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如何做好財務規劃?財務顧問如何協助你達成人生財務目標

財務規劃是什麼

在財務這件事情,雖然每個人的狀況跟目標都不一樣,但大多數人在財務上都有相似的困擾:

  1. 我們到底要賺多少錢才夠?
  2. 我們為什麼都無法存下錢?
  3. 我們買的保險到底適不適合?
  4. 我們做的投資真的可以幫我賺到錢嗎?
  5. 理財到底該怎麼理?

「財務規劃」這件事,就是要把這許多的不確定,依照自己想要過的生活型態,重新去設計可能達成的方案,讓這個方案成為執行對照的地圖,使自己在做決策,有可以依循的標準。而不會什麼都想要,卻什麼都做不到;什麼都不敢想,卻放棄了本來可以達成的事。

在我們每個人的一生當中,如果為了退休、買房、生小孩、轉職、創業等各種目標,跟我們現在的各種收入、日常支出的柴米油鹽醬醋茶到底有什麼影響?時間點的不同、擁有資產的差異,又能有產生出什麼不一樣的決策?這都是讓大家無法好好處理財務問題的原因。

 

財務規劃可以解決的問題是什麼

  1. 確立自己期待的現在與未來的生活型態,是否如自己所想。如我們希望的退休生活是什麼?租房或買房哪個最符合我們的需求?我們有辦法承擔教養小朋友的責任嗎?
  2. 運用策略跟數據分析,來衡量每一個目標如果要達成,對自己生活或其他目標的影響是什麼。使自己想要達成的目標,有一個具體呈現跟判斷標準。而不會去嘗試做一件達不到的事情,等到做完後才發現不符合自己的預期。
  3. 在前面2點的考量下,我們又能有什麼執行策略,具體做出不同考慮、依據的方案?在這種前提下,當自己已經做好了準備跟執行,確定自己能夠怎麼做,以及能做到什麼。如果我們能夠提早發現行為會帶給自己什麼結果,其實我們就有了選擇的自由,而不會等到目標近在眼前才發現無法達成,也來不及調整。

 

財務顧問如何協助規劃

財務顧問協助規劃進行,其實是要跟執行者有很多的溝通討論,以制定好計畫跟執行策略,並且才能協助修正計畫跟應對意外。這個過程如同下列5個步驟:

步驟一:先確定我們有哪些目標要達成?

步驟二:考量想達成目標的時間點與預算?

步驟三:依我們的價值觀來決定,如何調整財務狀況達成目標。

步驟四:設定好各種調整策略後,如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。

步驟五:如果目標改變或意外發生,知道如何調整來應對。

就如同圖中的思考過程,每一個目標都其實可以用現在的行為來調整,選擇適合自己的投資方式、提高收入與減少支出、是否調整目標大小或延後,來讓未來目標與現在生活有了串聯,做出最適合自己的財務規劃方式,而不讓我們的人生失去平衡(筆者:好比享受「活在當下」沒有存錢,卻發現當未來變成當下時,只能活得很痛苦)。

財務不只是金錢的問題,而是我們的價值觀產生的影響(筆者:例如喜歡購物、追劇、對車子房子的看法)。財務顧問能協助到執行者的是,讓我們在看待未來與現在的生活有了標準,並且讓想要的目標與生活方式可以被滿足,做出最適合自己的決定。當我們走在自己的計畫道路上,相信會帶給我們一種踏實的感覺,這種踏實叫做「安心」。

 


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