在這個資訊爆炸的時代，我們打開手機，滿眼皆是「如何快速獲利」、「少年股神」或「提早退休」的資訊。但是為什麼學了這麼多投資技巧，許多人內心的焦慮感卻不減反增？

這種狀況正是我們想要探討的核心議題，比起追求帳戶數字的無限增長，我們認為知道財富多少才夠，如何滿足現在與未來的生活期待，再以此設計達成的方法，才真正能實現「財務幸福」。

在之前的定方Live直播中，我們特別邀請到推動台灣財商教育的先行者-台大財金系陳彥行教授，從學術與實務的雙重視角，與我們一同拆解如何從「財富自由」的迷思中解放，邁向真正的「財務幸福」。

 

財務幸福 vs. 財富自由：重新定義你的目標

「彥行老師，您怎麼定義財務幸福？」訪談一開始，我們就拋出了這個靈魂拷問。

彥行老師說：大眾常掛在嘴邊的「財富自由」，往往隱含著一種「賺夠了錢就再也不工作」的二元對立思維，彷彿工作是痛苦的，只有逃離才快樂。但是「財務幸福」更像是一種心靈的狀態，它是一種擁有選擇權的安全感。

財務幸福意味著你清楚知道手邊的資源，足夠支持你去過自己想要的生活，無論是繼續工作實現自我，還是陪伴家人。它不是追求一個遙不可及的天文數字，而是建立在對自身價值觀的深刻理解之上，我們只是藉由財務的結果回推行為、價值觀了解自己，再重新設計讓自己最舒服的實踐方法。

 

為什麼我們總是難以「以終為始」？

在我們的著作《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》與《設計你的財務幸福》中，我們不斷強調「以終為始」的概念：以想要去的目標，設計怎麼達成的過程。這聽起來理所當然，但執行起來卻沒有那麼容易。

彥行老師從行為財務學的角度剖析，這是大腦的天性使然。人類的大腦演化機制讓我們傾向關注眼前的威脅與誘惑（例如股市的漲跌、網紅的名牌），而難以去構思遙遠且抽象的未來，例如30年後的退休生活。

這也是為什麼投資人常會迷失方向，沒有目標的投資，就像在茫茫大海中沒有航海圖的船，只能隨波逐流，稍有風浪就恐慌。而「財務目標」在這邊的作用就是那座燈塔，它存在的意義不是為了束縛你，而是當市場狂風暴雨時，指引你該往哪裡去，讓你不再因短期的波動而迷失長期的方向。

 

顛覆傳統的財務觀：什麼是「破產上天堂」？

在這次訪談中，我們討論了一個挑戰傳統華人觀念的議題，什麼是「破產上天堂」。這不是要鼓勵大家揮霍無度，變回月光族。而是讓我們開始思考，金錢的價值在於交換人生體驗。如果我們一生省吃儉用，臨終前卻留下了巨額財富，那代表浪費了這些錢本來可以創造的美好回憶與體驗。

彥行老師也說，財務規劃的精隨在於「平衡」。好的財務顧問，不只是幫你把錢變多，更要協助你在「享受當下」與「確保未來安全」之間找到那個甜蜜點。我們希望客戶的人生是豐富精彩的，而不是窮得只剩下錢，確保每一分錢，都轉換成人生難忘的回憶，這才是財務規劃能幫助大家最重要的關鍵。

 

獨立財務顧問：你不只是需要一個教練，更需要一位夥伴

我聽過有些人提問：「現在AI這麼發達，投資軟體這麼多，為什麼我還需要財務顧問？」這其實回到了人性的弱點，理財路上最大的敵人，往往不是市場，而是我們自己。當貪婪與恐懼來襲，人性本能會讓我們做出錯誤決策，如追高殺低。

一位具備良好素養的獨立財務顧問（IFA），價值不只是在於專業知識，更在於「陪伴」與「客觀」。我們就像是你的財務教練，在你想放棄時給你鼓勵，在你衝動時拉你一把，我們協助你將抽象的價值觀轉化為具體的數據，並在人生每個階段動態調整，確保你始終走在自己想要的通往幸福的路上。

 

結語：錢是工具，幸福才是目的

不要讓追求財富的過程，剝奪了你感受幸福的能力。祝福大家從渴望有最多的錢來解決問題，轉變為思考什麼是最想要的幸福人生。才能藉由這樣找到合適的執行方法與財務決策，而不是只為追逐金錢卻犧牲了本來想要的東西。

如果您在尋找財務方向的路上感到迷惘，請不要忘記先了解自己想要的幸福是什麼。如果你想重新定義自己的財務幸福，也歡迎收看定方Live該集直播回放，或者與定方財務顧問聯繫喔！

 

★ 看完文章後想定期收看最新文章，歡迎 訂閱電子報。

★ 如果有相關財務問題想要諮詢，歡迎 填寫表單預約。