Generated by All in One SEO v4.9.5.1, this is an llms.txt file, used by LLMs to index the site.

# 查爾獅投資理財

成為人生財務目標的領航員

## Sitemaps

- [XML Sitemap](https://www.charles-chiu.com/sitemap.xml): Contains all public & indexable URLs for this website.

## 文章

- [文章專欄](https://www.charles-chiu.com/aritcle) - 查爾獅將所見所聞所知所學，透過文字書寫紀錄當下這一刻，並分享給大眾。
- [郝會讀書-用閱讀累積一生的幸福](https://www.charles-chiu.com/accumulate-a-lifetime-of-happiness-through-reading.htm) - 現代社會步調非常緊湊，許多人在面對金錢與時間的流逝時，常陷入一種無形的焦慮與拉扯。在財務領域內，這種焦慮大多來自於渴望快速致富的心態，忽視了理財的本質；而在學習領域內，則轉化為期望讀完一本書，就能立刻獲得增長或變現的迷思。
- [Threads都在推的統一黑馬基金可以買嗎？財務顧問想問你3個問題](https://www.charles-chiu.com/is-the-fund-recommended-by-threads-worth-buying.htm) - 近期社群平台Threads上，一檔「統一黑馬基金」憑藉驚人的短期漲幅引發大家討論，看到蠻多脆友看黑馬基金績效大幅超越大盤便急於跟單進場。但若將視角拉長，將其與大盤指標 0050在過去的長線表現與波動度進行對比，可能會發現多數人其實沒有理解背後的投資邏輯，那很可能只是重演歷史上常見的「從眾效應」及「FOMO」。
- [用商業思維與財務規劃，改寫你的人生劇本](https://www.charles-chiu.com/rewrite-your-life-story-with-business-acumen-and-financial-planning.htm) - 你是否也曾滿懷熱情開啟個人品牌，卻在幾個月後陷入流量停滯、收入不穩的焦慮中？ 在知識經濟蓬勃發展的今日，越來越多人渴望將自身經驗與熱情轉化為專業，開創第二曲線。但從熱情分享跨足到職業知識變現的道路上，往往伴隨事業撞牆期與財務焦慮。本次藉由與策略思維商學院-院長孫治華老師的深度訪談，討論如何將講師商業思維與系統性財務規劃融合。
- [買ETF真的可以無腦存嗎？投資新手必懂的4個指數底層邏輯](https://www.charles-chiu.com/is-it-really-okay-to-blindly-save-money-when-buying-etf.htm) - 每天聽到各種財經新聞與消息，我們常會聽到大盤漲跌，或者某檔ETF屢創新高。尤其近年來，隨著指數型投資蔚為風潮，許多人開始將辛苦累積的積蓄投入其中。但投資從來就不只是數字的追逐，而是為了自己人生所需要做的準備。所以當我們把積蓄投入其中時，是不是更應該知道我們在投資什麼呢？
- [2026保險業IFRS 17與TW-ICS新制上路，舊保單會縮水嗎？新保單怎麼挑？](https://www.charles-chiu.com/ifrs-17-and-tw-ics.htm) - 2026年，台灣保險市場將迎來劃時代的變革，正式接軌IFRS 17（國際財務報導準則第17號）與TW-ICS（新一代清償能力制度）。這除了是保險公司財務報表與監理技術的調整，也宣告了「去保證化」、「高成本保障」時代的來臨。
- [我們別再耗費一生去寫別人的考卷，現在開始啟動內在原力，設計自己的命定人生](https://www.charles-chiu.com/now-begin-to-activate-the-inner-force.htm) - 在追求財富的道路上，許多人拚了命的增加收入或累積資產，卻在人生這條路上，忘了做這些是為了什麼？最近有幸在定方Live和閱讀推廣者/暢銷作家-愛大(愛瑞克)有一場深度對談，我們重新梳理了財富與人生的底層邏輯。
- [《財富自由心理學》- 重新定義自由，設計專屬你的財務幸福](https://www.charles-chiu.com/psychology-of-financial-freedom.htm) - 在通往財務自由的漫長道路上，許多人往往迷失在數字的追逐與市場的喧囂中，卻遺忘了最初啟程的理由。近期我們的大前輩好朋友- 郝哥（郝旭烈）與心理學博士蔡宇哲老師跨界合作，共同推出了新書《財富自由心理學：療癒金錢焦慮，修練致富心態》。
- [九把刀的《功夫》- 致我曾經中二的青春，以及那些無法選擇命運的悲歌](https://www.charles-chiu.com/kungfu.htm) - 還記得那年，台灣網路文學小說如雨後春筍冒出的時代。那時的我們，若想看校園愛情的百轉千迴，第一時間總是想到藤井樹(吳子雲)；而若是渴望熱血沸騰、天馬行空的奇幻世界，九把刀的作品則是陪伴我度過無數個晚上。
- [如果遺憾有速度，或許也是秒速五公分](https://www.charles-chiu.com/5-centimeters-per-second.htm) - 最近我去看了《秒速五公分》的真人版電影，熟悉我的朋友或許知道，我很喜歡動漫，也很喜歡日本動畫導演-新海誠，許多人可能是從《你的名字》認識到他。從《星之聲》那個還在用手機傳送簡訊，時間與距離被無限拉長的年代開始，我就被他作品中那種「思念無力抵抗時間阻礙」的孤寂感深深吸引。
- [決策上的「誤信漏斗」- 為什麼聰明人也會做出錯誤的財務決策？](https://www.charles-chiu.com/belief-funnel.htm) - 2020年7月，著名的行為經濟學家-丹．艾瑞利收到一封令他震驚的電子郵件。這封信指控他是COVID-19疫情背後的幕後黑手，聲稱他與比爾．蓋茲聯手策劃了這場全球災難，意圖控制人類並減少人口。作為一位致力於研究人類非理性行為的學者，他發現自己竟成了一場瘋狂陰謀論的主角。
- [找回你的財務安全感，如何達成你的財務幸福](https://www.charles-chiu.com/regain-your-financial-security.htm) - 在這個資訊爆炸的時代，我們打開手機，滿眼皆是「如何快速獲利」、「少年股神」或「提早退休」的資訊。但是為什麼學了這麼多投資技巧，許多人內心的焦慮感卻不減反增？這種狀況正是我們想要探討的核心議題，比起追求帳戶數字的無限增長，我們認為知道財富多少才夠，如何滿足現在與未來的生活期待，再以此設計達成的方法，才真正能實現「財務幸福」。
- [查爾獅投資理財2025年度精選文10篇](https://www.charles-chiu.com/10-selected-articles-for-2025.htm) - 祝大家新年愉快！ 每到歲末年終或開春之際，我們總會習慣回頭檢視過去一年的軌跡。過去這一年，透過文章、講座以及第二本書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》，不斷與大家探討一個核心觀念：「財務規劃不單是金錢的問題，而是理想人生的規劃。」今年的觀念延伸就是第三本新書《設計你的財務幸福》，希望把規劃落實下去。
- [2025年度覆盤文 - 在高光與陰影之間，看見厚度的力量](https://www.charles-chiu.com/2025-annual-review.htm) - 如果只看履歷上的2025年，這無疑是豐收的一年。這一年我迎來了許多「第一次」：第二本著作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》順利誕生；有幸第一次登上了雜誌封面；甚至第一次站上了千人的大型舞台演講；寫完第三本著作《設計你的財務幸福》。並且公司如我們所願，正朝著穩健且美好的方向發展。這些高光時刻固然珍貴，但其實「結果」背後的「生活」才是重點。這一年對我而言，真正的關鍵字其實是「平衡」與「覺察」。
- [《小島經濟學》- 懂一點經濟學，是掌控人生的武器](https://www.charles-chiu.com/how-an-economy-grows-and-why-it-crashes.htm) - 一座島上有三個居民，每天唯一的經濟活動就是用手抓一條魚果腹。這就是經濟的起點，「生產先於消費」。我們總是被複雜的金融術語（ETF、加密貨幣、量化寬鬆）所困惑，但財富的本質其實非常單純。我們從一個小島的興衰過程，就可以了解經濟行為的變遷，以及對自己的影響。
- [離婚或分手後的「財務療傷」與重建](https://www.charles-chiu.com/financial-healing-and-reconstriction.htm) - 在財務顧問的職涯中，我陪伴許多家庭走過人生的起落，看著他們為共同目標而努力，也見證過因為價值觀分歧而走上岔路。規劃是讓彼此對價值觀更有共識的過程，有可能了解到彼此是神隊友，也有可能真正意識到對方跟自己並不合適。
- [當退休父母的積蓄不足，子女如何進行有效且不傷關係的金援規劃？](https://www.charles-chiu.com/when-retired-parents-savings-are-insufficient.htm) - 「媽，怎麼了？」一通傍晚的電話，那頭是媽媽一反常態、有些遲疑的聲音。在你的追問下，她才緩緩吐露，自己有加入一個line群，然後她有跟單投資一筆錢，但現在這筆錢好像拿不回來了...。這讓父母原本就不寬裕的退休金，瞬間見了底。
- [《一百公尺》- 面對現實的勇氣與堅持](https://www.charles-chiu.com/100m.htm) - 這是我今年最喜歡的電影，甚至可能是近幾年來，在心靈層面上最觸動我的前幾名作品-《一百公尺。—100M—》。我是因為看過《地。-關於地球的運動-》這部我很喜歡的動畫後，才注意到魚豊這位作者。而《一百公尺。—100M—》這部電影，正是作者的原點。
- [最警世的漫畫「黑金丑島君」！這些財務小漏洞怎麼毀掉一個個平凡人？](https://www.charles-chiu.com/ushijima-the-loan-shark.htm) - 在我的財務規劃顧問生涯中，我看過無數家庭因為一個微小的決策，而在財富的道路上走向截然不同的終點。有時最深刻的理財智慧，並非來自於艱澀的金融理論，而是源於那些血淋淋的真實故事。今天我想和你們聊的，不是投資策略，也不是市場分析，而是一部被譽為「最警世」的漫畫 -《黑金丑島君》。
- [靠4%法則退休夠嗎？財務顧問破解迷思](https://www.charles-chiu.com/is-the-4percentage-rule-enough-for-retirement.htm) - 我常遇到和我做財務諮詢或規劃的朋友提問，市面上很多書都提到「4%法則」這件事，說資產只要能維持每年4%的提領率，就足夠讓退休生活不用擔心，所以想知道靠這個法則退休到底夠不夠？我知道很多人在規劃退休時，都會把「4%法則」當作一個聖杯。
- [老了之後誰來照顧我們？同志伴侶如何準備老後照護與生活費？](https://www.charles-chiu.com/how-can-gay-couples-prepare-for-retirement-care.htm) - 阿凱今年快滿45歲了，在台灣科技業蓬勃的狀況下，工程師的他有一份多數人稱羨的工作，也因為工作性質不太需要一直與人接觸，阿凱也不必刻意提及自己與同性伴侶之間的關係，這是一個他喜歡的環境。阿凱與另一半的感情非常深厚，他想說自己的財務狀況比較有基礎，所以自己在南部買了一棟房子，盡量由自己負擔家裡各項支出，想要與另一半規劃一起變老的日子。
- [數位新台幣的雙面刃：當便利與風險並存，我們該如何看待？](https://www.charles-chiu.com/the-double-edged-sword-of-the-digital-new-taiwan-dollar.htm) - 在我小時候，只要沒有帶錢包出門就會緊張得要死，但是現在我卻常常沒有帶錢包出門，反倒是沒帶手機就非常焦慮。在不知
- [《用AI打造素人影響力》開啟你的個人品牌新篇章](https://www.charles-chiu.com/using-ai-to-build-influence-among-amateurs.htm) - 你是不是也跟我一樣，曾經在內心深處聽見過，一個小小又無比熟悉的聲音在說：「不可能啦！你做不到。」這個聲音常常阻止我們去敢夢、敢想，最後選擇留在自己熟悉的圈子裡最自在，但面臨問題被迫改變的時候，卻又感受到痛苦萬分。
- [在《命定之書》中尋找成為自己的軌跡，創造屬於你自己的「命定」](https://www.charles-chiu.com/book-of-destiny.htm) - 在人生的旅途中，總有那麼幾本書，啟發了我們，成為人生重要的轉折點。對我而言有3本書徹底建構了我的中心思想，改變我的人生。《與成功有約》讓我理解「以終為始」的規劃力量；《如何衡量你的人生》教會我如何將商業策略應用於個人決策的品質；而《你拿什麼定義自己》則引導我深思個人價值與自我認同的哲學。
- [《享受蛻變》在必然的變化中，找到主動的喜悅](https://www.charles-chiu.com/enjoy-the-transformation.htm) - 最近有幸拜讀好友郝旭烈(郝哥)的新書《享受蛻變》，更榮幸能為這本書撰寫推薦語。這本書不僅深刻觸動了我，也讓我在人生思維上，產生了許多共鳴與啟發。這本書像是一份邀請，邀請我們重新審視變化，並在其中找到成長的力量。
- [《發掘洞見》-讓「顯而易見」不再被忽略](https://www.charles-chiu.com/non-obvious-thinking.htm) - 「世界上充滿了顯而易見的事，只是人們從不去注意。」我很喜歡《發掘洞見》這本書，一開始就用福爾摩斯在《巴斯克維爾的獵犬》中的這句名言開場，它點出我們在日常生活中常有的盲點。而這些盲點如何克服？如何發掘出被他人所遺漏、非顯而易見的解決之道？其實我們需要有意識地克服，這本書非常貼心的帶領我們，一步一步運用小工具實作，建構出屬於自己的「SIFT」原則框架，而不再本能地看待問題。
- [《花束般的戀愛》-我們從花期中學會什麼](https://www.charles-chiu.com/we-made-a-beautiful-bouquet.htm) - 《花束般的戀愛》這部電影，是近期再度上映的日本劇情電影，由菅田將暉與有村架純主演。電影相當寫實地呈現了戀人邂逅、相戀、相處、衝突、隔閡、分手的過程，這段經驗幾乎每個人都有體會過，電影讓我們能夠從另一個視角，去經歷這段又甜又苦的過程。
- [Netflix高分紀錄片-《致富攻略》教你如何設計你的富裕人生](https://www.charles-chiu.com/how-to-get-rich.htm) - 前陣子我在 Netflix 上觀看一部由理財專家拉米特·塞提（Ramit Sethi）主持的紀錄片影集《致富攻
- [什麼是投資組合？理財新手必懂的5大基本概念](https://www.charles-chiu.com/what-is-a-portfolio.htm) - 我們要把投資組合想成是持有所有資產的總和，這些資產可能包括股票、債券、基金、房地產，甚至是現金等，這樣才能夠檢視整體的資產運用的方式，因為投資不只是考慮報酬率或者波動風險而已，還要考慮時間成本以及機會成本，意思是做這些事情的時間影響，以及會得到什麼或失去什麼。
- [由動畫《從零開始的異世界生活》看財務規劃的5個重點](https://www.charles-chiu.com/re-zero.htm) - 在瞬息萬變的現代社會，財務決策與我們的生活密不可分，從日常的吃喝玩樂到人生中的結婚、買房、創業等重大時刻，都隱含著財務管理的重大決策。這些絕對不只是錢本身的問題，而是錢的背後中，做決定的價值觀基礎。
- [跟著年齡調整投資組合，精準鎖定財務自由-以生命週期基金為例](https://www.charles-chiu.com/adjust-investment-portfolio-according-to-age.htm) - 財務自由是大多數人都嚮往的情境，到底什麼時候能不為錢工作，及早退休享受生活呢？也因此鎖定財務自由，及早退休規劃就是人生不可或缺的一環。而在我們的人生中，退休金有3種層面的準備，我們除了仰賴職業退休金(如勞工退休金)、政府退休金(如勞保年金)外，更應該積極打造個人化的退休投資組合。
- [已經有的投資雖然賠錢，但再加碼投入應該可以全賺回來吧？](https://www.charles-chiu.com/can-i-make-money-back-by-increasing-my-investment.htm) - 阿昌已經快40歲了，夫妻倆都在金融業上班，只是在業態不同的公司體系，阿昌夫婦雖然都很勤奮努力，但因為阿昌是家中獨子，而且第二胎驚喜到來，讓夫妻倆倍感壓力。阿昌身為家中財務大總管，從2009年出社會以來，過去也大多有投資獲利的經驗，因此他覺得需要加大投資的部位，來解決要面臨的財務問題。
- [《米奇17》-人的價值與工具化，自由意志與現實的拉扯](https://www.charles-chiu.com/mickey17.htm) - 經典電影《末日列車》、《寄生上流》奉俊昊導演的最新力作《米奇17》，又再度給我不同刺激的思考。奉俊昊導演非常擅長將階級、工具化、人的價值、人性面、自由意志等議題，融入在電影中，在工業社會架構下的人們，都特別會有感觸。
- [不要把雞蛋放在同一個籃子裡 VS. 把雞蛋放在同一個籃子裡並小心翼翼呵護它](https://www.charles-chiu.com/put-all-your-eggs-in-one-basket-or-not.htm) - 有一天下午，小蔡傳訊跟我說，最近輝達跟台積電很夯，同事跟朋友們都說應該要趕快投資，不然機會就要錯過了、這次肯定一直看漲、下一支股王不要錯過，他到底該不該投資。
