甚麼是五步流程循環？
目標→問題→診斷→設計→執行
使用《原則》的五步流程圖來看財務規劃，大方向是擬定長期、中期、短期目標跟執行。這全部都是串聯在一起的，才知道我們為了甚麼而規劃。
流程原則
- 目標：長期 目標是整個規劃裡最重要的開始，我們要清楚最終要去的地方，才能好好地審視自己的狀況，也才知道該怎麼去。我們如果沒有目的地的話，難不成先上車了，再隨時看看哪邊要下車。那萬一還沒有要下車，錢卻沒帶夠該怎麼辦呢？所以設定目標是告訴自己，這是未來的自己想要達成的。那我們應該要訂好目標，才知道怎麼著手。免得到不了想去的所在，或者去了自己不想去的地方。
- 問題：接下來我們要檢視在往目標的路上，我們本身的條件怎麼樣呢？現實的情況跟未來的目標之間，有沒有很難跨越的鴻溝呢？先明確地把這些問題點出來，我們才知道下一步該怎麼做。
- 診斷：找出問題之後，才能夠針對未來跟現在，做出診斷。看是不是好高騖遠，或是不是有實現可能性，診斷完後我們才能對症下藥。
- 設計：中期 接著診斷完問題，那我們就該開始著手解決啦！動手之前，要先擬定出策略，這像是中期目標的概念，為了讓自己的行為跟長期目標連結，我們需要做計劃、策略、設計，並決定我們開始怎麼做。
- 執行：短期 照著前面的流程，我們就可以回推到現在該做甚麼，也不要害怕短期做甚麼不會有顯著的結果。當有擬訂清楚的策略跟方向，那這個“試錯”是幫助我們通往未來的橋樑。因為再錯再試，都知道是有方向做依循的。而這種試錯並不是盲目的亂試，如果只在意當下的結果，不如預期就以為沒有效益，又換了做法，久而久之會偏離道路，甚至原地打轉。
對應五步原則的四個心態
摔倒→反省→累積經驗→繼續前進
在執行的過程中，是為了提升自己可以掌握的層面，更有餘力應對失敗跟挫折。中途我們會發現，這五步流程不是直線向上，而是讓自己的基礎點越來越高。不過過程是有波動起伏的，我們更應該專注在目標的長期實踐。
財務規劃思考範例
- 目標： 退休。
- 問題： 收入4萬，支出3萬，年儲蓄12萬，還需工作35年到65歲退休，預計退休可存420萬，退休後預計再活20年到85歲。支出習慣3萬，1年支出36萬，20年支出720萬。可以用的跟應該用的比較，有300萬的落差(未計通膨)。
- 診斷： 可以從收入增加、支出減少、晚點退休、退休節省一點、適當的投資這些思考點著手。
- 設計： 我們需要怎麼設計達到上面所述，要考量到自身的價值觀跟意願，以及多想要改變，才能設計能夠執行的計畫。如願意每天少喝一杯飲料，每天少抽一包菸，改掉一個月買一個包的習慣，不再一年換一隻手機，決定提升自己的職涯能力，決定做兼差，該怎麼開始投資，保險到底怎麼買，確認這些變化差別在哪邊。若自己無法完整設計，則需要找專業顧問協助。
- 執行： 我們可以從計畫看出，每年應該要做出來的成績單達到多少，檢驗有達標就表示越來越好轉，也更有信心。也因為好轉的因素，會讓我們對價值觀及目標的改變，能有更大的調整彈性。假設本來不想買房，後來想買房了。但已有計畫跟調整的情況下，為了達到買房這件事情，就會比原本沒規劃的狀態更有可能達成。
規劃的邏輯是核心
這種邏輯通用在任何事情的規劃上，不是要短期的結果，而是要有複利不斷的累積才能達成，要規劃也只是為了確保不會跑偏，始終往想要更好的方向前進。
面對風險跟壓力
我們始終在增加自己的風險承受度，而不是逃避風險，適當的風險跟壓力是成長的養分，逃避它的話，累積到一定程度，總有一天回來找你。
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