前陣子我在 Netflix 上觀看一部由理財專家拉米特·塞提（Ramit Sethi）主持的紀錄片影集《致富攻略》（How to Get Rich），它並非劇情類影集，而是一個實境節目。拉米特走訪美國各地，與不同背景的人們合作，協助他們檢視財務狀況、找出問題，並提供實際可行的建議，最終目標是讓他們過上更富裕的生活。這中間遇到的財務問題跟挑戰，都可以讓大家找出自己的對照組，所以想推薦給大家。
為什麼我會推薦《致富攻略》
許多人在面對財務問題時，往往缺乏系統性的觀念與行動。拉米特在節目中強調不用一味地節省，而是有意識地花費在自己重視的事物上，同時在重要的方面進行投資，倡導所謂的「快樂花費」（money dials）概念。
而這樣的觀念運用「以終為始」的規劃思維，其實貫串在人生各大小事上面，我也深信財務累積，需要長期紀律與持續努力。而《致富攻略》恰好完美詮釋了這些理念。影集中的每一集都會聚焦在一到兩位個案身上，拉米特會深入了解他們的收入、支出、債務、投資等情況，並針對他們的問題提出具體的解決方案，這與我們平時提供客戶服務的方式不謀而合。
《致富攻略》的「劇情」脈絡
《致富攻略》的「劇情」就是一集一個或多個真實的理財改造故事，雖然沒有連續性的劇情，但每一集通常會遵循類似的模式：
- 認識個案：
影集會介紹有財務困擾的普通人，展現他們的生活方式、財務習慣以及對金錢的焦慮和渴望。 - 拉米特的介入：
拉米特會與個案進行深入訪談，了解他們的財務狀況、價值觀和夢想，並直接指出問題所在。 - 診斷與分析：
他會幫助個案分析財務數據，找出改進空間，檢視銀行帳單、信用卡帳單、投資組合等等。 - 制定行動計畫：
拉米特會根據每個個案的具體情況，制定個性化的理財計畫，包括如何設定預算、償還債務、增加儲蓄、進行投資。他強調「有意識地花費在你重視的事物上，並大幅削減你不重視的事物」。
(1)實施與挑戰：影集會跟蹤個案實施這些計畫的過程，記錄他們遇到的挑戰和進展。
(2)成果與啟示：最終，影集會展示個案在拉米特幫助下取得的財務改善，以及他們在金錢觀念上的轉變。
經典案例類型
影集中的個案類型非常多元，從中我們可以看見許多人共同面臨的財務挑戰：
- 背負學生貸款和信用卡債務的年輕情侶：
他們努力存錢買房，卻因高額債務利息和缺乏預算習慣而進展緩慢。拉米特建議他們優先償還高利率債務、設定明確的儲蓄目標，並開始小額投資。 - 收入不錯但儲蓄很少的自由工作者：
由於生活隨性，沒有固定預算和儲蓄習慣，導致收入高卻無法累積財富。拉米特建議他們建立緊急預備金、制定彈性預算，並自動化儲蓄和投資。 - 對投資感到恐懼和不知所措的單親媽媽：
她努力工作卻對投資缺乏信心，害怕虧損，因此沒有為孩子教育和自己退休規劃。拉米特鼓勵她從基礎概念開始，從小額、低風險投資建立信心，並強調長期投資與分散風險的重要性。 - 為了面子而過度消費的年輕專業人士：
為了維持「成功人士」形象，將大量金錢花費在名牌和不必要的社交活動上，導致儲蓄很少甚至負債。拉米特引導他重新審視價值觀，設定明確的財務目標，減少「炫耀性消費」，並專注於建立真正的財富。
我的感悟與啟發
這部影集之所以值得推薦，不僅因為它提供了實用的理財建議，更重要的是它深入探討了金錢背後與個人價值觀、生活哲學的連結。拉米特·塞提的許多觀點，其實就是「財務素養」。他讓觀眾看到，財務規劃不只是數字的遊戲，更是對生活品質和人生目標的重新定義。
如果你也正為財務困境所苦，或希望為自己和家人創造更富裕的未來，我誠摯推薦觀看《致富攻略》。它或許會為你打開一扇窗，看見不同的可能性。
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