- [海外買房退休後到國外養老比在台灣輕鬆？還有這些事要注意！](https://www.charles-chiu.com/is-it-easier-to-buy-a-house-overseas-and-retire-abroad-than-in-taiwan.htm) - 目前大家的退休型態，已經有越來越多元的選擇，要在海外退休買房，還需要考慮親緣及關係，為什麼能夠久居。退休生活的話可以考慮買房，但也因為身份可能影響貸款條件的差異，需要更早規劃資產的準備。
- [理財顧問不是理專、保險業務！專業服務的關鍵差異](https://www.charles-chiu.com/key-differences-in-professional-services.htm) - 我記得，當我剛開始做獨立理財/財務顧問的時候，在一些社交場合時，總會有一些需要自我介紹或者遞名片的環節。每次在這樣的環節時，對方一看到我的名片，或者聽到我說我是理財顧問時，通常會出現3階段的反應：
- [大會計師教你從財報看懂投資本質-自主學習投資的開始](https://www.charles-chiu.com/accountants-teach-you-how-to-understand-the-essence-of-investment-from-financial-statements.htm) - 投資這件事，是許多人追求財富增長的重要途徑。對多數不想把時間精力花在投資的朋友們，我們會說以市值型ETF或者資產配置的基金考量，長期複利報酬率5%-8%的報酬率，已經可以累積出解決大多數問題的資產。但如果對自主投資有興趣，並且願意分配時間、心力的朋友們，也可以考慮自主學習價值投資的方法。但這該如何執行呢？
- [長期買進-克服人性最好的投資心法](https://www.charles-chiu.com/the-best-investment-strategy-to-overcome-human-nature.htm) - 《長期買進》作者-周冠男教授說：「數字及統計不吸引人，敘事性的故事才動聽。驅動投資的並非事實，而是故事。」因為有故事，就會產生各種情緒，甚至對未來的想像與盼望。這種對故事的想像，其實讓人們對投資有很大的誤解，以為自己投資非常理性、看似合理，但真的經過「可驗證」、「可否證」的程序嗎？那就得打個問號了。
- [查爾獅投資理財2024年度精選文10篇](https://www.charles-chiu.com/10-selected-articles-for-2024.htm) - 投資、理財、財商管(管理)、生活哲學，一直是「查爾獅投資理財」不斷輸出的領域，其實也是因為對這些領域有熱忱，才能持續產出文章，同時藉由一些議題、書、電影、影集……等，去表達相關的想法。本文精選出2024年度10篇在這3個領域的文章，並且附上連結。希望藉由回顧，更理解投資理財及財商管的價值核心、盲點迷思的重要觀點。
- [努力不是為了讓人認同，而是讓不適合的人遠離你](https://www.charles-chiu.com/effort-is-not-to-be-recognized.htm) - 努力不是為了讓人認同，而是清楚自己想要成為什麼人的過程。 「如果人人都理解你，那你得有多普通；如果人人都看似喜歡你，也代表人人不真正喜歡你。」當帶著這樣的信念的時候，會有一群喜歡我們的人和我們站在一起；一些不喜歡我們的人站在對立面，然後我們開始為了這種狀態坦然自若。
- [2024年度覆盤文](https://www.charles-chiu.com/2024-annual-review.htm) - 2024相較於2023年，算是經歷了一年左右的時間才脫離低潮狀態，雖然失去的很多，但想來我也得到更多了，最終的波瀾也都是激勵自己的養分。我還是很喜歡在去年的覆盤文中，我寫的這句話「這些經歷終將成為養分，讓自己成為更喜歡、更嚮往的那個人。」
- [AI崛起-個人工作者如何運用AI經營個人品牌](https://www.charles-chiu.com/the-rise-of-ai.htm) - AI的發展將急遽的改變我們工作和生活方式，雖然AI帶來許多益處，但也引發一些擔憂，例如失業問題、隱私問題、新商業模式的管理問題……等。除了以上這些面向外，AI在個人工作者的財務上，也會有很大的變化。因為這都可能導致產品庫存、製作期間、服務型態、服務時間，甚至時間及行程管理發生很大的改變，這個改變最終都會影響到財務狀況。
- [《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》-致富之道的終點與新的起點-以終為始](https://www.charles-chiu.com/48-financial-literacy-lessons-for-financial-advisors.htm) - 在我們的新書《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》裡，我們探討了不同人生階段中面臨的各種財務挑戰，從剛出社會的新鮮人、享受兩人生活的頂客族、上有老下有小的三明治族、面臨退休轉變的退休族或屆退族。每個階段都有其獨特的狀態、機會，以及可能產生的問題。這些階段無論是短暫或長久，都必須以謹慎的態度來面對，培養出屬於自己的理財智慧。
- [如果要換房，除了貸款成數外還要注意什麼？](https://www.charles-chiu.com/what-should-you-pay-attention-to-when-changing-rooms.htm) - 小林跟林太結婚快10年了，本來幾年前在高雄買的二手小公寓，也隨著屋齡增長，都有一些修繕問題，雖說原本的房還有房貸，但他們也開始思考想換一個新一點、舒適一點的小窩。他們並沒有考慮投資的性質，因為他們本來就有好好投資規劃及儲蓄，換房只是因為自己的剛性需求，一樣想要在高雄找到自己喜歡的房子。在這種狀況下，他們還需要注意哪些事項呢？
- [工程師的年終或獎金，該先還債還是先存錢？](https://www.charles-chiu.com/pay-off-debt-first-or-save-money-first.htm) - 在台灣，工程師是許多人的第一志願，甚至在高中時，很多學生都以二類自然組為優先選項，大學也都想就讀理工科系。阿豪也順著這樣的人生求學階段，最終成為某知名科技公司的研發工程師。雖說成為多數人口中的人生勝利組，但在人人稱羨的高收入下，有些狀態及壓力卻只能自己默默承受。
- [以房養老：退休的救命稻草，還是甜蜜的財務陷阱？](https://www.charles-chiu.com/housing-for-retirement.htm) - 很多人會覺得，退休生活的問題，可以靠到時把房拿去辦養老貸款來解決，乍聽之下很合理，但辛苦打拼到退休，好不容易繳完貸款房子變自己的了，一轉眼又把房子貸回去給銀行來換退休金，這樣又要繳幾乎一輩子的利息，是不是有哪個地方不太對勁呢？
- [你要如何衡量你的人生？](https://www.charles-chiu.com/how-will-you-measure-your-life.htm) - 這本書是我的人生三書之一，推薦給大家。 《你要如何衡量你的人生？》- 克雷頓．克里斯汀生(Clayton M.
- [財務小白福音？借貸免收入證明「輕量沙盒」要注意哪些事？](https://www.charles-chiu.com/lightweight-sandbox.htm) - 沙盒一開始是指劃分一個區域給小朋友遊玩，讓他們可以在一個可控的環境內玩沙，但不會影響到其他區域。後續衍伸到軟體領域，指在一個封閉、安全、可控的環境測試程式，避免產生其他影響。目前沙盒的概念常使用在管理、創新層面，運用一種實驗性質的制度或框架，來測試新產品或服務，讓這些測試在可控的環境下進行並監管，才能更好的評估變化及風險。
- [《注音練習》繪本-偉大的女性與一個時代](https://www.charles-chiu.com/great-women-and-an-era.htm) - 《注音練習》是第14屆林榮三文學獎，新詩首獎-林儀的作品。由知名畫家薛慧瑩將這首詩畫成繪本，更藉由圖像式的表達，讓我們更加帶入每個人生命中這位偉大女性，無論是奶奶、媽媽、另一半，我們總能從文字及圖像中找到那份不捨及感動。
- [《退休後，錢從哪裡來？》好的財務觀念，讓自己退休不慌張](https://www.charles-chiu.com/where-will-the-money-come-from-after-retirement.htm) - 退休這個議題，幾乎人人都覺得重要，但卻也大家都不覺得急迫，畢竟眼前的柴米油鹹醬醋茶、下個月小孩的註冊費、每個月不同的帳單，都看似比這更緊急。但如果一直處理緊急的事情，會不會退休金就來不及準備了呢？會不會遇到意外狀況，生活就大受影響呢？
- [《文明、現代化、價值投資與中國》長期投資的本質](https://www.charles-chiu.com/civilization-modernization-value-investment-and-china.htm) - 生產力的進步是推動文明發展的核心動力，從狩獵採集文明到農業文明，再到今天的科技文明，每一個階段都有不同的經濟結構以及生活樣態，這也影響到經濟及投資的變化。
- [年輕人不需要考慮退休計畫？存退休金的年紀從目標設定開始？](https://www.charles-chiu.com/about-retirement-planning.htm) - 現在台灣人大多在30歲前後結婚，當俗稱的「五子登科」到來的時候，感受的不只有喜悅還有沉壓力。也因為壓力迫在眉睫，所以這些目標都是當下優先處理的事項。當我們努力繳完房貸、車貸，把小孩養育到成年，才能開始準備退休金，但退休金又是人生最大一筆的目標，在沒有時間的情況下，很難準備充足，於是只能遷就縮衣節食的退休生活或指望子女。
- [客戶案例：沒有財務顧問人生一樣能過，為什麼我需要財務顧問？](https://www.charles-chiu.com/why-i-need-a-financial-advisor.htm) - YJ是一位自由工作者，靠著自己的專業接案，也能有個不錯的收入，在日常生活上，生活也感覺過得去。但是因為她是獨生女，所以除了要給父母孝養費外，也擔憂自己能不能承擔對父母的責任。而且有時候也會思考，自己的未來該怎麼辦。所以決定做出改變，想要嘗試管理財務，以及決定開始投資。
- [理財顧問是詐騙嗎？財務顧問能幫我做什麼？](https://www.charles-chiu.com/what-can-a-financial-advisor-do-for-me.htm) - 近年來，隨著網路及科技發展，詐騙案件層出不窮，手法也變得越精細和多樣化，涉及投資的詐騙更是屢見不鮮。一些詐騙集團利用人們對財務顧問的信任，以及利用人性的貪婪及恐懼心態進行騙局，導致許多人蒙受重大損失。這些詐騙多數都有下列的關鍵字，假稱「高報酬」、「低風險」、「保證收益」、「保本」，例如：
- [財務顧問最怕遇到的5種客群](https://www.charles-chiu.com/the-5-types-of-clients-financial-advisors-are-most-afraid-of-encountering.htm) - 財務顧問的角色定位及價值是協助客戶解決問題，朝理想目標邁進，並不是以銷售產品為目的，而是以問題解決為目的。這時就需要客戶具備對專業的認知能力、自我執行能力、開放溝通的心態……等。也因此，並不是所有人都適合在當下做財務規劃，尤其是以為做完規劃、聽完建議後，財務狀況就會自動好轉的人(類似以為報名健身房，身材就會變好的人)。
- [財務顧問的角色定位是什麼](https://www.charles-chiu.com/what-is-the-role-of-a-financial-advisor.htm) - 財務顧問其實是一個幫客戶解決問題的角色，所以其實關鍵能力是找出問題及解決問題的能力。這些能力又包含目標設定、問題分析、策略設計、適合工具、執行檢視等技能。只要是幫客戶解決問題的職業，都會有這類似的特性，我們以登山嚮導及健身教練做比較，這樣也比較容易讓人理解。
- [思維的製程：台積電教我的思維進階法，練成全局經營腦和先進工作術](https://www.charles-chiu.com/yield-of-thinking.htm) - 《思維的製程》提供從「管理者」和「工作者」兩個不同角度，來系統化地分析與解決問題的方法。這種全面的思維進階法不僅能夠提升我們的學習能力和分析技巧，還能有效提高解決問題的效率。更特別的是，本書並不是告訴我們應該如何去做事情，而是給予我們一種思考的方法及架構，讓我們可以運用這些方法來解決問題，這也避免我們陷入思維的框架中。
- [保險能用來節稅嗎？保險節稅適用什麼情況呢？](https://www.charles-chiu.com/insurance-tax-saving.htm) - 在台灣，幾乎人人手中都有保單，保單除了保障及理財的功能外，還有一個特殊的功能-「節稅」。常聽有人說買保險不用繳稅是真的嗎？保險該怎麼節稅？所有保單都適用嗎？保險到底節什麼稅？保險節的稅其實有不同形態，主要會考慮到的有2種，一種是「綜合所得稅」；另一種是「遺產稅」。
- [財務觀念大碰撞-不同文化的財務價值觀其實是另類深度旅遊](https://www.charles-chiu.com/a-collision-of-financial-concepts.htm) - 旅遊是一件大多數人都喜歡的事情，除了自然景觀、歷史文化、飲食活動，從用錢價值觀理解文化背景，其實也是很有趣的「深度旅遊」。例如在台灣，很多人認為到了30歲左右就應該開始成家立業、買車買房、結婚生小孩，形成了一種社會期待的框架。但在不同的國家，其實也都會有不同的狀況，這種不在我們框架內的事情，往往令我們很驚奇。
- [銀髮族保險規劃：小額壽險是什麼？爸媽年紀大了都沒保險可以買嗎？](https://www.charles-chiu.com/insurance-planning-for-seniors.htm) - 隨著我們年紀越大，甚至退休後，承擔風險的能力會下滑。因為不容易有主動增加收入的機會，身體也會邁入老化的階段。因此退休規劃應該及早準備，否則會陷入無法做財務調整的困境，如無法增加收入、急需使用生活費甚至消費增加、無法做長期投資降低風險享受複利。
- [安養信託是什麼？退休生活保障還有其他選擇嗎？](https://www.charles-chiu.com/what-is-elder-care-trust.htm) - 什麼叫做「信託」呢？簡單來說，委託人為了達成落實照顧責任、保全資產、財產傳承、不動產買賣……等客製化的目的。而與受託人(通常是銀行)簽約，請受託人管理或處分財產後，將財產或利益交付受益人(別人或自己都可以)來達成目的。
- [青春18×2 通往有你的旅程-致青春與現在的自己](https://www.charles-chiu.com/18x2-beyond-youthful-days.htm) - 《青春18×2 通往有你的旅程》是部公路旅行電影，藉由旅程中相遇的人，觸發18年前與現在對事情交織出的不同體會。無論是不同人在不同時期說出一樣的話，還是刻意在不同時空裡許下同樣的願望，遇到的人投射出18年前的自己……等。都讓我意識到，旅行不一定要有目的地，旅行本身就是目的地。
- [財務狀況吃緊的解方不是找投資標的，而是應該先做好「緊急預備金」的準備](https://www.charles-chiu.com/preparing-for-emergency-reserves.htm) - 阿榮是一個在中小企業上班的上班族，生活一向是自己飽全家飽的狀況。不過隨著年紀不斷增加，阿榮發現自己都快40歲了，卻好像還是沒什麼存款，這樣下去感覺不是個辦法，於是想找個賺比較快也比較多的投資方法。後來他聽朋友說玩加密貨幣賺了很多，他決定將存款50萬all in加密貨幣，但一投資後加密貨幣就開始狂跌。
- [00940之亂-長期投資還是短期投機](https://www.charles-chiu.com/00940.htm) - 最近00940的討論熱度很高，本來想說投資就是這麼一回事，不需要一直老調重彈，只要觀念跟策略確立後，定期執行檢測，再看是否修正調整就好。但最近卻意外地一直被問到這方面的問題，才發現大家對00940有那麼大的好奇心，所以下述簡單說明對它的看法。
- [新春過年買彩券沒中獎，為什麼連續槓龜卻還想不斷加碼？](https://www.charles-chiu.com/why-do-i-still-want-to-buy-lottery-tickets-even-though-i-didnt-win.htm) - 每到過年的時候，常常都會有一件特別的事情發生。因為這時彩券通常會加碼新春大紅包，刮刮樂也都會推出特別的版本。在大家歡樂的氛圍下，好多家庭都會紛紛出門，甚至集資前往彩券行。在大獎項及加碼的驅使下，即便很多人都知道，購買彩券跟刮刮樂的期望值是負的，其實買越多虧越多，仍然會在氛圍的驅使下，鬼迷心竅的買下去，甚至越買越多。
- [孝親費的合理範圍是多少？如何依據財務狀況設定適當的「財務界線」](https://www.charles-chiu.com/what-is-the-reasonable-range-of-filial-piety-fees.htm) - 在台灣的家庭裡，子女常為了表達對父母的養育之恩，或者因為父母生活所需，每個月會撥出一筆錢給爸爸媽媽，這筆錢我們通常稱為「孝親費」。無論父母有沒有要求子女給孝親費，和父母有沒有需要靠這筆錢生活，孝親費往往是子女都會考慮的一筆預算，因為孝親費隱含下列2種意義：「表達孝順和尊重」和「承擔家庭責任」。
