，明確各項收入及支出的變化，確定儲蓄金額，評估適當信用管理(如信用卡、貸款)帶來的影響。 - 稅務規劃：
(1)依據客戶財務規劃，提供合適的稅務建議。
(2)協助客戶合法節稅，以及評估節稅可能帶來的其他財務影響。 - 財富傳承：
(1)協助進行財富傳承的設計，考慮適合客戶的執行方式，如保險、現金、不動產、投資、信託……等。
(2)確保財富傳承的計畫，能依據本人的意願執行。
總之，合格的財務顧問能夠根據客戶的需求和目標，提供全面、專業的財務規劃服務，幫助客戶實現各項人生重要的財務目標。如果覺得自己需要專業的財務顧問協助，也歡迎與查爾獅或定方財務顧問預約諮詢，30分鐘了解財務顧問諮詢流程，理解如何為自己打造最合適的理財計劃！
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