客戶背景
YJ是一位自由工作者，靠著自己的專業接案，也能有個不錯的收入，在日常生活上，生活也感覺過得去。但是因為她是獨生女，所以除了要給父母孝養費外，也擔憂自己能不能承擔對父母的責任。而且有時候也會思考，自己的未來該怎麼辦。所以決定做出改變，想要嘗試管理財務，以及決定開始投資。
客戶決定財務規劃的原因
YJ在開始嘗試管理財務及開始投資後，發現這些事情好像跟自己想像的不太一樣。想說開始記帳，但隨著不斷記錄，只會覺得自己好像花很多錢，但又不知道該怎麼辦，漸漸也覺得沒有記帳的意義。
而自己開始投資時，又經常遇到虧損，即使看了財報相關網站的投資建議，也買了看盤軟體在盯盤，仍然發現花了這麼多時間，投資還是虧錢，而且還讓自己更加焦慮，也不知道該怎麼讓財務狀況更好。
這些狀況讓YJ決定尋求專業的協助，但她對於市面上常聽到的保險業務員的規劃、銀行理專的規劃抱有一些疑問。因為她也擔心這些服務僅僅是為了銷售產品，銷售人員可能會因為立場不同，而不能真正為她著想。所以她決定尋求專業、不銷售金融產品的財務顧問，來協助她進行系統化的財務規劃。
客戶規劃前財務狀況
在YJ開始財務規劃前，對自己整體財務狀況比較沒有頭緒，即使有在記帳，但沒有思考記帳後的價值觀是為了什麼，記帳變成只是一個紀錄，感覺也存不太下錢。她也不知道什麼投資方法適合自己？又該投資多少才夠？還需要做出哪些財務調整？人生又有哪些夢想可以真的實踐？而且又有哪些風險需要去注意？
客戶規劃後產生的心理和行為改變
YJ在執行財務規劃後，生活和心態都發生了顯著的改變。首先，她現在知道每個月應該花多少錢，這讓她感到更加安心，不再像以前那樣無計劃地花錢。她還發現，儘管伙食費降低了，但整體生活品質並未受到影響，因為她知道她願意先節省伙食費，是為了達成其她更想要達成的目標，她反而因為有計劃地花錢而感到成就感。
在管理收入跟支出上，YJ開始知道每一筆錢的去處跟目的是什麼，也知道不同財務目標需要怎麼去做準備，也先預備好一筆緊急預備金，讓自己無後顧之憂。
YJ在投資上不再每天追逐股市漲跌，而是定期檢查她的定期定額投資，這對她來說是一種小確幸。情緒上，她不再對股市波動感到焦慮，因為她知道有專業的人可以提供建議，讓她在面對突發財務狀況時更加從容。
除此之外，YJ財務目標變得更加清晰。她開始計劃未來的旅行，例如在35歲時她想去冰島，而這在過去僅僅是一個模糊的夢想，現在卻是一個可以實踐的目標。未來的退休、買房、對父母的孝養，也都能夠藉由調整財務狀況，而逐步實現。她對於未來的信心也大大提升，因為她知道自己在不斷累積資產，而且遇到狀況或者意外時，有專業的財務顧問可以討論，幫助她調整達成目標。
財務顧問的想法及總結
我們財務顧問認為，當一個人知道自己想要什麼樣的生活，也知道每一個調整帶來的變化，才會有意願去實踐每一個改變。YJ的轉變其實就反映了財務規劃的重要性和價值，從一開始對自己財務的懷疑及擔憂，到最終接受專業建議並取得成效。
財務顧問的角色不僅僅是提供投資建議，更是幫助客戶建立正確的財務觀念，規劃未來的目標，並在心理上提供支持。我們也相信，有些財務問題不容易自行釐清，無論財務狀況如何，找到一位值得信賴的財務顧問，將能為人生帶來更多的確定性和安全感。
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財務狀況吃緊的解方不是找投資標的，而是應該先做好「緊急預備金」的準備
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