- [查理．蒙格的思想遺產-讓自己變得更好的人生哲學](https://www.charles-chiu.com/charles-t-munger.htm) - 2023/11/28，股神巴菲特的副手-波克夏副董事長-查理．蒙格，走完了99歲的人生。他是很多人的偶像，他的行事作風與想法，對定方財務顧問也產生了深遠的影響，所以我們在這裡也和大家分享查理．蒙格的事蹟跟思想。希望蒙格的智慧常伴我們左右，如果能學習他的思想，也嘗試看看他的建議，我們相信大家會更能活出自己喜歡的樣子。
- [用夢想設計你的人生-你的人生由你做主](https://www.charles-chiu.com/use-dreams-to-design-your-life.htm) - 推薦一本使人蛻變的力作-《用夢想設計你的人生》，人生常有出乎意料，不在期望中的事情發生，這些事往往讓我們受挫。無論是情場、職場、甚至自己的內心，我們或許都在這些事情中迷航過。本書作者Vito大叔也有一段令人感動的經歷，他將親身經歷溶入書籍每個文字當中，告訴我們「當你準備好時，答案就會出現在你的面前」。
- [查爾獅投資理財2023年度精選文10篇](https://www.charles-chiu.com/10-selected-articles-for-2023.htm) - 投資、理財、財商管(管理)、生活哲學，一直是「查爾獅投資理財」不斷輸出的領域，其實也是因為對這些領域有熱忱，才能持續產出文章，同時藉由一些議題、書、電影、影集……等，去表達相關的想法。本文精選出2023年度10篇在這3個領域的文章，並且附上連結。希望藉由回顧，更理解投資理財及財商管的價值核心、盲點迷思的重要觀點。
- [2023年度覆盤文](https://www.charles-chiu.com/2023-annual-review.htm) - 2023年對我來說是個很特別的一年，這一年發生了很多的變故，有些事情當下發生時，看似有好有壞，但長期來說，我反而長舒了一口氣，許多的壓力終於得到了釋放。所以一切其實都是好事，這些經歷終將成為養分，讓自己成為更喜歡、更嚮往的那個人。
- [財務新手必看3本投資理財書單](https://www.charles-chiu.com/3-investment-and-financial-management-book-lists.htm) - 市面上投資理財的書籍有千百種，但不是每本書都適合新手，也不是每本書都很好閱讀。這邊推薦三本好書給財務新手，分別從不同的問題點切入，讓我們從問題解決出發，去理解自己的財務狀況：《與家人的財務界線》《理財盲點》《精準投資》
- [《內在成就》帶給我的5個體悟，如何成為真正想成為的那個人](https://www.charles-chiu.com/inner-achievement.htm) - 《內在成就》是暢銷作家愛瑞克的最新力作。很多人在外顯的表徵上，都可能達到一個高度，像是高階主管、高薪職業……等。但這些人都能夠發自內心的富足？時常感到滿足跟喜悅嗎？今天，這本書將帶領我們踏上追尋幸福的旅途，讓心裡內在成就與外在成就達成平衡，真正感到喜悅與幸福。
- [理解保險理財的3大知識點，幫助自己避免財務陷阱](https://www.charles-chiu.com/3-knowledge-points-about-insurance-and-financial-management.htm) - 保險是很多人理財的工具，但有3個名詞我們常常看到，不過卻不太清楚這到底是什麼東西，以下我們來說明理財小白在保險上一定要知道的3個專有名詞：境外保單，儲蓄險，投資型保單。保險在理財上是很重要的工具，但它重要在於可以幫我們承擔無法負荷的風險，如死亡責任、疾病意外、失能…等，因此拿保險來考慮儲蓄跟投資，其實不是最適合的選項。
- [如果知道我會死在哪，我將永遠不去那裏](https://www.charles-chiu.com/if-i-knew-where-i-would-die-i-would-never-go-there.htm) - 影響巴菲特最深的人 相信很多人都聽過巴菲特，但若沒涉獵投資領域，可能不知道這位影響巴菲特很深的投資者。他是巴菲
- [PLUTO冥王-人與機器人的界線-情感與價值觀](https://www.charles-chiu.com/pluto.htm) - 《PLUTO冥王》是改編自1964年「日本漫畫之神」-手塚治虫的作品-《原子小金剛：地上最大機器人篇》。我剛好在有點惆悵的時候，選擇看了這部需要思考，以及會令人更加惆悵的動畫(誤)。這是一部討論人與機器人的界線，各種情感與價值觀混和而成的作品。動畫中討論的各項議題，都值得延伸討論，也帶給我很多感觸。
- [買彩券中頭獎800萬，只要把獎金拿去買投資標的就高枕無憂了嗎？](https://www.charles-chiu.com/is-it-okay-to-use-the-bonus-to-buy-investment-targets.htm) - 前陣子有一名大學生，買今彩539中了頭獎800萬元，過了半個月，他開心的將這份畢業禮物，全部拿去買了300張00922（國泰台灣領袖50ETF），以及還買了一張美元保單。我們來看看這樣理財背負這什麼風險呢？
- [買下人生第一支股票-投資新手的進場準備](https://www.charles-chiu.com/buy-your-first-stock.htm) - 我們一但持有股票，其實就是分享了公司的成長，以及交易市場帶來的獲利，同時也承擔公司運作及經營上所帶來的風險。這就像是自己當老闆一樣，也因此，我們需要以老闆的態度，來做出是否要買賣及持有股票的決定，並不只是以股價高低來或一些消息來做判斷。
- [以巴戰爭延燒，戰爭來時財產該怎麼辦？不要貿然做出不適合的財務策略，財務計畫應該提早制定來應對風險](https://www.charles-chiu.com/what-happens-to-property-when-war-comes.htm) - 最近巴勒斯坦哈瑪斯組織與以色列戰火不斷，戰爭的情勢隨著伊朗、伊拉克、俄羅斯、中國、美國……等國家表態，讓情勢越來越複雜。這也讓不少人會擔心，萬一真的有大型戰爭，或者戰爭發生在身邊時，我們應該要怎麼辦，尤其我們會需要做一些財產上的處置嗎？
- [男孩、鼴鼠、狐狸與馬(新版動畫故事繪本)-一本富有生命力量的故事繪本](https://www.charles-chiu.com/the-boy-the-mole-the-fox-the-horse-an-animated-story.htm) - 小男孩、鼴鼠、狐狸與馬是貫串故事旅程的4個角色，也是這本繪本的書名。故事從小男孩的迷路開始，他踏上尋找家的旅程，旅途中結識了各個動物夥伴，跨越不同難關跟挫折，小男孩終於領悟到……。看完這本書後，帶給我滿滿溫暖及各種反思，就像在看《小王子》及《牧羊少年奇幻之旅》，總能帶給我溫暖的力量。
- [只讀20%的高分應考術-不只考試，還幫助你應考人生](https://www.charles-chiu.com/just-look-at-20-of-exam-tips-to-get-high-scores.htm) - 記得學生時期，讀書時總是在課本上不斷劃線，用各種顏色的筆去劃重點。可是當書劃滿了重點，那還有重點嗎？如果當年就有遇到這本書，或許我就能對考試及課本的內容提起興趣，找出好奇及熱情的部分，設計方法好好的學習。而不是只在意最終的分數及名次，卻不想理會中間的過程。畢竟人對沒有興趣的事情，是不會想把時間跟精力花在那上面的啊！
- [財商的10個重要觀念](https://www.charles-chiu.com/10-important-concepts-of-financial-business.htm) - 一、多少才算夠 快樂的感覺是一個主觀的因素，無論是一個中古世代的人民蓋起一棟房屋居住，或者是現代的人買了一棟房
- [財務幸福自我養成計畫-藉由提升財商觀念達成幸福人生](https://www.charles-chiu.com/financial-happiness-development-plan.htm) - 「財務幸福自我養成計畫」是台大財務金融學系陳彥行教授在台大開設的開放式課程。 起因是「介惠基金會」致力於婦女金融理財能力的養成，而與彥行老師合作。共有6堂課，第1到第5堂課討論的是完整構築財務規劃的內容，第6堂課是歸納總結。這課程完全可以當作財務規劃及人生探索的索引，最佛心的是公開免費，以下列出課程重點讓大家參考。
- [沒有交惡，卻老死不相往來；沒有討厭，只是把時間留給更想相處的人](https://www.charles-chiu.com/give-time-to-the-people-you-want-to-spend-time-with.htm) - 這使我想起來，總有這麼個人，你在某個時期遇到他(她)，那個時期有好多的時間相處跟了解，知己、閨密、戀人，各種特殊的稱呼。但隨著讀了不同的國中、高中、大學、出社會、相處環境變化，交集越來越少，雖然偶爾你會不經意地想起來，曾經在當時的生活裡，有個讓你願意花很多時間一起相處的那個人。
- [買保險不是面對風險的唯一方法，但要有本事不買保險需要做到三件事](https://www.charles-chiu.com/insurance-is-not-the-only-way-to-face-risks.htm) - 買保險是台灣人的家常便飯，光是人壽保險及年金保險的投保率在2022年就達到266.08%，意思是有效契約件數，每人平均有2.66張保單，而且這個指數是逐年上升的。越來越多人買保險，這表示是保險意識抬頭嗎？我們可以思考一下，自己清楚保單的內容嗎？還是包含許多人情保險、自己都不清楚的保險呢？
- [年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%](https://www.charles-chiu.com/good-financial-planning-save-20-more-every-year.htm) - 財務規劃就像規劃旅遊一樣，我們明確知道自己想要的未來目的地在哪，如何設計路線、需要搭乘甚麼交通工具、做好旅途的準備。即便未來可能遇到各種狀況，如飛機延遲、車禍、天候路況問題、塞車……等，人生也都會有各種意外，但我們只是依照原本的規劃，而去修正路線及處理問題，仍然向著目的地前進。
- [大怪獸卡美拉：重生-絕不冷場的怪獸影集](https://www.charles-chiu.com/gamera-rebirth.htm) - 這次在影集中，卡美拉總共跟5大經典巨獸搏鬥，每一次的戰鬥都有不同開展及特技，不會讓你覺得只是在重複而已。而且現在動畫的流暢程度，會帶給我們拳拳到肉的強烈衝擊。《大怪獸卡美拉：重生》並不像傳統日本怪獸電影，因為想加入太多的文戲而失焦，反而專注在貫串主線及怪獸身上，讓我們會一直想要看下去。
- [CV人生規劃桌遊-如果有再一次的機會，你會想要有什麼樣的人生呢？](https://www.charles-chiu.com/cv-life-planning-board-game.htm) - 「CV人生規劃」這款桌遊會體驗到不同生活路徑的可能性，並理解每個選擇的影響。遊戲就像模擬人生，涵蓋不同的職業、學術、家庭、健康、財務等方面。即使開創自營企業賠上健康、在爸爸公司上班影響心情、升職加薪少了一點人際。但我們可以運用比較高的收入，選擇運動、興趣、良好交際讓人生達成喜歡的平衡，再運用多出來的資源完成想要的生活。
- [學生體驗人生財務的8個步驟-藉由規劃財務提早為未來做準備](https://www.charles-chiu.com/8-steps-for-students-to-experience-financial-life.htm) - 我們常說計畫趕不上變化，尤其當我們還是學生的時候，因為還沒遇過實際出社會的問題，支出、稅負、結婚生子、買車買房等財務責任都還沒經歷過，在許多事情沒有體驗的時候，計劃很容易太空泛或不好執行。但我們仍然可以藉由計劃來確認想法，理解自己想要什麼。計畫是讓我們對想做的事有個想像，越來越確定想要或不要，以及遇到意外該如何應對。
- [財務顧問都在用的信用卡理財術-注意3大關鍵，讓信用卡變理財好幫手](https://www.charles-chiu.com/credit-card-financial-management.htm) - 使用信用卡是種方便的消費方式，它可以讓你當下不用有實際上的支出，而是以你的信用來背書，讓你過一陣子再支付消費的款項。這種運用信用幫助消費的方式，如果管理得好，的確會有各種優點。但如果信用出狀況，也可能讓財務黑洞出現在你身邊。
- [從《山道猴子的一生》看貸款陷阱如何運作，怎麼做好信用管理](https://www.charles-chiu.com/the-animation-series-life-of-a-mountain-road-monkey.htm) - 最近很紅的YouTube影片《山道猴子的一生》，主角看似越來越悲慘的人生，真的是運氣嗎？其實我們發現他的很多決定，一步錯步步錯，不斷逃避跟怪罪別人，自己覺得沒有問題卻被各種問題拖下深淵。這些問題很容易變成錢的方式呈現，因為錢沒有不見，而是變成我們喜歡的東西，萬一這些東西是用未來的錢去換的，我們就需要謹慎看待這件事。
- [精準敘事-說好故事必備的敘事力](https://www.charles-chiu.com/accurate-narrative.htm) - 人人都喜歡聽故事，人天生就喜歡從故事中學習及想像，即便是自己沒遇過的情節，都能靠故事傳承下去。知名歷史學家哈拉瑞，在他的著作《人類大歷史》提過，人之所以跟其他物種不一樣的地方在於：「人類願意相信抽象的事物，有憑空想像創造的能力，還可以藉由想像的共識去連結每一個人，去推動事物的進行。」
- [萌寵生活費-毛小孩的必要支出](https://www.charles-chiu.com/pet-living-expenses.htm) - 毛小孩的陪伴對我們越來越重要，在毛小孩的一生當中會花到那些費用呢？最大的花費是來自於生活開支及醫療費用，除了常態的生活開支以及醫療相關的費用，仍有許多突發及一次性的費用。雖說因為品種、照顧的方式跟貓狗體型的差異，會導致費用上有點不同，但主要還是第一年的一次性支出費用以及生涯末年的照護費用，會拉高照顧毛小孩的支出。
- [思考馬達-從生活到工作，4步驟高效運用你的大腦](https://www.charles-chiu.com/thinking-activators.htm) - 「草要經過牛的反覆消化，才能變成牛奶；書要經過人的反覆思考，才能變成知識。」書中提到這段中亞塔吉克族的諺語，不禁讓我想起，剛出社會的我，遇到不知道該怎麼處理的事情，總期待有一個最直接的答案出現在眼前，希望有前輩告訴我該怎麼做。但卻忽略了，別人告訴你的答案，永遠不會是自己的。前輩給了你解方，那再遇到相似的事情怎麼辦呢？
- [預約美麗告別-病人自主權利法與預立醫療照護諮商](https://www.charles-chiu.com/book-a-beautiful-farewell.htm) - 台灣在2025年後就要邁入超高齡社會(65歲以上人口佔總人口20%)，台灣人口平均餘命越來越長，卻是因為仰賴醫療的發達，而不是人們自身健康，多數人在最終9年受到病痛折磨。病患本身不願意，家人也會有沉重的負擔。而生命終究會有回歸天上的一天，但我們能夠自己做出選擇嗎？如果可以，我們是否又能夠優雅的好好道別。
- [聰明的ETF投資法及ETF存股-不單只是投資，而是關於人生的好書](https://www.charles-chiu.com/the-smart-way-to-invest-in-etf.htm) - 雨果大今年出了新書-《ETF存股》，這是延伸上一本書《聰明的ETF投資法》的續作。讀完這兩本書時，會有種很暢快的感覺，因為這不是琳瑯滿目的投資工具跟技巧，看完後不知該怎麼著手。而是順著作者的邏輯思考，一步步前進的人生旅程，所以都有可以借鑑跟實作的方法。
- [生活是一場熱情的遊戲-機會不只留給準備好的人，也給「敢」的人](https://www.charles-chiu.com/life-is-a-passionate-game.htm) - 家德老師在書中分享了一件他跟蔣勳老師結緣的故事，他們結緣當日的演講是不開放簽書的，如果多數人想簽書，聽到這件事會怎麼做？我想，多半就想說算了，再等以後的機會。但家德老師不是多數人，這件事情無法成為他的阻礙，當他在休息室前踱步想說怎麼開口的時候，竟然被邀請進去跟蔣勳老師比鄰而坐，並且聊上幾句，開啟了之後的緣分。
- [印第安納瓊斯-命運輪盤-我的第一位英雄](https://www.charles-chiu.com/indiana-jones-and-the-dial-of-destiny.htm) - 國三的那一年，學校有辦了一場時光膠囊的活動，一起寫下10年後想要達成的夢想，我們約定10年後再度開啟，一起見證彼此的願望有沒有實現。開啟的那時候我沒有去，雖說那時有事情沒辦法去，但更深層的原因或許是因為，我並沒有實現那個願望，當年我寫下的願望是「我要成為考古學家」，心裡不願意面對沒有努力實踐的自己。
- [社會新鮮人初入職場如何分配第一份薪水](https://www.charles-chiu.com/how-to-split-your-first-paycheck.htm) - 每個人的第一份薪水都有屬於它的故事。回想過去第一份薪水，撇除日常的柴米油鹽醬醋茶，我主要貢獻給了World Gym，也因此跟健身開始量子糾纏的愛恨糾葛。十幾年前有一部彭于晏主演的體操電影《翻滾吧！阿信》。當我去台中一中街逛街時，看到彭于晏的劇照貼在World Gym的門口，就像被雷打到一樣，要顏質有顏質、要身材有身材。
- [BLUE GIANT 藍色巨星-追夢背後的堅持](https://www.charles-chiu.com/blue-giant.htm) - 「曾經有那麼一次。我看到他在河堤旁練習，在那個冷到骨子裡的環境，我當時是這麼想的，『這傢伙不正常』、『這傢伙腦子有問題』……『這傢伙，真是帥呆了』。」我們都曾經懷抱過夢想，但有多少人，在遇到困難選擇了放棄；有多少人在冷嘲熱諷下，甘於現況。主角-宮本大，他選擇了不放棄的另一條路。我們…又選擇了哪條路……。
