沙盒是什麼意思？
沙盒一開始是指，劃分一個區域給小朋友遊玩，讓他們可以在一個可控的環境內玩沙，但不會影響到其他區域。後續衍伸到軟體領域，指在一個封閉、安全、可控的環境測試程式，避免產生其他影響。
目前沙盒的概念很常使用在管理、創新層面，運用一種實驗性質的制度或框架，來測試新的產品或服務，讓這些測試在可控的環境下進行並監管，才能更好的評估變化及風險。
什麼是輕量沙盒
以往在審核貸款的傳統方式，仍以「提供財力證明」及「查詢聯合徵信資料」為主要方法。但隨著科技進步，有如網紅、新興自由業或各類平台業者的出現，這類新型職業不利於傳統財力證明的提供。而且現在科技的變化，導致可能有大數據或AI的方法做可靠的評估方式，可以在評估時產生更方便及可靠的審核方式。
所以金融監督管理委員會擬核准金融業，做信用審核領域的業務鬆綁，以及新型業務的嘗試。目前會先由玉山銀行試辦，針對無收入證明的族群申辦信用貸款及信用卡，可運用大數據分析建構的財務模型，來計算無擔保的授信額度，使以往某些不利於貸款的族群，也有機會運用信用的方式來管理財務。也因為目前僅開放「無擔保授信以財務收入模型評估」(信貸及信用卡)，所以是在一個影響較小的可控範圍測試，來確認這樣的方式，是否可在未來做更廣泛的運用。
借貸免收入證明，我們要注意哪些風險
對於財務經驗不足的小白來說，借貸免收入證明，這似乎是一個便利的選項，但也可能產生有別以往的風險，以下是我們需要注意的3個關鍵點：
- 利率與費用
在缺乏收入證明的情況下，無擔保貸款可能會有較高的利率或隱藏的費用，放貸機構可能以此來填補他們的風險。 - 數位軌跡
因為以財務模型替代收入證明的提供，放貸機構會相當重視大數據、AI等科技的運用效率，在我們一言一行都被網路紀錄的情況下，更需要去注意自己以往的數位軌跡。 - 財務負擔
雖然提供收入證明有可能不再是關鍵，但我們一樣要了解，借款或信用卡的使用方式，要有理性的財務評估，而不是借錢來滿足非必要的消費欲望，否則會加重未來的財務壓力。
結論
雖然借貸的方式及運用會越來越方便，但這不是我們要去借錢的原因。畢竟要不要貸款或辦理信用卡，只是我們使用的策略及工具，了解自己的需求、規劃目標、清楚財務狀況才是真正的關鍵，不要輕易使用信用的方式來滿足消費需求，這可能會財務狀況變得複雜，讓未來產生財務壓力。
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