即便沒有體驗過，也可以藉由計畫來模擬想要的生活
我們常說計畫趕不上變化，尤其當我們還是學生的時候，因為還沒遇過實際出社會的問題，支出、稅負、結婚生子、買車買房等財務責任，都還沒真正經歷過，在許多事情沒有一個體驗的時候，這樣的計劃很容易太空泛或不好執行。
但我們仍然可以藉由計劃，來確認想法，大致理解自己想要什麼。計畫是讓我們對想做的事有個想像，越來越確定想要或不要，以及遇到意外該如何應對。
規劃財務的8個步驟
因為很多問題都要出社會才經歷到，學生們對自己當下的行為，究竟對未來目標有什麼影響，其實不太清楚。所以我們可以先用當下切身相關的問題來做連結跟規劃，之後就可以一步步調整練習，逐漸清楚什麼是自己要的人生。例如可以由畢業後要完成什麼事(事情通常需要金錢)、預計存到多少錢、收支平衡……等，跟自身目前比較有關連的事情入手。
我們可以運用8個步驟設計，像設計不同關卡一樣，如果哪裡卡關了，我們就可以知道問題出在哪，不斷去優化它：列出目標→支出分析→收入分析→確認缺口→確認調整→列出排序→觀察修正→執行優化→看問題點在哪(回到不同的步驟繼續循環優化)
- 列出目標：
如畢業後想存到5萬塊、不同時期的職涯規劃、在不同階段培養各種技能的花費……等。 - 支出分析：
將記錄瑣碎的支出，分成每個月固定支出、年度支出、意外支出，來理解自己的消費價值觀。 - 收入分析：
收入來源可以區分出勞務、非勞務、常態型、非常態型(有期數的補助或獎金、家長承諾給多久的零用錢)，來理解自己的現金流來源。 - 確認缺口：
確認目前的收入與支出狀況，能累積多少儲蓄，會不會因為收入與支出的時間點不同，產生不同的缺口，這種狀況能達成剛開始設計的目標嗎？ - 確認調整：
如果在前面階段，發現目標無法達成的話，需要從下列4項排出可以調整的順序。我們可以先列出來每一項可能調整的行為，再針對所有4項列出的全部行為，做出自己想要的優先排序，這時會發現自己對不同事情的在意程度：
(1)減少支出：如買衣服預算下降多少、少喝X杯飲料會省下多少錢。
(2)提高收入：多打工提升多少收入、跟爸媽多要零用錢。
(3)目標延後：畢業後想存5萬，改成畢業後1年存到5萬。
(4)目標減少：畢業後存到5萬，改成存到3萬。 - 列出排序：
我們先排出前面階段最願意改變的調整，對理解自己的財務狀況，藉由不同調整的比較模式，來理解自己想要的生活(萬一目標達不成，自己願意先從第一項開始調整)：
(1)跟爸媽要零用錢，每個月收入增加2,000。
(2)買衣服下降每年減少6,000。
(3)多打工每個月收入增加1萬。
(4)畢業後想存5萬，改成畢業後再1年存到5萬。
(5)畢業後存到5萬，改成存到3萬。
(6)少喝飲料每個月支出減少1,500。 - 觀察修正：
觀察每一個調整項對財務狀況(收入支出及儲蓄)產生的變化，判斷調整到哪個項目可以達成目標，讓自己的行為產生出看得出來的變化。 - 執行優化：
執行項目遇到什麼困難，覺察到問題出在哪個階段，發現問題並調整，再不斷執行。
只有自己想要的人生，才能夠好好的執行並負責
人們對別人說的「我是為你好」，是反感也不願意負責的，人只願意為自己想要的事情改變，這也是我們可以藉由財務規劃的方式，理解自己想要什麼人生的關鍵。經由這樣的流程執行，即使還沒真正出社會，也會讓我們跟自己的目標及現在生活有連結，執行的動力跟意願會大不相同，因為這都是「找自己」的過程，一切也會是自己願意做出的改變。
★小提醒：
可以先不用把投資這件事，當作可以調整的方式之一，因為投資組合的組成及策略選擇會比較複雜，這需要更多其他方面的知識。我們可以先使用以上的流程，同時搭配延伸閱讀的3篇文章，來覺察自己到底想要什麼生活，再慢慢學習投資的相關知識。
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