- [ESG永續投資的本質](https://www.charles-chiu.com/the-essence-of-esg-sustainable-investing.htm) - 近年來投資ESG基金或ETF成為一種主流，好像只要名字有ESG加持，就是上漲保證，但真的是這個樣子嗎？有什麼我們沒想到的風險呢？什麼是ESG永續投資的本質呢？我們之前在定方講座上，有邀請到台灣大學財務金融學系的陳彥行教授，來跟大家聊聊ESG永續投資的本質，這篇文章是講座的延伸，也科普一些相關知識。
- [詳談左暉-做難而正確的事](https://www.charles-chiu.com/talk-about-zuo-hui.htm) - ★在我們讚嘆的豐功偉業之後，到底是什麼堅持，經歷了出乎意料的過程，才造就非凡。初衷或許很簡單，但以人為單位的變
- [對不起了錢錢，我想要這酷東西](https://www.charles-chiu.com/sorry-money-i-want-this-cool-thing.htm) - 周年慶怎麼可以不Shopping呢？ 大漂亮：壯壯啊！這次有周年慶的活動，剛好我們紀念日也快到了，Gucci的
- [贏在邏輯思考力的關鍵-改變心態](https://www.charles-chiu.com/the-key-to-winning-is-logical-thinking.htm) - ★當你無知時，反而比得到知識時更有自信。 ★我們真正知道的事情是，永遠都有不知道的事。 ★對想法出錯要感到開心
- [創新者的成長指南-別錯把工具當作目的](https://www.charles-chiu.com/the-innovators-guide-to-growth.htm) - 朝偉拿著戒指的手有點顫抖，眼前的櫃姐介紹著戒指的特色，他覺得每個字都好像聽得懂，但整段話自己卻都聽不明白。他不
- [五月畢業季，給社會新鮮人的財務忠告](https://www.charles-chiu.com/financial-advice-for-newcomers-to-society.htm) - 又到了鳳凰花開的時候 又到了鳳凰花開的時候，除了帶點惆悵、感傷、雀躍……等各種情感。最重要的是要出社會了，有點
- [每個月薪水要怎麼花，才不會變成月光族](https://www.charles-chiu.com/how-to-spend-the-monthly-salary-so-as-not-to-become-a-paycheck.htm) - 身上怎麼好像常常沒有錢，可是又不知道問題出在哪？ 小琪畢業後已經工作了2年，她剛出社會時，還不知道要做什麼工作
- [真正的人生攻略是靠運氣嗎？](https://www.charles-chiu.com/is-the-real-strategy-of-life-based-on-luck.htm) - 股神巴菲特的小故事-出生樂透 股神巴菲特有一個著名的小故事，他說：「他很慶幸出生在美國，光能生在美國就像是樂透
- [《最後一次相遇我們只談喜悅》-讓喜悅常伴左右的8個方法](https://www.charles-chiu.com/the-book-of-joy.htm) - 「吸我的舌頭？」 2023年的2月時，達賴喇嘛在一場見面會中，跟一個印度小男孩有比較親近的接觸，被質疑行為非常
- [不想再被命運壓著走，我們其實可以過著有選擇的人生](https://www.charles-chiu.com/we-can-live-a-life-of-choice.htm) - 「啊！我知道你是誰了，你是阿川，是我弟弟啊！」 小男孩露出不可置信的眼神，想像不到媽媽為什麼會跟他這麼說，怎麼
- [我如何真確理解世界(下)-同理心、避免框架、讓喜悅找上你](https://www.charles-chiu.com/how-i-learned-to-understand-the-world-2.htm) - 本書作者漢斯‧羅斯林用《真確》理性地告訴我們怎麼理解世界；他用《我如何真確理解世界》感性地分享他的心路歷程如何突破框架。這對我影響最深的一個感觸是，「我容易以自己的角度去看待一切事物，但事實可能不盡然如此。所以我必須不斷練習跟提醒，讓我去設想是不是有我不知道的部分，我有沒有對人有足夠的好奇，以及千萬不要輕易下了結論。」
- [讓我們相愛不相礙的十個祕訣](https://www.charles-chiu.com/love-does-not-hinder-each-other.htm) - 理解情緒的反應，才知道怎麼面對它。 正念是一種本能主宰「戰」或「逃」的杏仁核，與控制「思考」與「行動」的前額葉皮質的轉換訓練。我們大腦的海馬迴，在我們遇到事情的時候，常常帶我們回到過去類似的經驗，並容易直接刺激杏仁核做出反應。過去的自己是自己的內在小孩，要理解並意識到這種現象，才有可能跟過去的自己好好和解。
- [原力效應-我們可以改變自己的內在世界，而不是隨波逐流的被改變](https://www.charles-chiu.com/the-force-effect.htm) - 學測數學2級分，當時高中三年級的我，知道成績的時候同時產生2個相互矛盾的想法。一個是「挫賽，死定了我，屏東高中
- [就算是財務顧問，也是從投資小白做起-投資小白時的故事](https://www.charles-chiu.com/beginner-investing-stories.htm) - 雖然現在查爾斯是個財務顧問，寫了一本書及一百多篇正式的文章，也是理財規劃師CFP。但是，我也曾是個超級菜鳥小白，那時對投資有很大的誤解，對金融一點概念都沒有，聽到「基金」直覺是喝的，聽到「股票」以為是要貼在牆壁上的。那一開始到底我是怎麼接觸到投資的呢？
- [鈴芽之旅-締結緣分及自我和解之旅](https://www.charles-chiu.com/suzume-no-tojimari.htm) - 故事主軸是，當人們與土地上的緣分消逝了，只留下了生活過的遺跡，自然災害就會在變成廢墟的土地上，打開一扇門，引爆災難。主角岩戶鈴芽因為接觸到這扇門，踏上了一趟關門之旅。這趟關門之旅也反映了鈴芽自己的和解之旅，藉由締結了各種緣分為力量，與過去的自己和解。
- [只考慮商品的波動風險，會不會沒考慮到未來的錢不夠用呢？](https://www.charles-chiu.com/only-considering-the-volatility-risk-of-commodities-will-not-consider-that-there-will-be-insufficient-money-in-the-future.htm) - 小時候如果我考試考得不錯，總是會厚著臉皮跟爸媽要求去吃麥當勞，而且總想在一般套餐的基礎上，凹看看能不能要到兒童餐。雖說爸爸老是一臉嫌棄地說：「美國包子有什麼好吃的，這麼貴東西又只有一點點。」但總會有被凹成功的時候，這就是我的小確幸。現在我突然發現小確幸長大了，不是變成大幸福而是價錢幸福肥，從3個50元變成50元1+1。
- [創造安娜-會被騙絕對不是因為你笨](https://www.charles-chiu.com/inventing-anna.htm) - 一個沒有背景的小女孩，卻被捧成紐約上流圈名媛，並且因此詐騙了許多金錢與利益，這真的是其他人愚蠢，還是她有過人的本事呢？《創造安娜》是個真人真事改編的影集，在述說一個詐騙差點成真的故事，而且不是騙一個案子就消失的類型，是越騙越多，越騙越逼真，差點弄假成真的發展史。
- [我如何真確理解世界(上)-開放心態、好奇與認知](https://www.charles-chiu.com/how-i-learned-to-understand-the-world-1.htm) - 前言 本書作者漢斯．羅斯林說過：「有意思的不是數字，而是數字背後人們的生活。」如果說作者前一本書《真確》是一本
- [真確-帶領我們正確認識世界的美好](https://www.charles-chiu.com/factfulness.htm) - 我們在看待這些問題的對與錯之前，或許心中都已經對這些問題有一些答案。先無論這些答案的對與錯，關鍵是我們心中的想法，當初是如何形成的？是我們真正仔細評估思考過？還是不知不覺在生活中默默形成這樣的觀念了呢？其實沒有仔細思考、比對數據、分析研究的答案，很可能是經不起推敲的，但我們卻不小心對這個答案深信不疑。
- [《精準投資》-新書分享會](https://www.charles-chiu.com/precise-investment-book-sharing.htm) - 我們的書《精準投資》已經上市，依次將在高雄(2/19)、台中(3/5)、台北(3/12)舉辦新書分享會，歡迎各位朋友們一起來共襄盛舉。 大多數人在財務上可能都有類似的困擾，這些困擾變成了財務的黑洞，讓我們不知道該怎麼辦？不清楚錢跑到哪去？花的錢真的得到我們想要的東西嗎？ 帶給我們好多好多的焦慮。
- [財務顧問收費及服務是否合理呢？解析財務顧問4種服務收費模式](https://www.charles-chiu.com/are-the-fees-and-services-of-financial-advisors-reasonable.htm) - 我們常聽過有人做「財務顧問」、「理財規劃師」、「理財專員」、「保險業務員」等。但不一定確定這些職稱在做些什麼？好像有點像但又不太一樣？其實在決定要找誰解決財務問題前，我們需要先對自己的財務問題有點概念，這樣在理解對方的服務、收費、立場時，更有辦法判斷對方提供給的服務符不符合需求。至於這個財務問題需要清楚到什麼程度呢？
- [平均地權條例三讀通過-修法重點，軟著陸還是硬著陸](https://www.charles-chiu.com/equal-land-titles-ordinance-passed.htm) - 房地產長久的發展與區域、產業的生產力密不可分，如果一個經濟不好的區域，要有高價的房地產在長期來說是不可能的，因為當地經濟難以支應。所以更該關注的是當地的經濟生產力及發展狀況，不是純粹受到價格短期上漲的影響。在房市循環的過程當中，其實我們更該考量自己是否有自住或者投資的必要，對應整體以及個人的經濟狀況來評估...
- [政府打炒房 5大房市新政策](https://www.charles-chiu.com/5-new-policies-in-the-real-estate-market.htm) - 政府目前不斷出手打炒房的措施有許多，這邊主要討論下列5種： 1.修正平均地權條例（立院已一讀並交由內政委員會排審） 2.房地合一稅2.0 3.實價登錄2.0 4.房貸利率提高（央行升息影響） 5.預售屋紅單交易納入房地合一稅
- [查爾獅投資理財2022年度精選文10篇](https://www.charles-chiu.com/10-selected-articles-for-2022.htm) - 投資、理財、財商管(管理)、生活哲學，一直是「查爾獅投資理財」不斷輸出的領域，其實也是因為對這些領域有熱忱，才能持續產出文章，同時藉由一些議題、書、電影、影集……等，去表達相關的想法。本文精選出2022年度10篇在這3個領域的文章，並且附上連結。希望藉由回顧，更理解投資理財及財商管的價值核心、盲點迷思的重要觀點。
- [2022年度覆盤文](https://www.charles-chiu.com/2022-annual-review.htm) - 年度覆盤是為了以終為始的落實執行項目，而且因為公告周知的挖了坑給大家看，就能夠很好的跳坑跟實行。也感謝因為說出口就要做到的壓力，每年52本書、52篇正式文章、52次學習型活動都有順利達標。這一部分是為了達成公司以及個人理想，往前推導希望成為善的凝結核，經營個人品牌，再制定輸出項目及傳遞價值的行為，過程是痛苦與快樂並進。
- [投資到底要多少報酬率才夠](https://www.charles-chiu.com/how-much-return-on-investment-is-enough.htm) - 運用投資達成目標的過程中，很重要的關鍵，需要保持持續投資的能力。因為投資報酬率不可能無限上綱，我們才需要討論在「QVDT的投資架構」下，考慮投資組合的品質、價值、分散、時間因素，讓自己不斷有資金投資，而且不因其他意外而中斷，或者被迫賣出投資部位，而這是需要財務管理調整才能達成的，否則我們不會有足夠的投資資金來達成目標。
- [對作者來說的偉大時刻-《精準投資》的誕生](https://www.charles-chiu.com/great-moment-for-a-writer.htm) - 這本書代表我們最核心思想，或許很多人一開始會以為這是說明投資技巧或介紹投資標的的書。但如果不知道自己為了什麼而去學習技巧跟選擇標的，很大的狀況是難以堅持或事與願違，甚至一開始就做錯決定但自己並不知道。這一個「為了什麼」，我們稱為「哲學」、「價值觀」、「標準」，每個人都有這麼一個東西藏在心裡面，但可能從未好好地挖掘。
- [百事可樂-說好的戰鬥機呢？-利益與責任的平衡](https://www.charles-chiu.com/balance-of-interests-and-responsibilities.htm) - 這是個小蝦米搏大鯨魚的故事，1995年百事可樂正在與可口可樂爭奪可樂的市佔率，可樂大戰如火如荼。百事當時發起了一個噱頭十足的廣告，只要買百事可樂就可以集點，最大獎是一台獵鷹式戰鬥機，只要集到700萬點即可兌換。一名20歲的大學生-約翰，做出了一般人想不到的事情，他真的集齊700萬點的點數，並向百事要求兌換獵鷹式戰鬥機…
- [ＡＡ一次，記恨你一世！兩人金錢價值觀差異只能靠ＡＡ制解決嗎？](https://www.charles-chiu.com/can-the-difference-in-money-values-between-the-two-be-resolved-only-by-the-aa.htm) - 很多夫妻或情侶間，常常討論到財務需不需要 AA 制？多數人認為談錢傷感情，然而，兩人結為夫妻意味著成立一個新家庭，更需要穩健的財務結構支撐，對於金錢問題避而不談，才可能讓財務狀況傷害感情！定方財務顧問公司-簡浩芮顧問告訴我們，化解金錢衝突觀，不是只能靠AA制，而是需要從傾聽出發，按照4步驟來讓彼此成為神隊友。
- [找財務顧問是一件很丟臉的事情嗎？](https://www.charles-chiu.com/is-it-a-shame-to-find-a-financial-advisor.htm) - 在財務顧問的執業生涯中，我常常被問到「自己來找財務顧問諮詢會不會很奇怪」？其實大多數人都是克服許多的心理障礙，具備了很大的勇氣，才決定約時間做財務諮詢，這真的不是一件容易的事。也因為這個提問很常發生，提問背後反映了很多衍伸想法，所以諮詢內容我們都會保密及簽訂保密協定，財務報告也會去個資化呈現。
- [你想要的成功，不需要別人來拜託](https://www.charles-chiu.com/the-success-you-want-you-dont-need-others-to-ask.htm) - 你想要的成功，不需要別人來拜託，因為能實踐人生及對自己負責的只有你自己，真的想要成功的話，這堂課絕對會給你方法。這件事就像是健身一樣，健身教練能夠給你方法、訓練的藍圖、飲食及動作的調整，但絕對無法幫你練。你自己想要的成功，別人也無法幫你完成。但只要你真心想要，你想要拜託自己達到成功，這堂課絕對能給你巨大的助力。
- [有些事情、有些傷、有些喜悅一直都在，我們無法阻止它存在，但永遠可以選擇怎麼看待它](https://www.charles-chiu.com/some-things-some-hurts-some-joys-are-always-there.htm) - 向前展望時你無法把過去的點滴經歷聯繫在一起，只有在回顧的時候，才能發現他們之間的聯繫。原本以為沒有用的事物，會在未來某一天產生意料之外的驚喜。即便是現在，我仍有許多心中放不下的事物，許多還解不開的結。但這段體會真的讓我相信過去構成了現在的我，過去的喜悲都有它的意義，我可以藉由這些過程更清楚自己，選擇想要成為什麼樣的人。
- [具備財商觀念，影響到有沒有財務自由的人生](https://www.charles-chiu.com/possess-financial-concept.htm) - 我們常常聽人說過財商或者財務智商，又被簡稱做FQ。但說實在話，財商這兩個字，好像離自己的生活有一點遠。財商跟智商相似的地方在於，這是一種認知能力，以及認知的應用能力。不同的地方在於，財商是針對財務層面，因為財務的狀態，是我們生活的體現，我們有什麼財務決策、生活習慣、財務目標，都會影響到我們真正能過上什麼生活。
- [當我們想要控制別人時，其實是控制不了我們自己](https://www.charles-chiu.com/when-we-want-to-control-others-we-cant-control-ourselves.htm) - 當我們想要告訴別人什麼是對的時候，其實就沒有事情的對錯了，而是落入了想要控制別人的情緒。這其實是本能在發作，我們不想被否定，想要別人認同我們的想法。這種狀態是價值觀的問題，即便看起來有對錯，但誰說服不了誰，也不真正服氣誰，就像政黨、派系、道德觀、美醜……等。這種本能沒有問題，有問題的是，我們老是想要控制別人的行為。
- [度過創業初期-要漲價還是減少成本？創業成功必經的兩難抉擇](https://www.charles-chiu.com/the-dilemma-of-entrepreneurial-success.htm) - 確立好財務目標與步驟，才能清晰決定每一個策略與執行。如果沒有完整的規劃，規劃好事業的藍圖，遇到各種意外就容易做出錯誤的決定。這些挑戰不容易由事業主單獨解決，如有創業策略的擔憂，歡迎填寫財務諮詢單，定方財務顧問公司會有專業顧問與您聯繫，共同討論如何面對這些問題。
