你穿著為工作買的衣服，你開著付貸款的車上班，你努力工作是為了買衣服、買車，再買一棟整天不在家的房子，然後大家告訴你這叫「正常」，你自己也深信不疑。（改編出處－艾倫．古德曼）
收入越低者貸款比例攀高
我們來看下面這張圖
我們發現年收入越低的族群貸款比例越高，尤其是年收入60萬以下者，可能會有人說這不是廢話嗎？有錢人幹嘛要貸款？是不是不懂民間疾苦啊？但我們換個角度想，年收入越低者卻仍要貸款的原因是甚麼？有沒有做出超越自己能力範圍的事？
先思考你想要的，再衡量你需要付出的代價
你年收入60萬，每個月平均5萬，買了棟500萬的房，貸款400萬，利率2%，貸款20年，月繳20,235元。這表示每個月可以支配的所得是3萬塊，這3萬塊可以支應我們的食衣住行育樂？甚至保險、父母的孝養費扣掉後，能剩下多少錢？能留多少錢去規劃未來？更別說還沒列入結婚、買車、小孩教養的準備，再說了，你到底想不想退休。
或許你會說，大家都這麼做啊！過去買房也都賺錢啊！，長輩也沒在規劃還不是都能生好幾個小孩，有不少資產可以退休。但親愛的朋友們好好想想，我們真的認為戰後嬰兒潮的環境跟現在是一樣的嗎？以前說錢淹腳目，現在還踩得到錢嗎？
在想買房這件事主要有3個迷思
- 買房很賺錢
其實如果股票的大盤指數跟房價上漲的平均比起來，股票比較賺錢。我媽媽20年前花要400萬買的房子，現在也差不多是這個價格（雖然早已被法拍），更何況通膨影響，價格計算購買力後是買的時候的267萬。
或許你會說要看地點，你說的沒錯。所以我剛剛說的是整體平均，不然一開始你就買台積電或大立光的話，我想也賺到翻掉了。但大多數大盤指數的複利報酬率在5-9%，以7%來說，100萬經過20年約387萬，3.87倍，你買房敢保證賺得到這樣的倍數嗎？ - 買房不會跌
這說得也沒錯，但這不會跌的意思是時間拉越長越賺錢，跟股票的道理其實是一樣的。因為就是大家的生活越來越好，對這些資產才有長期走高的影響。不然一個買不起衣服跟鞋子，搭著茅草屋的國家，會普遍房價很高嗎？會普遍公司很賺錢嗎？
但短期的價格卻是人給的，有市場、金融、政策種種的影響，讓人們感受好或不好，就產生了高低起伏。如果平常的金錢管理沒有管理好，你得在你不想賣房子的時候買掉它，你就真虧損了。 - 買房節省很多支出，房又是自己的
你說買房節稅，你說買房看得到，你說買房只要付1成頭期款，你說的都對。但你拿100萬買500萬的房，若漲到600萬表示你賺1倍，若跌到400萬表示你賠完100萬，若你500萬現金買房就是正負20%的事。所以我要說的是，越多錢不是你的，而你拿去操作，你越承擔不起風險。若失業、生重病、想存錢、出車禍、有了小孩，產生的結果會是一樣的嗎？
不買房能存錢為未來做準備，買房會壓縮我們可以使用的錢，更何況買房投資的各項成本，稅、手續仲介費、空租、裝修、房屋使用年限、管理，這些我們都想過嗎？
買房是為了甚麼
我不是叫大家不要買房，而是我們要先想想，到底甚麼是我們想過的生活，做買房這件事對我們的影響到底是甚麼，不是只是期待買了會漲，也不只是理所當然覺得應該要有個房。
在年收入越低的族群房貸卻越多的現況，我相信很多人沒思考過，也很輕易地做出了超越自己能力的事，沒發現我們想買房其實是情感因素，受五子登科等觀念影響，卻不知道同時五子登科，你可能就沒有想要的未來了。因為你每借一筆錢其實是跟未來的自己借錢，請跟未來的自己溝通錢到底想怎麼用，讓彼此都過著喜歡的生活。價格是人給的，專注自己真正想過的生活連接未來與現在，才不輕易受價格操弄，才不輕易受外在人事物影響。人生是需要規劃的，我們再思考一次，甚麼是我們想過的生活，做一件事情的時候是為了甚麼。
請你再回顧一次，你穿著為工作買的衣服，你開著付貸款的車上班，你努力工作是為了買衣服、買車，再買一棟整天不在家的房子，然後大家告訴你這叫「正常」，你自己也深信不疑。
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