什麼是信用卡
使用信用卡是種方便的消費方式，它可以讓你當下不用有實際上的支出，而是以你的信用來背書，讓你過一陣子再支付消費的款項。這種運用信用幫助消費的方式，如果管理得好，的確會有各種優點。但如果信用出狀況，也可能讓財務黑洞出現在你身邊。
像2005卡債風暴爆發，就是機構對信用審核不當(信用卡擺攤填資料就可以拿到，不重視評估申辦人的財務狀況)，以及許多欠款人享受當下的結果，因為當下不用支出，不代表這筆錢不用還。當還不出錢的狀況發生時，欠款人就像金錢的奴隸一樣，一直被欠款跟利息追著跑，我們俗稱「卡奴」。當年台灣多了好多卡奴，也多了好多收不回來的帳。
因此在使用信用卡這件事情，先有個小提醒。我們可以去銀行辦理「自動扣款」，避免人的惰性以及不小心超支的問題。自動扣款這個功能會在繳款截止日自動扣繳，反而可以享有最長的信用運用期間，而不用在收到帳單就急著繳或者不小心忘記(帳單日會先到，再來才是繳款截止日)。
我們接下來會討論信用卡的優點以及要注意的地方，讓信用卡變成我們生活的好幫手。
使用信用卡的3大優勢
信用卡對我們最有幫助的地方主要有3點：
- 卡片優惠：不同優惠類型，紅利、現金回饋、國內外消費、消費平台使用、額外福利(通路產品優惠如餐飲優惠、電影票、免費停車、免費拖吊……等)，針對不同的消費使用不同的信用卡，會比直接現金消費還划算。
- 帳戶管理：如果使用不同的信用卡，以月支出、年度支出、不同性質消費分類的話，反而會讓自己比較清楚財務狀況，也比較好做控管。
- 免息運用：這是信用卡最大的特色，運用信用來背書，等於有彈性一個月的消費支付，不用馬上支付而且不用利息。
使用信用卡的3大注意事項
但因為信用卡的消費沒有當下支出，也很容易讓人有拖延支付、過度消費、誤判財務狀況等情況，所以有3種狀況我們要特別避免：
- 避免只繳最低金額：
每次收到帳單時，別只繳納最低金額，這在聯徵中心的信用報告上會顯示，會影響到信用分數以及貸款、信用卡的申辦。更需要負擔高額的利息(10%上下)，讓繳費壓力越來越大。最近很紅的《山道猴子的一生》主角就是一直做繳納最低金額的決定，我們可以看這一篇文章，來更理解信用該怎麼管理。從《山道猴子的一生》看貸款陷阱如何運作，怎麼做好信用管理 - 避免有息分期：
信用卡的消費分期只要好好的繳款，對聯徵中心的信用報告判斷比較沒影響，但如果養成有息分期的消費習慣，金錢也會慢慢被利息吃掉，這習慣會像滾雪球一樣累積。 - 避免預借現金：
信用卡有一個預借現金的功能，也對信用有不小的影響，同樣會影響到信用分數以及貸款、信用卡的申辦。雖說支付利息及手續費不高，但就像是一般信用卡消費一樣，萬一無法全額繳納只繳納最低，仍需要負擔類似繳最低金額的高額利息，雖然看起來方便，但這種方便有不小的代價。
信用卡只是工具，我們要清楚自己為什麼使用信用卡，別變成工具的奴隸
其實信用卡只是我們使用的工具而已，規劃目標及清楚自己財務狀況才是重點，不要因為信用卡的優惠而拼命申辦，反而可能讓財務狀況變得複雜，因為省了一點優惠卻花了更多的錢。尤其信用卡的設計有點挑戰人性，因為當下比較感受不到錢失去的感覺，也會不小心增加消費。
許多財務上及信用卡使用的判斷不是這麼容易，也歡迎跟定方財務顧問或查爾獅預約一次30分鐘免費的線上諮詢，來了解彼此的想法，讓自己也更清楚「信用卡理財」對自己的影響喔！
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