在我們的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》裡，我們探討了不同人生階段中面臨的各種財務挑戰，從剛出社會的新鮮人、享受兩人生活的頂客族、上有老下有小的三明治族、面臨退休轉變的退休族或屆退族。每個階段都有其獨特的狀態、機會，以及可能產生的問題。這些階段無論是短暫或長久，都必須以謹慎的態度來面對，培養出屬於自己的理財智慧。我們面臨這些問題的理財智慧，它不僅僅是一種技能、知識，更是一種生活態度、價值觀，它伴隨著我們的一生，影響我們的選擇和未來的方向。
剛出社會的新鮮人：打好基礎，掌握未來
年輕時期是打好財務基礎的黃金時機，學會如何管理收入和支出，建立儲蓄習慣，並逐步開始投資，都是為了未來更大的自由和選擇權。這個階段的理財智慧在於培養負責任的財務習慣，並學會如何應對突發狀況。
頂客族：雙重收入的機會與挑戰
頂客族通常有較高的收入和較少的家庭責任，這是一個積極投資和累積財富的好時機。但在這種狀況下，因為比較有機會產生對於生活品質上的追求，讓高支出也很容易伴隨而來。這時的理財智慧在於平衡即時享受與長期財務之間的關係，並確保雙方都能在未來生活中獲得保障。
三明治族：打造家庭責任與自我價值的橋樑
三明治族面臨著照顧雙方家庭，以及撫養子女的雙重壓力。這一階段的理財智慧在於，如何有效地管理支出，在家庭的責任、生活的品質、自我的追求中，找出一個適合的平衡點。把握住今天的幸福，又不失去對未來的盼望。
退休及屆退族：邁向退休的新生活
隨著子女長大離家，我們對退休生活需要做好準備。這個階段的理財智慧在於確保退休儲蓄的充足，並合理安排退休的生活支出，有效管理退休金且不被詐騙，確保能夠支撐未來數十年的生活需求。
我們要追求的不是最多的財富，而是「財務幸福」
台大財金系陳彥行教授曾說過：「理財規劃，是一個不斷探索內心價值觀、並隨時間調整的過程。若能把有限的時間與金錢，花在最值得的人、事、物上，就能感到幸福，而幸福，是我們值得一生追尋的美好事物。」-這就是所謂的「財務幸福」。
當我們一生如果不知道要多少錢才夠，我們很容易不小心把金錢當成目標，但金錢其實只是我們換到想要東西的媒介而已。要獲得幸福，絕對不是單純追求金錢本身，一旦一直追逐金錢，錯將手段當作目的，那可能反而失去得到幸福的機會。金錢是為了幫助自己獲得選擇的自由，並且有動力及無後顧之憂地追逐熱愛的事物。
致富之道沒有終點，它是我們一生的旅途，每一個階段都是一個新的起點，每一次選擇都是在為未來鋪路。無論身處人生的哪個階段，我們由衷希望這本書，能成為人們在人生旅途中的指南，幫助大家在每個階段都做出明智的財務決策。財富不僅僅是錢財的累積，更是生活的品質和自由的體現，願大家在人生的每個階段，都能擁有財務的自主權，享受富足而有意義的生活，達成「財務幸福」。
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