祝大家新年愉快！
每到歲末年終或開春之際，我們總會習慣回頭檢視過去一年的軌跡。過去這一年，透過文章、講座以及第二本書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》，不斷與大家探討一個核心觀念：「財務規劃不單是金錢的問題，而是理想人生的規劃。」今年的觀念延伸就是第三本新書《設計你的財務幸福》，希望把規劃落實下去。
為了讓新朋友能快速掌握核心價值，也讓老朋友能溫故知新，我從去年的產出中，精選出10篇最具代表性的文章，涵蓋「投資」、「理財」、「財商管及生活哲學」三大領域。希望透過這些文字，能幫助大家在面對未來的金融變動與人生抉擇時，擁有更清晰的導航與安定的力量。
投資
要讓投資真正成為支持我們理想生活的引擎，而非焦慮的來源，我們需要建立正確的認知。投資並非單純的「低買高賣」或預測市場，而是一套與個人目標緊密連結的系統。在今年的精選文章中，我探討了面對虧損時的心態、退休提領的迷思，以及經濟學背後的運作邏輯，希望能幫助大家在投資路上走得更穩健。
面對虧損，許多人的直覺是「加碼攤平」，期待一波反彈就能回本。然而，這往往是陷入了「沉沒成本謬誤」與「後悔厭惡」的心理陷阱。這篇文章透過真實案例，剖析為何理智的決策不應被過去的虧損綁架，並教你如何重新評估部位，做出對未來最有利的選擇。
「存夠25倍年支出，每年提領4%」是許多 FIRE（財務自由）族群奉為圭臬的法則。但真實的人生是動態的，通膨、醫療支出、市場順序風險都可能讓這個法則失靈。身為財務顧問，我將在這篇文章中拆解4%法則的侷限，並提出更靈活、更具安全感的退休提領策略。
經濟學聽起來艱澀，但它其實是理解世界運作的底層邏輯。透過《小島經濟學》這本書的寓言故事，我們從一座小島的捕魚生活談起，帶你秒懂通膨、貨幣與資本運作的本質。懂一點經濟學，能讓你在紛亂的財經新聞中保持清醒，握有掌控人生的主導權。
理財
理財的結果深受我們自身財務狀況與人生階段的影響。如果說投資是油門，那麼理財規劃就是方向盤與煞車。在不同的人生階段（如雙薪、育兒、退休），我們面臨的挑戰截然不同。本年度的理財精選，聚焦於如何隨著生命週期調整策略，以及處理那些最棘手、卻又最需要面對的家庭與養老課題。
➤ 跟著年齡調整投資組合，精準鎖定財務自由-以生命週期基金為例
年輕時可以承受高波動換取高成長，但隨著退休日接近，保本與現金流變得更為重要。這篇文章以「生命週期基金」的概念為例，說明如何隨著年齡增長自動導航，動態調整資產配置，確保你在人生的每個階段，資產都能精準對接你的財務目標。
➤ Netflix高分紀錄片-《致富攻略》教你如何設計你的富裕人生
這部紀錄片與我們常說的「設計財務幸福」理念不謀而合。理財專家Ramit Sethi強調的不是痛苦的省錢，而是「有意識地花費」。這篇文章帶你從影集中學習如何釐清自己的「富裕人生」定義，並建立自動化系統，讓錢流向你真正熱愛的事物。
➤ 老了之後誰來照顧我們？同志伴侶如何準備老後照護與生活費？
對於沒有子女的同志伴侶而言，老後的照護與資產傳承是必須提早面對的課題，除了財務上的準備，更涉及法律層面的監護與醫療決策權。這篇文章提供了具體的規劃清單與建議，協助同志朋友們建立完善的法律與財務安全網，優雅面對老後生活。
➤ 當退休父母的積蓄不足，子女如何進行有效且不傷關係的金援規劃？
這或許是許多三明治世代最難開口的話題。當父母的退休金不夠用，身為子女該如何金援才不會拖垮自己的小家庭？文章中提出了「界線設定」與「有效溝通」的實務作法，幫助你在盡孝道與顧全自身財務之間，找到平衡點與可持續的解決方案。
財商管及生活哲學
或許在看待「財商思維」這件事上面，大多數人會以為這只跟財務有關。但很多財務決策的背後，其實是反映我們生活的價值觀。我們依據這些潛藏的價值觀，才決定了自己的行為，衍伸出可能的結果。透過電影、書籍的視角，我們能更柔軟地觸碰這些議題，反思我們真正想要的生活樣貌。
奉俊昊導演的科幻寓言，讓我們反思在高度資本化與工業化的社會中，人的價值是否只剩下「功能性」？在追求財富與效率的過程中，我們是否不小心將自己也「工具化」了？這是一篇關於如何在現實拉扯中保有自由意志的深刻省思。
愛情與投資、人生一樣，都有其「花期」。這部電影細膩描繪了關係從盛開到凋零的過程，讓我們學會面對「沈沒成本」與「停損」的人生哲學。有時候，接受結束並非失敗，而是為了讓雙方都能邁向更適合的下一階段。這不只是影評，更是一堂關於選擇與放手的生命課程。
「『逃避現實』的前提是要『面對現實』。」這是我今年最喜歡的電影中的金句，但「逃避」其實有兩種：第一種是「閉著眼睛，站著不動」；第二種是「睜著眼睛，往前逃避」。這兩種完全是不一樣的東西。「閉上眼原地踏步」，是讓現實決定你。「睜著眼睛往前逃避」，是你去定義現實。在財務規劃上也是如此，你必須先勇敢「面對」目前的收支、負債、缺口（這就是現實），才能夠開始「規劃」如何離開這個現實（睜開眼睛逃避）。
★以上10篇文章是「查爾獅投資理財」2025年度的精華，期待我們都能從閱讀中，延伸出更多的想法及收穫。財務規劃的最終目的，是為了讓我們擁有選擇權，過上自己定義的幸福生活。