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學生體驗人生財務的8個步驟-藉由規劃財務提早為未來做準備

讓學生體驗人生財務的8個步驟-藉由規劃財務提早為未來做準備

即便沒有體驗過,也可以藉由計畫來模擬想要的生活

我們常說計畫趕不上變化,尤其當我們還是學生的時候,因為還沒遇過實際出社會的問題,支出、稅負、結婚生子、買車買房等財務責任,都還沒真正經歷過,在許多事情沒有一個體驗的時候,這樣的計劃很容易太空泛或不好執行。

但我們仍然可以藉由計劃,來確認想法,大致理解自己想要什麼。計畫是讓我們對想做的事有個想像,越來越確定想要或不要,以及遇到意外該如何應對。

 

規劃財務的8個步驟

因為很多問題都要出社會才經歷到,學生們對自己當下的行為,究竟對未來目標有什麼影響,其實不太清楚。所以我們可以先用當下切身相關的問題來做連結跟規劃,之後就可以一步步調整練習,逐漸清楚什麼是自己要的人生。例如可以由畢業後要完成什麼事(事情通常需要金錢)、預計存到多少錢、收支平衡……等,跟自身目前比較有關連的事情入手。

我們可以運用8個步驟設計,像設計不同關卡一樣,如果哪裡卡關了,我們就可以知道問題出在哪,不斷去優化它:列出目標→支出分析→收入分析→確認缺口→確認調整→列出排序→觀察修正→執行優化→看問題點在哪(回到不同的步驟繼續循環優化)

  1. 列出目標:
    如畢業後想存到5萬塊、不同時期的職涯規劃、在不同階段培養各種技能的花費……等。
  2. 支出分析:
    將記錄瑣碎的支出,分成每個月固定支出、年度支出、意外支出,來理解自己的消費價值觀。
  3. 收入分析:
    收入來源可以區分出勞務非勞務常態型非常態型(有期數的補助或獎金、家長承諾給多久的零用錢),來理解自己的現金流來源。
  4. 確認缺口:
    確認目前的收入與支出狀況,能累積多少儲蓄,會不會因為收入與支出的時間點不同,產生不同的缺口,這種狀況能達成剛開始設計的目標嗎?
  5. 確認調整:
    如果在前面階段,發現目標無法達成的話,需要從下列4項排出可以調整的順序。我們可以先列出來每一項可能調整的行為,再針對所有4項列出的全部行為,做出自己想要的優先排序,這時會發現自己對不同事情的在意程度
    (1)減少支出:如買衣服預算下降多少、少喝X杯飲料會省下多少錢。
    (2)提高收入:多打工提升多少收入、跟爸媽多要零用錢。
    (3)目標延後:畢業後想存5萬,改成畢業後1年存到5萬。
    (4)目標減少:畢業後存到5萬,改成存到3萬。
  6. 列出排序:
    我們先排出前面階段最願意改變的調整,對理解自己的財務狀況,藉由不同調整的比較模式,來理解自己想要的生活(萬一目標達不成,自己願意先從第一項開始調整)
    (1)跟爸媽要零用錢,每個月收入增加2,000。
    (2)買衣服下降每年減少6,000。
    (3)多打工每個月收入增加1萬。
    (4)畢業後想存5萬,改成畢業後再1年存到5萬。
    (5)畢業後存到5萬,改成存到3萬。
    (6)少喝飲料每個月支出減少1,500。
  7. 觀察修正:
    觀察每一個調整項對財務狀況(收入支出及儲蓄)產生的變化,判斷調整到哪個項目可以達成目標,讓自己的行為產生出看得出來的變化。
  8. 執行優化:
    執行項目遇到什麼困難,覺察到問題出在哪個階段,發現問題並調整,再不斷執行。

 

只有自己想要的人生,才能夠好好的執行並負責

人們對別人說的「我是為你好」,是反感也不願意負責的,人只願意為自己想要的事情改變,這也是我們可以藉由財務規劃的方式,理解自己想要什麼人生的關鍵。經由這樣的流程執行,即使還沒真正出社會,也會讓我們跟自己的目標及現在生活有連結,執行的動力跟意願會大不相同,因為這都是「找自己」的過程,一切也會是自己願意做出的改變

 

★小提醒:

可以先不用把投資這件事,當作可以調整的方式之一,因為投資組合的組成及策略選擇會比較複雜,這需要更多其他方面的知識。我們可以先使用以上的流程,同時搭配延伸閱讀的3篇文章,來覺察自己到底想要什麼生活,再慢慢學習投資的相關知識。

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