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你以為的詐騙有這麼容易看穿嗎?專家來教你識破財務陷阱

詐騙很好識破?被騙是因為不夠聰明?怎麼保護好自己?如何鞏固自己的財務呢? 留意以下5種型態、8種本能、8種不合理,來為自己的財產穿上防彈衣。

 

常見的財務騙局

詐騙型態層出不窮,主要以下5種格外常見:

  1. 假冒權威角色
    詐騙方運用身分地位,如檢察官、法官、警官看似有權威的角色設定,讓你感受到威脅而害怕,而在急迫下做了決定。
  2. 銀行吸金案
    金字塔結構式的詐騙,這種模式不是真的產生獲利給投資者,所以需要有資金來源來供前期投資者解套,因此會有不同階層的人向下發展新的階層,直到資金枯竭為止。
  3. 假車禍案
    (1)碰瓷:詐騙方明明沒有撞到,卻製造看起來被你撞倒的情況。
    (2)假車禍保險詐騙:車主製造假車禍,以希望向保險公司請求保險。
  4. 假商品銷售
    詐騙方在網路或者FB設置一頁式網站或銷售頁,並主張貨到付款感覺讓你安心,但實際可能沒有公司設置,或者賣方地點多顯示在偏鄉。等你收到貨時才發現,沒有網頁說明的功能,或根本是假的商品。等想要退貨時,物流公司主張他們只是運貨,而賣方往往最終消失不見,求償無門。
  5. 個資外洩詐騙
    詐騙方會先以電話通知,並且看似協助你處理一件小事,如說明你有購物,但他們懷疑是詐騙;又如詢問你在外地是否有電話或銀行帳戶開設,有出現問題來跟你確認。通常剛開始問題都不大,會利用之前取得個資建立信任,開始鋪設一層一層的事件,聯繫你的人的層級也越來越高,並且告知你如果不處理的嚴重性。最終可能誘騙你轉帳,或者是交付錢給車手。(筆者:千萬不要覺得很荒謬,當身在局中,這些流程都是設計出來誘發你的心理反應。)

 

被騙真的是因為不聰明嗎?

其實人會被騙,都是本能的心理狀態被利用,而比較常受到利用的本能反應主要有以下8種:

  1. 過度自信
    人本能其實不容易帶入別人經歷的情境,會直覺自己不會受騙,反而在做決定時難以多面向的思考。
  2. 選擇支持偏誤
    當我們跟詐騙者產生連結,如果有掉入剛開始認同他的陷阱,會對後面的事情有認同感連結,所以詐騙設計都是由小事開始建立信任跟降低防衛。
  3. 從眾效應
    如果在詐騙的過程中,還在建立信任的過程,詐騙方有明示或暗示其他人也會怎麼做,這會影響到我們不想跟別人不一樣。
  4. 權威理論
    詐騙方運用身分地位,如檢察官、法官、警官看似有權威的角色設定,讓你感受到威脅而害怕,而影響了我們判斷,會害怕萬一對方是真的怎麼辦。
  5. 錨定效應
    詐騙一開始有明示暗示的金額,或最開始的原因事件,我們會拿來作為後續比較衡量的標準。
  6. 厭惡後悔
    如果我們一開始有認同對方或對方的行為,會不想否定自己剛說出口或之前認同的話,也進而被誘導做後續的行為。
  7. 問題掉包
    親友的推薦,或者親友自己有執行的行為,會讓我們連結到這件事情可以嘗試,因為覺得感覺比較踏實,可是實際上我們還是沒有自己判斷詐騙的本質。
  8. 隧道效應
    如果當我們被詐騙時,會發現每一個決定都被迫做得很急,如下一通電話很快再打來,不讓你有機會跟別人聯繫,事情營造得很緊張,甚至催促你下決定。當我們在急迫狀況,需要快速下決定時,其實很難思考其他面向的事情,做完決定後回顧才覺得自己很愚蠢。

 

什麼樣的投資內容是不合理的?

以下8大樣態,如果符合項目越多,越可能是詐騙:

  1. 強調報酬率極高,遠高於投資本質長期每年5-10%的區間。
  2. 強調風險極低甚至沒有風險。
  3. 強調穩定獲利甚至固定配息。
  4. 不在意經營或者是獲利模式。
  5. 感覺活動都很氣派。
  6. 加入的人大多數是想要翻身的人。
  7. 只要找人加入就會拿到收益。
  8. 跟你說需要快點加入,不然就沒有名額或來不及了。

 

如何避免陷入財務詐騙

  1. 先了解常見的詐騙類型,當遇到時我們會響起警鐘。
  2. 覺察到自己是不是被利用本能心理,如果難以覺察,先緩緩不要急著下決定,趕緊報警、找你的財務顧問、問親友,畢竟我們往往當局者迷。
  3. 如果是投資詐騙的話先檢驗前面的8大樣態有沒有符合。
  4. 事前做好財務規劃,知道自己每一個決定與自身財務跟未來目標的影響,在做決定時比較不會受到本能貪婪跟恐懼影響。

 


衍伸連結:

《你以為的詐騙有這麼容易看穿嗎?專家來教你識破財務陷阱》直播影片

《龐氏騙局-馬多夫之死》

《為什麼我們老是誤解財務規劃》

《投資前我們該先做好甚麼準備呢?》