- [10倍速時代－唯偏執狂得以倖存](https://www.charles-chiu.com/only-the-paranoid-survive.htm) - 上一個小時造就你的因素，下一個小時就顛覆你 1985年，英特爾正面臨記憶體生意競爭不過日本廠商的窘境，記憶體代
- [逃避雖可恥但有用](https://www.charles-chiu.com/we-married-as-a-job.htm) - 逃避雖可恥但有用 這是一句匈牙利的諺語，也是《月薪嬌妻》的日文片名，提醒我們有時候遇到狀況，適當的逃避跟治標一
- [靈魂急轉彎－生命與夢想的意義](https://www.charles-chiu.com/soul-the-meaning-of-life-and-dreams.htm) - 人生的火花 在我們的一生中，究竟是甚麼點燃了我們，使我們綻放出最絢爛的煙火。又是甚麼扣動了我們生命的板機，使我
- [A+巨人也會倒下](https://www.charles-chiu.com/how-the-mighty-fall.htm) - 我們常常不知道該如何識人，其實每個人都有自己在意的觀點，而這些產生的思考會衍伸出行為，行為後再產生結果。 從A
- [人生有限，你要玩出無限](https://www.charles-chiu.com/life-is-limited-you-have-to-play-infinite.htm) - 你自己都看輕自己時，別人也不會看重 想像一下，你正在玩寶可夢的遊戲，你剛出生在真新鎮這個新手村，去大木博士那裡
- [大器可以晚成-成功由自己定義](https://www.charles-chiu.com/late-bloomers.htm) - 甚麼叫做成功？ 每個人成功的定義不同，但我們常被社會認同、外在的趨勢，定義了我們該成為甚麼樣的人。從小立志當醫
- [打造理想人生的習慣大全](https://www.charles-chiu.com/habits-for-creating-an-ideal-life.htm) - 作者介紹 古川武士： 在日本設立以「習慣養成」為宗旨的顧問公司，以協助人們面對解決「如何持之以恆的」人生課題，
- [你是誰，比你做什麼更重要](https://www.charles-chiu.com/21-letters-on-life-and-its-challenges.htm) - 這是管理哲學大師寫給孫子女的21封信，但其實更面相於大眾普世智慧。書中表達比較像是一個有智慧的長者，跟你訴說他
- [別讓沉默扼殺了未來-《心理安全感的力量》](https://www.charles-chiu.com/the-fearless-organization.htm) - 房間裡的大象 當你看到一個工作上顯而易見的疏失，向負責的主管匯報後，主管斥責你的看法，最終仍然一意孤行，你會據
- [《金錢解答》－「學會理財，從認識自己開始」](https://www.charles-chiu.com/millenial-money-makeover.htm) - 作者介紹 這本書作者 Conor Richardson是美國知名會計師，主要從事金融跟會計業務，並協助新創公司
- [《故事行銷》－說故事的人](https://www.charles-chiu.com/story-marketing.htm) - 每個人的故事都獨一無二 老王進入7-11裡，環顧四周看了好一會兒，在錢包裡掏了許久的零錢，最後小聲給自己打打氣
- [飛輪效應－克服自己的最大靜摩擦力](https://www.charles-chiu.com/flywheel-effect.htm) - 騎腳踏車最難騎的時候是甚麼時候？是第一下；騎飛輪最難騎的時候是甚麼時候？也是第一下。你以為要談物理嗎？不是的，
- [《動盪》- 國家如何化解危局、成功轉型](https://www.charles-chiu.com/upheaval-turning-points-of-nations-in-crisis.htm) - 人難免都會有碰到危機的時候，無論你，無論我。國家到世界，整個人類社會都是人們的聚合體，除了影響你我之外，也影響
- [理財盲點－有錢人不會做的13件理財決定](https://www.charles-chiu.com/thirteen-ways-to-right-your-financial-wrongs.htm) - 知名財經專欄作家“傑森‧茲威格”說過：「不必害怕多問。優秀的財務顧問是毫無隱瞞的，而且會欣然接受解答你所有疑慮
- [無限賽局－人生有限，思維卻可以無限](https://www.charles-chiu.com/the-infinite-game.htm) - 在我們的一生中，想要選擇的是「勝利」，或者是「成就感」。而這樣的選擇，會使我們的行為大不相同。人生不是零和遊戲
- [葛洛夫給你的一對一指導－節錄（如何做出好決策）](https://www.charles-chiu.com/one-on-one-with-andy-grove.htm) - 書中精華 如果長期以來，都有決策無法獲得支持的困難，那麼問題一定出在執行的方式。應該和大家討論各種不同的方案，
- [《與家人的財務界線》一本每個人都該看的書](https://www.charles-chiu.com/financial-boundary-with-family.htm) - 安娜．卡列尼娜效應－幸福的家庭都相似，不幸的家庭各有各的不幸。 爸爸賭博成性，欠了不少債。 奶奶重病，想送去安
- [隨機騙局：相信「不確定性」是做好決策的開始](https://www.charles-chiu.com/fooled-by-randomness.htm) - 我們為什麼討厭不確定性 人的本能心理都傾向尋找事情的確定性，都希望穩妥了才做，而若感覺事情不確定就傾向保守。這
- [《繁榮的悖論》-創新的兩難](https://www.charles-chiu.com/the-prosperity-paradox.htm) - 為什麼想推薦這本書? 這是作者Clayton Christensen的最後一本書（2020/1月因癌症過世），
- [贏在拖延術－允許自己把時間花在為未來創造更多時間的事](https://www.charles-chiu.com/procrastinate-on-purpose.htm) - 倍增時間拖延術 拖延可以倍增時間？但這個拖延跟我們平常的認知有很大的不同，我們可以一改拖延的迷思，運用拖延幫助
- [2020波克夏股東信](https://www.charles-chiu.com/2020-berkshire-shareholder-letter.htm) - 巴菲特的投資中心思想仍是一以貫之的，所以會發現信中很多的內容，都是從以前到現在一再重申的觀念，下面來討論信中一
- [一個了解自己的心，所以不信任自己的人](https://www.charles-chiu.com/a-person-who-understands-his-heart-so-he-doesnt-trust-himself.htm) - 為什麼不要相信自己的記憶? 有個少年出生於特拉維夫，他從小有個特殊的能力，就是他有超乎常人的記憶力。但最弔詭的
- [巴菲特2021寫給股東的信](https://www.charles-chiu.com/buffetts-letter-to-shareholders-in-2021.htm) - 去年2020是個很特別的一年，即便在特別的一年，每年的巴菲特股東信或許看似老調重彈，但總有一再發人深省的思考。
- [打造自己的護城河－做自己城堡的主人](https://www.charles-chiu.com/build-your-own-moat.htm) - 城堡與護城河 我們可以想像在中古世紀，有許多貴族跟城堡，而在我們的一生當中，我們都是其中的一員，我們有自己的城
- [立於不敗之地的假象－可證偽性](https://www.charles-chiu.com/falsifiable.htm) - 黑天鵝效應 歐洲沒有原生的黑天鵝，在18世紀歐洲人探詢到澳洲之前，都一直以為天鵝都是白色的。而天鵝都是白色的這
- [多角化發展的誤會](https://www.charles-chiu.com/misunderstanding-of-diversified-development.htm) - 多角化發展的核心 很多人都認為不管在展業、投資甚至學習，都應該左右逢源、開枝散葉。這個部分當然沒有問題，問題在
- [存股的意義與誤解](https://www.charles-chiu.com/the-meaning-and-misunderstanding-of-deposit.htm) - 存股不是買進跟放著等就好 很多人以為存股是怎麼一回事呢？多數人誤解為買進股票放著等它漲價或者領股息，甚至單純使
- [安全邊際－價值與價格的落差](https://www.charles-chiu.com/margin-of-safety.htm) - 甚麼是安全邊際？ 安全邊際對價值投資來說是很重要的一個環節，狹義上來說： 價格－內在價值＝安全邊際 所以可以說
- [估值不是投資最重要的事](https://www.charles-chiu.com/valuation-is-not-the-most-important-thing-for-investment.htm) - 估值在價值投資上的迷思 很多人覺得既然價值投資既然是在判斷，價值與價格間的關係，是一種低風險高報酬的事，那是不
- [你看到的2021打房政策，究竟是打到誰了?](https://www.charles-chiu.com/who-did-the-2021-housing-policy-you-see-hit.htm) - 2020/12/08 房市信用管制措施，央行總裁楊金龍於12/07臨時召開記者會，實施不動產貸款限制。針對以下
- [判斷投資標的的概述](https://www.charles-chiu.com/overview-of-judging-the-investment-target.htm) - 判斷的邏輯 概述下如何判斷投資標的，基本上分成「量化分析」（原則上數據可以完全比較分析）與「質化分析」（數據只
- [我們以為的存錢其實是借錢](https://www.charles-chiu.com/what-we-thought-of-saving-money-is-actually-borrowing-money.htm) - 討厭借錢背後的涵義 大家總是不喜歡借貸這回事，但不知道大家有沒有思考過一般民眾跟銀行之間的關係呢？甚至跟生活產
- [我們如何看待「市場先生」？](https://www.charles-chiu.com/how-do-we-view-mr-market.htm) - 市場先生是誰？ 這是巴菲特的老師~班傑明．葛拉漢提出的觀念。我們可以把整個市場擬人化，並且把他想像成各位的事業
- [我們與火雞之間的距離](https://www.charles-chiu.com/the-distance-between-us-and-the-turkey.htm) - 幸福的火雞 有一隻火雞，在年初被家裡的男主人買回家飼養，男主人家的小男孩覺得火雞好可愛，將他取名為小潘。想要親
- [批評聲最大的都坐在最便宜的椅子上](https://www.charles-chiu.com/the-most-critics-are-sitting-on-the-cheapest-chair.htm) - 有人只是透過批評別人來掩飾自己沒有達成夢想 「小明要創業喔！創業幾乎都不會成功啦！叫他不要自不量力了！」 「小
- [投資不是以智商取勝](https://www.charles-chiu.com/investment-is-not-winning-by-iq.htm) - 很多朋友以為投資是以智商取勝，如果是以智商取勝的話，那投資專家可能是牛頓、愛因斯坦、諾貝爾獎得主。其實這些人在
- [投資前我們該先做好甚麼準備呢？](https://www.charles-chiu.com/what-should-we-prepare-before-investing.htm) - 我們能夠投資的前提？ 前幾天有位朋友跟我諮詢面談，他說他手上有些閒錢，要怎麼樣做投資好？我說這個問題很大，而前
- [投資為什麼要虧錢](https://www.charles-chiu.com/why-do-you-lose-money-when-investing.htm) - 投資的核心是生產力 世界股票投資組合長期持有的歷史虧損紀錄是0%，這是生產力的長期組合，通常是大盤指數，獲利也
- [投機與投資的區別](https://www.charles-chiu.com/the-difference-between-speculation-and-investment.htm) - 其實投機跟投資最大的差別，在於讓自己在做這項決策的時候會遇到多大的風險，就本質分析判斷決策能力上沒甚麼不同，原
- [用財務指標檢視自己的財務狀況](https://www.charles-chiu.com/use-financial-indicators-to-check-your-own-finances.htm) - 財務指標的意涵 財務指標是藉由財務報表中，呈現出來的數字去評價分析，用來評估公司體質優劣的入門磚。這是反映公司
- [股價下跌時應該歡欣鼓舞](https://www.charles-chiu.com/rejoice-when-the-stock-price-drops.htm) - 不知道有投資經驗的朋友在面對股價下跌時是甚麼樣的心情，手上沒持股事不關己？手上有持股緊張得要命？股價上漲時追高
- [表徵的涵義-人總是在意顯示在外的結果](https://www.charles-chiu.com/the-meaning-of-representation.htm) - 生存演化的本能反應 人在思考上是比較懶惰的，並不是說人無法做出複雜的思考，而是我們習慣把各種看到、聽到，這類事
- [長期投資就像寫情書給公司，雖然很八股，但像極了愛情](https://www.charles-chiu.com/long-term-investment-is-like-writing-a-love-letter-to-the-company.htm) - 半澤直樹教你投資 「半澤直樹」完結了，這部跨越2013到2020的日劇，第二季完結篇收視率高達32.7%，創下
- [保證獲利或固定收益是安全的投資嗎？](https://www.charles-chiu.com/is-guaranteed-profit-or-fixed-income-a-safe-investment.htm) - 史蒂夫與戴夫的抉擇 史蒂夫跟戴夫是從小到大的好朋友，有著差不多的小康家庭背景，差不多的學校生活，也過著差不多的
- [甚麼是使用錢的能力－資本配置](https://www.charles-chiu.com/what-is-the-ability-to-use-money-capital-allocation.htm) - 公司經營的分工 公司的的管理者，無論是執行長，或者是總經理，需要執行的事務主要分成兩個層面： 一、營運管理 二
- [致自以為是的我們](https://www.charles-chiu.com/to-the-self-righteous-us.htm) - 我們是不是常陷在這樣的桎梏裡？ 巴菲特說： 「人會虧錢是因為不想慢慢變得富有」。 比爾蓋茲說： 「人總是高估自
- [時間的加速器－個人品牌](https://www.charles-chiu.com/accelerator-of-time-personal-brand.htm) - 如果現在的生活，未來人生發展軌跡，都已經令你很滿意了，那千萬不要往下看。 甚麼是個人品牌？ 若有
- [框架效應－我們戴著的眼鏡有多色彩繽紛？](https://www.charles-chiu.com/frame-effect-how-colorful-are-the-glasses-we-wear.htm) - 戴著彩色眼鏡看世界 我們常常覺得別人「你怎麼樣」、「你應該」、「你怎麼這樣」的時候，往往可能是「我們自己怎麼了
- [財務規劃的五步流程](https://www.charles-chiu.com/five-step-process-for-financial-planning.htm) - 甚麼是五步流程循環？ 目標→問題→診斷→設計→執行 使用《原則》的五步流程圖來看財務規劃，大方向是擬定長期、中
- [高房價就是最好的避孕藥](https://www.charles-chiu.com/high-housing-prices-are-the-best-contraceptives.htm) - 時代的循環變遷 戰後嬰兒潮時期的父母輩，爸爸出去工作，媽媽在家當家管。生3-5個小孩，可以買好幾間房子，這是隨
- [從紙漿廠到縣民公園-記憶裡的浪流連](https://www.charles-chiu.com/from-the-pulp-mill-to-the-county-citizens-park-wandering-in-memory.htm) - 記憶裡的阿公，常常騎著他的名流100，往糖廠慢悠悠的騎過去。每次看到阿公戴上他征戰大江南北的棒球帽，並拿起他鏡
- [現金是企業的血液](https://www.charles-chiu.com/cash-is-the-blood-of-enterprises.htm) - 多位經濟學家做出解釋：「股票價值等於企業所創造未來現金流量的現值。」也因此才有自由現金流折現估值法的應用。一個公司如果現金不足，會先無法存活，更不用說還有沒有機會去賺錢，甚至有機會越來越值錢了。但為什麼現金那麼重要呢?為什麼說現金是公司的血液呢?
