雖然現在查爾斯是個財務顧問，寫了一本書及一百多篇正式的文章，也是理財規劃師CFP。但是，我也曾是個超級菜鳥小白，那時對投資有很大的誤解，對金融一點概念都沒有，聽到「基金」直覺是喝的，聽到「股票」以為是要貼在牆壁上的。那一開始到底我是怎麼接觸到投資的呢？
菜鳥的投資起源
我大學畢業時，正值金融海嘯剛發生後不久，在屏東地方法院服替代役，像是正要誤入叢林的小白兔，要面對社會的現實。
在當時的替代役宿舍裡，我們是兩個人一間房間。有一天我看到室友學弟好像在看什麼書，我就隨口問問說：「學弟在看什麼啊！這麼認真。」學弟好像抓住了這個話頭，兩眼迅速放光的看著我笑，笑得我心裡發寒。
學弟說：「學長，你聽過投資嗎？」這時我心裡馬上發出警鐘，不會是要推銷我吧！我馬上說：「聽過，但我沒有錢。」希望馬上用沒有錢結束學弟推銷的念頭。
但我完全錯判學弟的狂熱跟真誠，他開始滔滔不絕跟我說什麼是投資。我才發現原來他不是要推銷我，而是真心覺得投資是好東西，只是很多人不去理解什麼叫做投資，把投資當作賭博來看。
認真的學弟在當時給我幾個很重要的觀念：
- 投資可以運用定期定額規劃，單筆很容易產生賭博心態。
- 投資不一定要單壓一個標的，投資組合越多元，長期趨勢受單一事件影響比較小。
- 投資組合持有時間越長，即便中途有波動，在前兩點的原則下，反而越容易有好的結果，不是把投資當賭博，而是將它變成長期的計劃。
學弟還很真誠的推薦我去看幾本投資入門書，希望我不要只聽他講講就信了。讓我真正意識到，「爸媽一直說投資很危險，但危險的其實是我爸媽」，投資原來是有方法跟觀念的。
菜鳥的第一支基金
自從聽了學弟說的以後，我很快找推薦書來閱讀，突然好像打開新世界的大門。最終因為基金申購的優惠(現在想起來考量點其實不是很重要)，決定去玉山銀行開戶跟下單。
最後我選擇哪個標的呢？其實是理專推薦的「富達東協基金」，除了因為符合書裡面說的條件，也感覺上東協正要起飛，就像是2~30年前的台灣一般(現在想起來覺得自己很單純)。從此開始每個月5,000元的定期定額投資，在持有的過程中，因為不斷上漲，讓我覺得原來投資蠻簡單的嘛！持有到最後因為考慮到我要去菲律賓語言學校及澳洲打工度假，而賣出基金獲利了結。
這樣的經驗，雖然是好的結果，但我也產生很多錯覺。像是覺得自己很厲害(過度自信)，而且越來越喜歡這檔基金(稟賦效應)，忘了是因為理專推薦而以為是自己神準(歸因偏誤)，最終賣出後基金就開始跌，以為是自己很會看(其實忘了當下是因為不得不用錢)。開始誤以為是不是自己很擅長投資？投資原來只要這樣就好？但其實對現在的我來說，這樣的方式太靠運氣，應該還要意識到一些問題才行：
- 持有到現在我還會這樣想嗎？後來沒什麼漲幅，我繼續持有能抱得住嗎？抱著是好事嗎？
- 我持有的過程因為是向上趨勢，讓我持有的時候不會怕，但如果起伏很大呢？我持有得安心嗎？會不會忍不住出場呢？
- 因為原本沒有考慮到需要使用資金的狀況(菲律賓及澳洲花費)，我有想好什麼時候使用嗎？這樣的結果是不是很靠運氣呢？
- 有理解投資原理跟這個標的與投資組合呢？
- 各種心理本能在我身上的發作，居然當下感到自己很懂投資？
- 其實我持有的過程期間，市面上大多數基金都是賺錢的，我賺錢並沒有什麼特別，根本只是循環跟趨勢的原因。
現在想起來，我這些問題當初都沒有想清楚，純粹是運氣好而已。但如果我一直以為投資就是這樣，終究還是要為錯誤的認知付出代價。所以投資還是要考慮到全面的財務因素，否則運氣會佔很大的因素。以目標跟現況衡量規劃，用目標導向投資系統，來幫助我們打造適合自己的規劃與投資組合。避免有些事到了眼前才後悔，要讓自己有時間可以彈性調整，讓自己更有餘裕面對人生。
所以在投資之前，我們應該先盤點自己的目標，再依需要達成的時間設計投資組合，連結到現在該如何「收支管理」跟「風險管理」，讓自己現在的財務行為累積到足夠的投資資金，開始運用投資幫助我們達成未來的目標。
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