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保證獲利或固定收益是安全的投資嗎?

史蒂夫與戴夫的抉擇

史蒂夫跟戴夫是從小到大的好朋友,有著差不多的小康家庭背景,差不多的學校生活,也過著差不多的朝九晚五的上班族人生。他們都想著,如果持續這樣的狀態,不知道未來的退休生活能不能夠滿意,而臉書跟親朋好友又都不斷的洗版,說一定要靠投資來翻轉人生。

所以他們也決定要嘗試一下,當然這對好朋友,也討論了一些作法,感覺跟單風險很大,遊走法律邊緣的產品也不可靠,當沖、隔日沖好像也不太適合他們。

因此他們想想後,還是決定走長期投資的路線,並且在10年前開始投資。史蒂夫決定投入股票市場買入台灣50,相信台灣的生產力打算長期持有,戴夫還是覺得股票好危險,所以想想還是買入10年期票面利率1.375%的公債,感覺要固定領息比較安心,之後兩人皆投入了60萬元。

 

一眨眼過了十年——-分隔線——–

 

史蒂夫的投資獲利

台灣50買了10張,從60元到102元(5.45%年化報酬率),十年來現金股利21.45元(直接消費掉),總獲利420,000元+現金股利214,500元共634,500元。

 

戴夫的投資獲利

60萬*1.375%*10=82,500元(會輸給通貨膨脹)

 

兩者的思維落差

十年來獲利差距552,000元,這個落差不只是錢,而是思維。我們該具備哪種思維呢?再想想我們在意的是短期的波動風險,還是長時間的購買力風險呢?思考完後再想想甚麼叫做安全呢?更別忘了我們還有「通貨膨脹」這個對你不太好的朋友,安不安全是不是跟原本想的有點不一樣呢?