- [最急迫的從容－忙亂的生活中帶點優雅](https://www.charles-chiu.com/the-most-urgent-calm-a-little-grace-in-the-hectic-life.htm) - 我想很多人都聽過史蒂芬．柯維的行為管理，在他《與成功有約》這本書裡，有講述七個很重要的習慣，其中第三個習慣「要事第一」，要我們去劃分緊急性與重要性，來做好行為管理，也才能良好分配我們的時間。
- [無法承擔風險才是最大的風險](https://www.charles-chiu.com/inability-to-take-risks-is-the-biggest-risk.htm) - 風險這件事要表達的就是「不確定性」，無從百分百確定事情的發生、過程甚至結果如何，也無法確定結果對自身的影響。也因為風險無法確定，我們才會考量如何應對風險，如自留、避免、預防、移轉。也考量風險可不可以預測跟計算，依據歸納法算出頻率跟強度來計算期望值。
- [結婚周年紀念](https://www.charles-chiu.com/wedding-anniversary.htm) - 妳說，謝謝我願化作雕琢的彎刀，讓原石砥礪出鑽石的璀璨；謝謝我願成為書寫的筆觸，為一本平凡的書籍跌宕出動人的情節；謝謝我讓你成為更好的自己。我說，是我該謝謝妳，當人們只專注鑽石的璀璨，而妳注意到鏽跡斑斑的彎刀；當人們沉浸於動人故事的背後，而妳發現了毫不引人矚目的書寫筆觸；讓我看見不一樣的自己，並且因為有妳而變得更好。
- [買房的3個迷思](https://www.charles-chiu.com/3-myths-about-buying-a-house.htm) - 在年收入越低的族群房貸卻越多的現況，我相信很多人沒思考過，也很輕易地做出了超越自己能力的事，沒發現我們想買房其實是情感因素，受五子登科等觀念影響，卻不知道同時五子登科，你可能就沒有想要的未來了。因為你每借一筆錢其實是跟未來的自己借錢，請跟未來的自己溝通錢到底想怎麼用，讓彼此都過著喜歡的生活。
- [歸因偏誤對投資決策的影響](https://www.charles-chiu.com/the-impact-of-attribution-bias-on-investment-decisions.htm) - 短線交易者，若有中心思想，那他就不會單純因為歸因偏誤（編按：好結果歸於自己決策有方，壞結果歸於其他因素所致），產生過度自信去提高周轉。同樣的，若是長期價值投資者，有中心思想，也不會因為一直因為認知標的好壞，而不斷更換標的，畢竟每個人的投資選擇次數，其實都是有限的，畢竟還需要考量時間成本、機會成本、能力圈。
- [歸納法使我們誤會了甚麼](https://www.charles-chiu.com/what-misunderstood-us-by-induction.htm) - 所以我們對歸納得出來的結論需要保持懷疑，因為不曾發生並不代表不會發生。甚至許多人僅以自己的人生經驗來判斷事情，若只因不曾發生過的事，而對它有100%的確信，那很可能會不顧一切地做出看似合理的決策，並忽略許多該理解的原因，這很可能在出乎自己的意料時，自身蒙受最大的打擊。
- [識人及自我要求三要素－品格、能力圈、學習成長](https://www.charles-chiu.com/three-elements-of-knowledge-and-self.htm) - 有學習成長的心態，才能幫助自己堅持品格，及找到能力圈，並且能夠繼續推進。這種心態是找出自己喜歡（興趣、熱情）而且擅長的事（天賦），培養好習慣，並讓習慣（刻意練習）跟目標（夢想）連結並堅持下去（恆毅力）。 當自我要求如此時，自然更能理解與同理他人，並且知道人與人的異同。這也是從價值觀信念→願景與策略→目標與管理→決策與行為的根本核心。
- [《成功的原則》成功的9項原則](https://www.charles-chiu.com/principles-for-success.htm) - 甚麼樣的原則，可以幫助我們看待人事物？甚麼樣的原則，可以引領我們走向成功？或許有人說，原則只是一個空泛的概念，不必然等於成功，但若這樣的概念，可以使我們體會到許多事物的共通本質，進而讓我們獨立思考，並且開始堅持這些價值觀，它，才是一個真正的「原則」。
- [《和任何人都能愉快相處的科學》](https://www.charles-chiu.com/the-science-of-succeeding-with-people.htm) - 我們跟人相處常有尷尬癌發作、心跳加速、冒冷汗到背部濕透了的狀況。或者一個不熟悉的場景讓我們不知所措，不知該如何是好。這一切其實都有前因後果，不只是最後的結果呈現。看完這本書後，我恍然大悟，原來問題出在我自己身上。
- [《覺醒的年代》解讀弔詭新未來](https://www.charles-chiu.com/the-empty-raincoat-making-sense-of-the-future.htm) - 商人跟漁夫的交流看似告一個段落，但事實上，對漁夫來說這是他生活的全部，他很難有其他選擇的自由；對商人來說，這樣的生活是他生活的一種選擇，他有其他選擇的自由。而如何讓自己從沒得選擇，到有選擇的自由呢？推薦你看這本書《覺醒的年代》－解讀弔詭新未來，即便這本書的初版在1995年，但相信你看了這本書後會對裡面的真知灼見，產生出「未來」原來是可以被看見的魔力。
- [巴菲特長期投資的浮存金優勢](https://www.charles-chiu.com/buffetts-long-term-investment-float-advantage.htm) - 巴菲特在投資上，有一個很難效法的模式，他有大量的保險浮存金優勢，來放大他的投資效益。波克夏旗下主要有兩間保險公司，政府雇員保險公司(GEICO)跟通用再保險(General Reinsurance Corporation)，這些保險業務目前帶給波克夏1,380億美元的保險浮存金。
- [你鼓吹的FIRE財務自由，可能會讓你更晚退休](https://www.charles-chiu.com/the-fire-financial-freedom-you-advocate-may-make-you-retire-later.htm) - 大概在15年前，我非常沉迷於棒球，我還記得年少時瘋棒球的兩個時間點。一個是凌晨2點，讓我奮不顧身地買滷味或鹽酥雞當宵夜；一個是早上7點，讓我在上課或上班前也要早起一點過棒球的癮。那幾年是台灣人瘋MLB的年代，而那些年我過的癮，叫MLB、叫洋基、叫王建民。
- [莊子馬蹄篇的感觸](https://www.charles-chiu.com/feelings-of-zhuangzis-horseshoe-chapter.htm) - 「世有伯樂，然後有千里馬」。我們一向推崇伯樂，認為他了解馬也善於管理馬匹。但馬有馬的本性，我們人類認為的各種「理應如此」加在馬兒身上，都不見得是馬想要的。而馬兒卻會因為這些強加身上的主觀意識，變得痛苦、不快樂、甚至死亡，然後我們再來稱頌伯樂善於治馬。
- [建構財務觀念的七本書](https://www.charles-chiu.com/seven-books-that-construct-the-concept-of-financial-quotient.htm) - 財務這件事，很多人其實不知道如何談起，太多的資訊，太多的技巧，但心裡總是模模糊糊，沒有一個完整的概念。難道，我們只是想要有錢而已嗎？其實，我們想要有錢，不是為了錢這個東西，而是錢到底能不能帶給我們想要的生活，這些來自於自我的價值觀，而我們要明白的是，自己想要的生活應該如何呈現，這就是財務的樣貌。
- [勞退的保證收益與平均餘命提高不是看你現在的盈虧](https://www.charles-chiu.com/the-guaranteed-return-of-labor-retirement-and-the-increase-in-average-remaining-life-are-not-the-current-profit-and-loss.htm) - 勞退的「保證收益」是指勞工領取退休金時的保證收益機制，本金為工作期間的公提+自提，當勞工要提領退休金時，勞保局將各年度實際分配收益數額與同期間的保證收益數額相比，如果實際分配收益累計數低於保證收益累計數，會依法補足。因為勞工退休金運用效益是由開始提繳之日起至依法領取退休金日止。
- [龐氏騙局-馬多夫之死](https://www.charles-chiu.com/ponzi-scheme-madoffs-death.htm) - 他被判刑需服150年的刑期，他詐騙了650億美元，他的騙局維持了20年，他每年承諾投資報酬率10%-12%的穩定獲利，這是史上最長壽、規模最大的龐氏騙局。直到騙局被揭穿他的兒子才知道，爸爸始終欺騙著他們，大兒子自殺，小兒子飽受煎熬後死於癌症復發，他仍對兒子的死無動於衷，他對他所造成的無數家庭破碎視為偉大的成就。
- [你認知的財務規劃是長這副樣子嗎？財務規劃懶人包](https://www.charles-chiu.com/does-your-financial-planning-look-like-this.htm) - 有趣仔細思考過真正的原因後，會發現每個人想要的都不同，經過釐清自己的狀態，以及想成為甚麼樣的自己，我們才能判斷每一件行為對自己到底有甚麼影響，是不是會帶你去到你最終不想去的地方。這邊附上財務規劃懶人包，讓我們更有方向去思考，相信能幫助我們更去理解甚麼是財務規劃。而這是不是跟你原本想的不太一樣呢？
- [民眾最常誤解的33個理財盲點](https://www.charles-chiu.com/33-financial-blind-spots-that-people-most-often-misunderstand.htm) - 這是「理財顧問認證協會」請專業人士填寫的，有關民眾迷思認知的「民眾理財認知問卷」，這些常見的迷思，到底跟自己到底有甚麼樣的關係呢？專家眼中常見的理財迷思，跟自己的又有甚麼不同呢？這些迷思相當值得深思，之後查爾獅也會以這33點迷思開啟系列文，敬請期待。
- [你以為的理所當然－一點也不理所當然](https://www.charles-chiu.com/what-you-take-for-granted-not-at-all.htm) - 昨天回家的時候沒有紅綠燈，禮讓的美德變成一種不合拍的多人舞蹈，不知道該前進還是後退。 每台車的車燈都比以往來得炫目，指揮交通的警察雖然一閃一閃的發光，卻沒辦法像夜空中的螢火蟲吸引住大家的目光。公司裡、家裡，電燈不亮了變成睜眼瞎子，成為了戒掉3C的契機，空調不轉了像個免費桑拿，安慰自己可以為北極熊盡一份心力。
- [投資不是選擇一種新興產業](https://www.charles-chiu.com/investment-is-not-to-choose-a-new-industry.htm) - 投資不是選擇一種新興產業而已，如果是投資的話，那你應該抱持創業的心態。如果不是的話，那你就是在投機。以創業心態在做事，會比投機的心態穩當得多，也不會像浮木一樣，遇到事情沒有判斷的標準，只能尋求意見跟認同。投資、創業、投機，差異在風險意識，是可一再實踐的方法論，而不是只看結果就認為決策好壞的結果論。
- [疫情斷捨離帶來的美麗鳥啼](https://www.charles-chiu.com/beautiful-bird-cry-brought-by-the-end-of-the-epidemic.htm) - 大家都沒想過疫情來得又急又猛，原有的計畫步調都被迫來個大變樣。有的人生活困頓，有的不願意改變，也有的馬上開始調整面對未來的變化。我們常說不想改變，其實改變的不是事物，不想改變常常是對我們自己以往的執著，希望回到過去美好的時光，促使我們保持一樣的行為模式，但這樣可能好或不好，我們並不知道，只能將結果拱手交到命運的賭桌上。
- [你追求的「完美」，是自己的還是別人的？](https://www.charles-chiu.com/is-the-perfection-you-are-pursuing-your-own-or-someone-elses.htm) - 我們是不是經常將事情的好與壞，連結到自身的自我價值。因為別人的意見、說法、認同總是對我們這麼重要，如果自己不夠好讓其他人失望了，進而情緒低落，不斷地消耗了精力、意志力。我們每次在意社會認同及自我懷疑的時候，有幾種方法可以先意識到，再進行更進一步的鍛鍊。轉換一種不同以往的思維，就像鍛鍊肌肉一樣，是需要刻意練習跟時間的。
- [人心無法承擔不寬恕的重擔](https://www.charles-chiu.com/the-human-heart-cannot-bear-the-burden-of-unforgiveness.htm) - 因為「恨」的終點來臨，我才意識到，這些事情終究會過去。現在我放下了這個「恨」，也才理解，我不是寬恕了我爸爸，而是寬恕了他對我自己造成影響的主觀感受，是寬恕了懲罰我兩次的那個「我」，這一刻，我跟過去的我和解，終於放下因為不寬恕的「恨」產生的重擔，至此，我才能再度因為過去的這些事情，產生油然而生的喜悅。
- [不看不知道－原來《知識可以這樣賣》](https://www.charles-chiu.com/i-dont-know-it-knowledge-can-be-sold-like-this.htm) - 「講話沒邏輯，溝通好像有隔閡」「寫文章不知道如何下筆，寫了也不知道有沒有人看」「上台講話不斷吃螺絲，或大腦一片空白」「書怎麼讀都讀不進去，讀了也不知道怎麼用」這些都是我們天生會有的困難，《知識可以這樣賣》書中提出IDEA法則，從知識萃取→知識傳遞→知識互動→啟動教學的路徑告訴我們，學習是可以被設計的。
- [2021/6/25國泰訪談霍華．馬克斯講座心得](https://www.charles-chiu.com/2021-6-25-lecture-experience.htm) - 並不是說投資大師都選擇風險低的標的，而是投資人更要考慮的是風險報酬率，我們追逐報酬的同時冒了多少風險。因為投資是應對未來，未來無法預知所以風險肯定存在，因此更重視應對的決策。霍華．馬克斯認為現在是一個高風險低報酬的時刻，但這並不代表報酬率就會走低，而是可能我們在追求同樣的報酬之下，卻承擔了比以前更高的風險。
- [別讓你的富足形單影隻－《富貴成雙》](https://www.charles-chiu.com/smart-couples-finish-rich.htm) - 每個人都在管理「人生有限公司」，家庭中的夫妻就像公司合夥人。無論是自己的還是夫妻的公司在面對未來時，公司想要發展就要確定未來目標是甚麼？我們需要檢視價值觀，將生命彼此最重要的事排在優先。一起學會賺錢不吵架，一起學會同床不異夢。「人生有限公司」這台車行駛到夢想的路程中，如果有兩個方向盤，是價值觀沒同步，缺乏共同規畫未來。
- [為什麼不好好愛你的錢－《愛錢》](https://www.charles-chiu.com/why-not-love-your-money.htm) - 其實金錢扮演的角色千變萬化，我們想要的不是錢，而是錢最終可以滿足我們的需求。因此我們需要找出「錢」意識，具體化分出每一分錢的背後滿足的是我們甚麼價值觀。想要栽培小朋友或許是對應自己對家庭責任的重視，想要環遊世界或許是對應想要理解文化不同的好奇心，現在這麼的節儉是不是對應對未來生活要求要活得有尊嚴。
- [如何破除舒適圈魔咒的3個方法－給你職場的鈔能力](https://www.charles-chiu.com/如何破除舒適圈魔咒的3個方法－給你職場的鈔能力.htm) - 舒適圈只是一個我們習慣的範圍，不用面對未知的恐懼，所以我選擇這樣就好，甚至年紀大了以後，還可以來一句「我本來可以……，只是……」的造句來安慰自己。雖然看起來輕鬆，但我們身為人，往往後悔的不是已經做的事，而是有甚麼事我居然沒有去做。我這邊分享3點作法與思考，來讓我們試著突破「一點都不舒適的舒適圈」。
- [遇到疫情已經夠衰了，別又懲罰自己第二次](https://www.charles-chiu.com/encountering-the-epidemic-is-bad-enough-dont-punish-yourself-a-second-time.htm) - 危機其實是「危」與「機」組成的，在抱怨COVID-19的影響下，我們何不把它轉為是一個機運改變的加速器呢？避免人與人的實體連結是一個客觀事實，我們不需要把它當成不好的事來看待，自發性的改變或者被動的期待回到過去，這幾個月來，我們也已經看到很不一樣的結果。遇到疫情已經夠衰了，別又懲罰自己第二次，改給自已一個獎勵的機會吧！
- [為什麼我們老是誤解財務規劃](https://www.charles-chiu.com/why-do-we-always-misunderstand-financial-planning.htm) - 多數人在財務上都有共同的困擾：賺多少錢才夠？如何存下錢？買的保險合適嗎？我做的投資能賺錢嗎？財要怎麼理？而「財務規劃」就是可以把許多的不確定，照自己想要過的生活型態，畫出來一條適合自己的線，這條線叫做「多少才夠」。使自己在做決策有可以依循的線。而不會甚麼都想要，卻甚麼都做不到；甚麼都不敢想，卻放棄了本來可以達成的事。
- [《行銷5.0》不只是行銷，而是一段旅程](https://www.charles-chiu.com/marketing-5-0.htm) - 在思考過以世代的角度來觀察市場，理解市場變化面臨的危害，以及可能達成的願景後，如何落實是自己最需要細細品味的關鍵，也因此筆者不在這邊細說各項內容，僅作些許說明。但自己讀完後、思索且實踐一定會有最大的收穫，例如本書301頁的範例，對筆者而言在「自我管理」與「團隊管理」實踐上有非常大的幫助。
- [如果不要臉是一種超能力，在這一刻我成了超級英雄](https://www.charles-chiu.com/if-shameless-is-a-super-power.htm) - 當自己真正想要的時候，感覺全宇宙都傾盡全力來幫助你，也不再讓自以為的尷尬，阻止了自己往更好的路上邁進。這兩次的不要臉經驗，讓我感受到一個超能力「人有突破自己想像的超能力」，只要你真的很想要，就有股力量帶你努力、堅持、敢跨越未知、提升自己，並且我們都能成為自己的超級英雄。
- [成為一個對人有幫助的凝結核-《從內做起》](https://www.charles-chiu.com/developing-the-leader-within-you-2.htm) - 我一直以為是不斷的去影響跟改變別人，才有了影響力，但原來我們不是靠著改變別人來增加影響力，而是靠著改變自己，進而影響到其他人。但我們總是不斷的要求別人，卻從未真正思考過自己為什麼會是這樣？自己做事情時有想過要成為甚麼樣的人嗎？原來一切的問題根源在自己身上。是我們自己想成為甚麼樣的人，直達馬斯洛說的自我實現層次。
- [保險法143-4修法後，重視保險資本等級與資本適足率有不一樣嗎？](https://www.charles-chiu.com/insurance-law-143-4.htm) - 依據110年5月26日修正公布之保險法第143條之4規定，金融監督管理委員會研擬「保險業資本適足性管理辦法」修正草案，將於近期依法辦理預告。以往資本適足率無法實際反映保險公司所承擔的風險（有可能發生資本適足率高、淨值比率卻很低的情況），因此納入淨值比率，以兩者取低者的方式來做風險監管，同時也附上整理過的保險公司資本適足率與淨值比率的揭露，實際關注到保險公司情況，而不是流於大公司品牌迷思。
- [你真的想要投資金融股嗎？以保險業為簡例](https://www.charles-chiu.com/do-you-really-want-to-invest-in-financial-stocks.htm) - 雖然財務三表看起來很相似，但其實魔鬼藏在細節裡，壽險業向要保人收取保險費，並將保險費投資牟利。這些收益其實是長期投資的概念，但財報的顯示，卻是有可能因為短期利率、匯率、貿易順逆差、股價變動而變化。每年每季卻還是得計算跟公開，因此未實現損益的認列就成了一個問題，到底有沒有遞延獲利或損失就很難判別。
- [利他一定吃虧嗎？我們對人脈關係的誤解](https://www.charles-chiu.com/does-altruism-necessarily-suffer.htm) - 人脈是建立信任。家德老師在新書《不是我人脈廣，只是我對人好》中提到「利他」、「真誠」與「專業」是很重要的關鍵，是信任基礎。如果我們發現一個人為我們著想，從我們立場出發，也有能力幫助我們，並值得信任，我們也有需求，在商業或日常相處上，會有違和感跟擔心嗎？但這三種信任不是當下就能夠馬上建立，也不可能當場就有好結果發生。
- [房地產一直上漲不好嗎？為什麼央行又出招](https://www.charles-chiu.com/is-the-real-estate-rising-all-the-time-bad.htm) - 不動產這種資產類別隨著時間夠長久，長期會隨著生產力因素而上漲（不表示是最適合持有的資產），但上漲的過程並不是直線向上，而是上下起伏慢慢上漲，如果外在價格與內在價值脫鉤，發生信用風險過度集中推升價格，就可能面臨某段時間大幅下跌的狀態，這種情況會影響金融體系運作、風險發生的結果過於嚴重，這也是為什麼央行會做信用管制的原因。
- [讓人感覺不到存在，本身就是一種價值](https://www.charles-chiu.com/its-a-kind-of-value-in-itself-that-people-cant-feel-it-exists.htm) - 我們的「本能」不斷告訴我們，遇到了事情必須得做點甚麼，並且「看起來」很努力才覺得有價值。但是，專長、知識和經驗非常重要，若我們根據費力程度來評估價值，卻忽略了對我們重要的價值是甚麼時，就很容易不小心本能判斷，「為了一件看起來不太費力的事情付了一大筆錢跟代價」，使你心理上感覺沒價值。
- [通膨到底帶來甚麼影響？我們又該如何應對？](https://www.charles-chiu.com/what-is-the-impact-of-inflation.htm) - 最近新聞一直在強調通膨，諾貝爾經濟學獎得主克魯曼（Paul Krugman）認為還需要再觀察，目前僅為暫時性的通膨；美國前財長桑默斯（Lawrence Summers）則認為全球已經有根本性的「通膨麻煩」，過度的刺激方案造成通膨壓力。看似南轅北轍的看法，在筆者看來其實只是階段性的問題而已，兩人的說法其實是一樣的出發點。
- [全方位投資人教育是甚麼？客戶的遊艇在哪裡？](https://www.charles-chiu.com/where-are-the-customers-yachts.htm) - 有一個小男孩從小在鄉下地方長大，很嚮往大城市的美好。當小男孩變成男人後，他終於有機會到了紐約，當他跟著導遊導覽的時候，去到了紐約金融區。導遊對他說：「看到那艘遊艇嗎？那艘是XX銀行家的。看到另一艘遊艇嗎？那是OO經紀人的。過去還有一艘遊艇，那是QQ金融實業家。」 當男人聽到這邊，忍不住好奇地問：「那客戶的遊艇在哪裡？」
- [你以為的詐騙有這麼容易看穿嗎？專家來教你識破財務陷阱](https://www.charles-chiu.com/experts-to-teach-you-to-see-through-financial-traps.htm) - 如何避免陷入財務詐騙？先了解常見的詐騙類型，當遇到時我們會響起警鐘。覺察到自己是否被利用本能心理，先緩緩不急著決定，報警、找你的財務顧問或親友，畢竟當局者迷。如果是投資詐騙的話先檢驗前面的8大樣態有沒有符合。事前做好財務規劃，知道自己每一個決定與自身財務跟未來目標的影響，在做決定時比較不會受到本能貪婪跟恐懼影響。
- [讀歷史，我可以學會甚麼](https://www.charles-chiu.com/the-lessons-of-history.htm) - 「我們得有『歷史是片面』的認知，並暫且安於目前的臆測。」我很喜歡威爾．杜蘭在書中說的這一段話，有人說過「認識世界是接近真理的一個過程，而每一個我們以為的真理，在被推翻前，它都是真理」。這兩句話有異曲同工之妙，都告訴我們最重要的不是當下的結果，而是不斷推進學習的過程，但也不必擔憂，因為過程伴隨積累，讓我們能夠繼續往前。
- [《內在原力》-願原力與你同在](https://www.charles-chiu.com/inner-force.htm) - 內在原力的擴散，會漸漸讓周圍的人凝聚在身邊，而且會真正凝聚的人不是受到甚麼金錢與地位驅使，而是看到行為背後的價值觀，看到潛藏在心中的原力，這種價值觀的傳遞，就像奧林匹克運動會的聖火一樣，持續的接力下去，這種價值觀的影響驅力，才有無限大的推進力量。
- [《脫稿玩家》-我們難道沒有選擇的自由嗎？](https://www.charles-chiu.com/free-guy.htm) - 電影中有段話我特別喜歡，男主角的好朋友Buddy說：即便我不是真的，但在這一刻我幫助我最好的朋友度過難關，那此時此刻就是真實的。這一刻他覺察了，行為也將會開始不一樣。這讓我想到笛卡兒懷疑一切，但如果可懷疑之物，找到了可靠的基礎的時候，我們要去接受它，成為知識、智慧與自我的基石，這時，框架已經不是框架了。
- [程天縱的職場力－如何建構自我定位](https://www.charles-chiu.com/cheng-tianzongs-workplace-ability.htm) - 「價值觀」與「企業文化」一直是程天縱老師強調的重點，本書以及他以往的著作，會讓人知道願景、企業文化不只是一個空中樓閣，而是可以推敲決策、行為重要的判斷標準。也更讓我們知道如何思考每件事情的本質問題到底是甚麼，以及能從甚麼角度來思索經營與管理。
- [別人告訴你的「想要」，你會要嗎？](https://www.charles-chiu.com/want-someone-told-youwould-you-want-it.htm) - 我們是要用價值觀的加註去改變人的行為與習慣，還是要用去理解對方需求，共同找出他會想要甚麼呢？由上而下的價值觀加註，往往是不能長久的，這通常是用美好的憧憬，去加註他人身上，希望改變現實中的問題，可是這種憧憬，卻難以映照入現實。
- [央行為什麼老是要打炒房跟信用管制－打炒房第四度出手](https://www.charles-chiu.com/reduce-property-speculation-and-credit-control.htm) - 信用與實際產出的落差，總是不斷地在做拉扯，無論是太多的錢追逐太少的財貨，或是太少的錢追逐過多的財貨，長期保持同一種狀態都會有問題。而信用就是一個很重要的調整方式，比較大的問題是就像前文有提到，金錢跟信用是很容易被創造出來的，與金錢、信用連結的實際產出卻沒那麼容易，但這個容易創造出來的萬靈丹，卻很難讓人割捨不去使用。
- [不懂投資就一定會窮嗎？](https://www.charles-chiu.com/dont-you-understand-that-investment-will-be-poor.htm) - 我們可以藉由量化目標來思索金錢的配置，做出一個完整的計劃，考量自己的生活費、緊急預備金、儲蓄準備、投資準備，為什麼是這樣的金額，有沒有可能達成。在思考的過程當中，會更清楚自己想要的到底是甚麼，有個衡量目標的標準，遇到意外變故更有個規劃藍圖可以調整來做基準點。讓自己的人生規劃，都最貼近自己想要的生活方式。
- [百萬職業講師的商業策略-絕不只是商業策略](https://www.charles-chiu.com/the-business-strategy-of-millions-of-professional-lecturers.htm) - 很多人都聽過：強扭的瓜不甜。因為如果違背自己本性做不想要的事，不會帶來長久的喜悅，而且也容易放棄。所以在經營個人品牌的過程中，更重要的是先如何定義自己。我想以下3點思考清楚後，無論決定是否將自己當企業來經營，「要」與「不要」都將使自己更加自在，如果想清楚要做，就好好來閱讀這本書吧！
- [投資一定要知道的3個決策判斷](https://www.charles-chiu.com/3-investment-decisions-you-must-know.htm) - 投資時需要判斷決策與結果間的關係，這樣也才能找出哪些是我們在投資需要關注的原因，這些原因到底會影響甚麼，並進而修正投資決策，評估投資風險我們能承擔與否。例如投資者關注投資股票配息下降，卻做了公司不好了的判斷，而去猜測股票的下跌，就是以投資中期的決策因子，來衡量投資短期的心理因素，除了錯誤評估外，也無法找出自己投資失利的原因，而可能錯誤歸咎原因。
- [哲學與人生－認識自己與人生連結的索引](https://www.charles-chiu.com/philosophy-and-life.htm) - 我們總是看不清自我，不知道自己為什麼需要做這些事，或被迫做了甚麼。在與社會共識的觀點之下，難以找出一個與自我的平衡。這是自己想要的嗎？我得符合大多數人的觀點才有自己的價值嗎？誠摯的推薦這本書《哲學與人生》，它或許能建構你心中的地圖，成為你的指南針，藉由對各種思想的探尋，引領你找出甚麼是自己想要的，往你想去的方向前行。
- [孫治華老師的募資簡報課－談的不只是簡報而是創業思維](https://www.charles-chiu.com/entrepreneurial-thinking.htm) - 創業是一段濃縮人生的歷程：一、你會把別人在人生十年才能學會的事，在一年內學完。 二、別人職涯裡三十年才會有的體悟，在三年內感受完。三、你一個月遇到的人，比別人一個月還多；創業五年來來去去的人，可能比許多人一輩子還多。
- [財富自由－重點是財富還是自由](https://www.charles-chiu.com/financial-freedom.htm) - 每個人每天都24小時，這是上天最公平的給予。時間不會白白消失，而是我們把它換成甚麼。但我們為什麼對金錢這麼執著，因為這常是時間與我們換得的東西之間的媒介。金錢無法帶給我們自由，如果我們不知道要將金錢真正換成甚麼東西，不知道自己對生活的想像，不知道時間會讓我們變成甚麼樣子，我們永遠不知道多少才夠，只會希望有花也花不完的錢。
- [每當你對同一件事說好，就是對別件事說不](https://www.charles-chiu.com/whenever-you-say-yes-to-the-same-thing-you-say-no-to-something-else.htm) - 或許我們常抱怨老天對每個人不公平，但它有件事絕對是無私地對待大家，上天公平的給予每個人每天24小時。但既然大家都是每天24小時，為什麼還這麼多人說自己沒時間呢？其實啊，重點不在於時間，而是取決於我們的行為，而行為又因為我們的意願高低產生優先次序，而導致我們想不想把時間花在某件事上面，這就是時間的排擠效應。
- [我們不擅長預測，倒是很擅長解釋](https://www.charles-chiu.com/we-are-bad-at-predicting-but-good-at-explaining.htm) - 結論可能偏向於「我覺得」、「我感覺」這種狀態做成，而自己可能意識不到。即便結果真是如自己所想，也會忽略或誤判的可能性，而把「因為是自己做的判斷，所以比較正確」這個條件給予更多加權。也因為人有不同的「偏誤」與「雜訊」，所以如果在臨床時，使用專家設計來自於統計思維的判斷模組，會比專家自己當下的判斷更客觀準確。
- [我們在衡量別人的時候，其實也在被衡量](https://www.charles-chiu.com/when-we-measure-others-we-are-also-being-measured.htm) - 心理學家丹尼爾．康納曼、阿摩斯．拓弗斯基提出過，人們平時在行為、決策上會運用兩種系統做決策。若有些事情我們在決策上比較自動化，做起來不費吹灰之力，可以一心多用的話那是表示我們在使用「系統一」處理事情。若有些事情我們在決策上比較需要時間思考評估，做起來有點吃力，需要很專注的話，那表示我們在使用「系統二」處理事情。
- [別讓昨天你不在意的事，在今天逼著你在意](https://www.charles-chiu.com/dont-let-the-things-you-didnt-care-about-yesterday-force-you-to-care-today.htm) - 管理大師史蒂芬．柯維告訴我們，如果一直把時間放在重要性高、緊急性低的象限，會讓自己處理其他事務更有餘裕，日後緊急又重要的事會減少，被緊急的事情追著跑的狀況少了許多後，我們能更自在的選擇或拒絕事物。治標與治本其實是緊急與重要的分別，這取決於我們看待事物的影響，跟自己想要的結果有沒有一致性。
- [成功的關鍵在於你不怕麻煩](https://www.charles-chiu.com/the-key-to-success-is-that-you-are-not-afraid-of-trouble.htm) - 「慢慢來」才是能夠在人生當中最快、最有效的方法，「不怕麻煩」是做得到的事，「努力」也是做得到的事。幾乎每個領域的佼佼者，都是經歷這樣的過程才成為佼佼者，努力雖然不見得讓你成為第一名，畢竟第一名還需要天賦；但努力會讓你變得更厲害，更何況大多數人根本不到需要拚天賦的時候，拚努力你就贏了。
- [你要如何衡量你的人生？](https://www.charles-chiu.com/how-will-you-measure-your-life-2.htm) - 管理決策的方式，並不是學會甚麼系統就可以直接使用，而是讓我們學到自己主動獨立思考的方法論。而我究竟為什麼需要管理？需要學習決策的思考？都需要回歸到我們這輩子想成為甚麼樣的人。我們每個人都因此有個出發點決定了我們的行為，如何讓我們的行為，甚至產生的結果跟我們的初衷、原則能夠一致，就是自己的人生最重要的管理。
- [烏俄戰爭對我們的投資有影響嗎？](https://www.charles-chiu.com/has-the-ukrainian-russian-war-affected-our-investments.htm) - 烏克蘭與俄羅斯的戰爭衝突是近年來重要大事，戰爭也總是使人心碎，對遠離戰場的我們來說，除了發揮愛心跟持續關注議題外，這場戰爭衝突還有對我們產生甚麼影響嗎？在重要經濟風險上，涉及到了「地緣政治衝突」及「全球債務劇增」的問題，這對我們有甚麼關聯？投資是否會因此出問題？又該如何應對呢？
- [11年來的央行首次升息對我們會有甚麼衝擊嗎？](https://www.charles-chiu.com/how-will-rate-hikes-affect-us.htm) - 目前開始升息循環，在通膨壓力以及全球各種不確定性重大影響下，我們在運用資金需要好好思考需求，以及決策間相互影響的關係。或許我們現在貸款看似便宜，但千萬不要忽略了時間性及政策性帶來的影響。貸款壓力帶來的不只是數字的變化，而是每一筆錢後面你正在經歷的生活，若是沒思考清楚，可能生活就會被各種變化給壓垮。
- [又到所得稅報稅季，綜合所得稅申報及所得稅新制相關問題，看完這篇判斷自己有沒有符合免稅，或者有節稅方式可以使用呢？](https://www.charles-chiu.com/2022-individual-income-tax-return.htm) - 所得稅報稅季即將來臨，報稅總是讓我們非常困擾，如果年收入金額不高，到底需不需要繳稅呢？又有哪些新規定沒留意到呢？有哪些免稅的方法？我們就來好好了解綜合所得稅與報稅流程，再看看對自己有沒有什麼大利多呢？
- [你要如何衡量你的人生-25種幫助自己的思維](https://www.charles-chiu.com/25-thoughts-that-help-you.htm) - 1.重點不是要一個解答，而是要一個如何去思考的方式。 2.深入了解本質的原因問題，思考可能會導致甚麼結果。 3.每天起床為了可以做自己喜歡的事而欣喜(跳著踢踏舞去上班-巴菲特)。 4.在意緊急或最快得到回饋的事，是建構策略時需要留意的陷阱。 5.一個理論是否可靠，最好的檢驗方式是反常的例子。
- [成長型領導－我早該知道的一本管理指南](https://www.charles-chiu.com/growth-leadership.htm) - 我們是不是常常覺得交代事情給對方，但怎麼都做不好或搞不清狀況，這件事情不是應該就是這樣做嗎？又或者常常覺得對方講話怎麼都講不清楚，他以為別人都跟他想得一樣啊？其實管理的前提是管理跟理解自己，如果我不理解自己的問題，將會很難真心傾聽、理解他人，而只會讓這些情況一再地發生，不斷地埋怨，找不出關係之間的平衡點。
- [我們和自己做了什麼約定－影響到人生最終走到哪邊](https://www.charles-chiu.com/what-did-we-do-with-ourselves.htm) - 印度聖雄甘地說過：「要改變世界，需要先從改變自己開始。」但我們要怎麼改變自己呢？甘地也說：「我們可以先和自己做個約定。」跟自己約定後，往說好的方向走。當我們做事情都會想到這個約定的時候，一切行為就會往此方向靠攏，隨著時間我們做的事情就會不斷累積，直到自己覺得有改變了，直到其他人覺得有改變了，再直到或許我們就改變了世界。
- [人的壽命越來越多，但我們的快樂卻越來越少](https://www.charles-chiu.com/we-live-longer-but-we-are-less-happy.htm) - 其實不只是台灣，根據世界衛生組織(WHO)統計，只要是收入較高並且醫療資源較普及的國家，平均壽命都持續在上升。但我們越活越長的現在，有因為壽命的延長更加快樂嗎？如果某件事或者某種生活型態，是你想要的，或是你感到滿足的，你就會感到快樂。
- [只有我們關心房價？不！他比我們更擔心](https://www.charles-chiu.com/they-care-more-about-house-prices-than-we-do.htm) - 房價到底會漲還是會跌？不只是一般民眾會關心而已，政府其實比我們都還來得關心，因為這件事其實跟經濟情況息息相關，不單是價格問題，而是價格漲跌的現象，可能反映了國家面對的經濟問題，政府需要針對這些問題做方向的調整，以避免產生經濟崩跌。經濟發展的關鍵叫做「生產力」，生產力會影響經濟的週期變化，其中也會影響到房市的循環。
- [企業財務健檢：了解公司財務健康狀況，減少支出、提高公司獲利率](https://www.charles-chiu.com/corporate-financial-health-check.htm) - 在評估財務問題時，有個最重要的思維邏輯，本質問題→行為+運氣=結果。也因此我們有兩個延伸的思考方式，從原因開始推演結果，或者從結果來回推原因，運用這兩種方式來檢視跟設計，一方面從已經發生的事情，去思考問題出在哪邊，或找出能持續有好表現的原因；另一方面如果有想要達成的結果，我們又怎麼從頭開始設計？
- [家庭支出分配怎麼做？家庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金](https://www.charles-chiu.com/family-financial-planning.htm) - 雙方對目標沒有共識，就像兩個人在同一台車內，沒有說好要去哪裡，又都想要掌握方向盤，車自然無法抵達真正想去的地方。也因此他們決定進行財務規劃，將目標及想要的生活型態做好共識，設計往目標前進的執行方法，首先我們需要來盤點現況。
- [為什麼我們總是努力錯了方向－是本能支配了我們嗎？](https://www.charles-chiu.com/why-we-always-try-to-go-in-the-wrong-direction.htm) - 我們可以藉由量化目標來思索金錢配置，做出完整計劃，考量生活費、緊急預備金、儲蓄準備、投資準備，依自己的目標及價值觀設計金額，達成的可能性。在思考的過程中，會更清楚自己想要的到底是什麼，遇到意外變故會知道調整的標準，要設定甚麼投資策略、投資金額多少能達標。讓自己的人生貼近自己想要的生活方式，不再流於本能的隨興決定。
- [如何做好財務規劃？財務顧問如何協助你達成人生財務目標](https://www.charles-chiu.com/how-to-do-financial-planning.htm) - 財務不只是金錢的問題，而是我們的價值觀產生的影響(筆者：例如喜歡購物、追劇、對車子房子的看法)。財務顧問能協助到執行者的是，讓我們在看待未來與現在的生活有了標準，並且讓想要的目標與生活方式可以被滿足，做出最適合自己的決定。當我們走在自己的計畫道路上，相信會帶給我們一種踏實的感覺，這種踏實叫做「安心」。
- [不要只是讓自己看起來很努力-讓努力開始有了方向](https://www.charles-chiu.com/let-the-efforts-begin-to-have-a-direction.htm) - 我們或許覺得自己夠努力了，但怎麼還沒得到相對應的結果？好像一點也沒有向著目標前進。如果我們常有這樣的感受，那我們或許可以在努力前，先思考幾個問題，我們要往哪個目標努力？需要解決的問題會是什麼？我們的行為真的是在前往目標的路徑上嗎？當這些問題沒有好好思考過，長期努力自然不容易有所作為，千萬別讓我們最終只是看起來很努力：
- [成為一個人-尋找自我的旅程](https://www.charles-chiu.com/on-becoming-a-person.htm) - 成為自己，並找出自己的信念依循而活。向死而生，思索死亡的問題，知道自己想要如何面對死亡，想要達成什麼，我們才試著理解現在生活的意義，知道每個行為都有自己賦予的意義，並願意為它負責。在這樣的過程中，又不將我堅信的價值觀加註於別人，而是容許別人成為他自己。讓現在的自己與想成為的自己合而為一，並且不強加自己認知到其他人身上。
- [信託能幫助我們解決什麼問題呢-以不動產價金信託及保險金信託為例](https://www.charles-chiu.com/what-can-trusts-help-us-solve.htm) - 什麼是「信託」呢？是委託人將財產權移轉或為其他處分，使受託人依信託本旨，為受益人之利益或為特定之目的，管理或處分信託財產之關係。信託可以高度客製化，針對問題來設計，遠不止「不動產價金信託」及「保險金信託」，而設計信託通常是為達到落實照顧、保全資產、永續傳承等問題，而這些問題通常與家庭情感相關，可以稱為最暖心的金融工具。
- [創業有需要註冊商標嗎-好好思考申請商標的重要性](https://www.charles-chiu.com/do-you-need-to-register-a-trademark-to-start-a-business.htm) - 經歷了公司(定方)與個人(查爾獅投資理財)的7個月商標流程，終於取得商標權，這邊分享幾個覺得重要的關鍵，讓創業想申請商標的朋友可以做個參考。如果沒有考慮做銷售、建立品牌讓大眾以商標連結商品與服務，也覺得不需要以法律來保護權利被侵害的保障的話(筆者：同時須依法律規定能註冊受到商標法的保護)，是不一定需要去註冊商標的。
- [海獸獵人-即便不是真的，但我們相信自己「想要相信的事物」](https://www.charles-chiu.com/the-sea-beast.htm) - 海獸獵人是近期Netflix上架的動畫冒險電影，有讓人聯想到《馴龍高手》的感覺，在輕鬆詼諧的背後，卻隱藏著頗為玩味的思考，跟我們日常生活息息相關。以下微雷，僅從部分劇情討論思考。我們的生活不斷在自我與他人之間拉扯，幾乎所有煩惱都因此而來。不想去質疑自己認知的事物是人的本能，但當每個人的本能彼此碰撞時，往往碰的遍體鱗傷。
- [選擇的自由-天下沒有白吃的午餐](https://www.charles-chiu.com/freedom-of-choice.htm) - 米爾頓．傅利曼是主張自由放任主義的經濟學家(筆者：好比承接亞當．斯密「看不見的手」的概念)，「天下沒有白吃的午餐」這句話其實也隱含了我們「終究有所選擇」，看似免費的午餐我們也有權利決定要不要拿。他在經典著作《選擇的自由》結尾也提到：「也幸好，身而為人，我們仍然能夠自由選擇應該走哪條路。」
- [我們總是本能的自以為是-自我意識與盲點的拉扯](https://www.charles-chiu.com/we-are-always-instinctively-self-righteous.htm) - 這次在孫治華老師的「陪伴式講師訓」課程中，每個人都需要設計一份短講(包含實體及線上)，將課程規劃及互動技巧實作呈現，並且接受學員以及老師的點評。這中間我感受到大家比較難熬的是當你精心設計的產出，卻需要接受大家的點評時，本能總是不自主地升起，想要反駁、解釋。這種本能非常弔詭，明明我們都希望進步，但卻不容易接受別人的意見。
- [恆久卓越的修練-打造指引自己的人生燈塔](https://www.charles-chiu.com/turning-your-business-into-an-enduring-great-company.htm) - 「這是一本披著商業管理的外皮，骨子裡卻是不斷告訴你，你可以成為什麼樣的人的書籍。」這是我看完這本書最大的感受，也是最令我感動的地方。無論是在人際關係、自我追尋、企業發展，「人」都是很關鍵的要素，如果找到志同道合的夥伴，無論是朋友、為了目標共事的戰友，都是件難能可貴的事情。
- [經驗陷阱-檢視經驗的偏誤，找回決策的主動權](https://www.charles-chiu.com/the-myth-of-experience.htm) - 我們如果想吃一個蘋果，會期待剛播種後，明天就採收嗎？我想大家都不會是這麼想的。我們都知道這需要規劃、除蟲、除草、澆水、施肥、堅持守候、等待收成蘋果的那一天，而這都需要時間，豐碩的果實需要一開始的辛苦以及等待。
- [柬埔寨高薪工作最終釀成悲劇？其實想要得到好工作的最好方法，是讓自己配得上它](https://www.charles-chiu.com/high-paying-jobs-in-cambodia-end-in-tragedy.htm) - 最近許多台灣求職者趨之若鶩前往柬埔寨，高薪、輕鬆、包食宿，換來的卻是詐騙、毆打、電擊、強摘器官，這些絕對不會是我們所希望發生的事情。看到這些新聞如雨後春筍般冒出來，除了感到難過外，我們也會想，難道真的是這些人比較笨嗎？還是有我們想不到的原因呢？
- [你問對問題了嗎-重組問題框架來精準決策](https://www.charles-chiu.com/whats-your-problem.htm) - 處理錯誤問題的陷阱害我們耗費太多時間、精力、金錢，最終卻發現結果不是我們要的。推薦這本書《你問對問題了嗎？》，書中將教會我們重新定義問題，別在錯誤問題上打轉。並且學會設計問題框架的方法，讓我們跳脫傳統思維的迷思，別讓本能操控我們面對問題。因為我們都相信，解決問題是為了達成目標，而無法達成目標不會是我們的期待。
- [3種常見金融商品到底是什麼，讓我們簡單了解一下股票、房地產及加密貨幣](https://www.charles-chiu.com/what-are-the-3-common-financial-products.htm) - ★本篇文章簡單介紹一下三種常見金融工具是什麼，以及可能需要注意哪一些問題點呢？這三種金融工具是股票、房地產、加密貨幣。 ★工具就像是看醫生時我們會吃的藥，藥本身非常重要，但除了藥本身的好壞之外，我們更需要留意自己的目標與狀況，來找出最適合自己的藥。
- [財務規劃是有錢人的專利？財務規劃3大迷思及5大重要觀念](https://www.charles-chiu.com/is-financial-planning-just-for-the-rich.htm) - 多數人覺得需要有錢才能做財務規劃，畢竟沒有錢到底能規劃什麼呢？閩南語諺語：「生吃都不夠，擱有通曝乾」就表達出這種心聲。就好像有人說：「我已經不敢想買房了，只敢想下一頓吃什麼。」但如果連想都不敢想，我們怎麼設計讓自己達到目標的方式呢？一直想的都是現在要吃什麼的話，結婚、生育、教養、買房、買車、退休這些問題會從眼前消失嗎？
- [我們的退休金夠嗎？理解自己的退休金缺口以及低估的6大風險](https://www.charles-chiu.com/is-our-pension-enough.htm) - 小方是一個工業區的作業員，念完大學當完兵後，就一直努力工作。工作5年後買了人生第一台車，並在30歲時跟廠區的同事結了婚，隔年生了一對雙胞胎。他們想說要有一間自己的小窩，買了一間3房的大樓+1個車位及2個機車位。預計想要65歲退休，但退休前除了讓小朋友能夠唸個好大學外，也希望每年能夠出國走走。
- [你以為投資是追逐嗎？不，其實投資是等待](https://www.charles-chiu.com/in-fact-investing-is-waiting.htm) - 華倫．巴菲特說過：「我99%的資產都是50歲以後獲得的。」我們希望達到累積效果的同時，還需要考量發生各種意外時，盡量不使累積中斷或者減損。太投機如運氣成分太高的標的或方法、讓自己承擔太多債務的方式，在操作上及選擇標的就會先排除掉。因為對大多數人來說，不是為了短期嘗試賺到最多的錢，而是我們一生想要的目標能不能穩健的達成。
- [聰明生活經濟學-實現讓你滿意的生活](https://www.charles-chiu.com/get-smart-with-money.htm) - 在看這部片時，看到客戶都反映出相似的想法，「自己應該在剛出社會時就知道財務規劃，現在會輕鬆許多，也能早日達成目標」。在為了達成目標的各種財務調整上，一個顧問說了讓我很感動的話：「介於懦弱與魯莽之間-那就是勇氣。」這句話及客戶的反映，讓我為自己在做的事感到喜悅，因為我知道這不只出現在電影裡，也出現在每個客戶及周邊人身上。

## 頁面

- [首頁](https://www.charles-chiu.com/) - 查爾獅是國際認證理財規劃師CFP(Certified Financial Planner)，定方財務顧問公司（股）的創辦人暨理財規劃顧問，同時也是粉專「查爾獅&牙牙的投資理財與文學」版主。理財規劃師如同財務家庭醫生，每個人的現實狀況跟想要達到的財務目標不同。為了達到現況與未來目標的平衡，需要有策略方法跟計劃來逐一實踐。
- [關於查爾獅](https://www.charles-chiu.com/about) - 查爾斯是國際認證理財規劃師CFP，定方財務顧問公司（股）的創辦人暨理財規劃顧問，同時也是粉專「查爾獅&牙牙的投資理財與文學」版主。專長為個人與家庭的保險、投資、財務諮詢規劃，並致力於財商觀念的推廣，也不斷透過各類型讀書會分享投資理財、哲學、心理學等觀念，並且也擔任相關講座講師。
- [理財講座服務](https://www.charles-chiu.com/lecture) - 你是不是常常上了一堆課，學了很多知識跟技巧，但卻不知道如何實踐與應用？其實這最主要的問題都出在財務的核心上，而核心是若沒有確定知識技巧與自己的相關性，以及能幫助自己實現甚麼目標，那自然無法實踐應用。也因此我們需要先建立正確的財務觀念以及打破財務迷思後，才能針對自己的問題對症下藥，也才能避免總是在討論商品跟技巧。
- [財務規劃諮詢](https://www.charles-chiu.com/financial-planning) - 你是否對於未來的買房、退休不敢盼望？是否在投資上傷痕累累？是否買了保單卻不知道買得對不對、夠不夠、好不好？ 理財規劃師的諮詢服務是針對你的財務目標與財務現況做檢視，去檢視收入支出以及資產負債情況、風險保障量化、投資目標設定與稅務規劃，使得自己與家人沒有恐懼，進而透過財務的增長達到財富自由的目的，完成人生夢想與希望。
- [【個案分享】沒有財務顧問人生一樣能過，為什麼我需要財務顧問？](https://www.charles-chiu.com/case_why-i-need-a-financial-advisor) - YJ是一位自由工作者，靠著自己的專業接案，也能有個不錯的收入，在日常生活上，生活也感覺過得去。但是因為她是獨生女，所以除了要給父母孝養費外，也擔憂自己能不能承擔對父母的責任。而且有時候也會思考，自己的未來該怎麼辦。所以決定做出改變，想要嘗試管理財務，以及決定開始投資。
- [個案分享](https://www.charles-chiu.com/case) - 理財規劃師如同在財務家庭醫生，每個人的現實狀況跟想要達到的財務目標不同。因此為了達到現況與目標的平衡，需要有策略方法來逐一實踐。理財規劃針對個人財務目標與財務現況做檢視，了解收入支出以及資產負債、風險保障量化、投資目標設定與稅務規劃，使得自己與家人沒有恐懼，進而透過財務增長達到財富自由，完成人生夢想。在此分享許多個案。
- [【個案分享】財務狀況吃緊的解方不是找投資標的，而是應該先做好「緊急預備金」的準備](https://www.charles-chiu.com/case_preparing-for-emergency-reserves) - Case 個案分享 【個案分享】 財務狀況吃緊的解方不是找投資標的，而是應該先做好「緊急預備金」的準備 感覺存
- [【個案分享】年收破百萬，存款卻卡關？做好人生財務規劃，每年儲蓄多存下20%](https://www.charles-chiu.com/case_good-financial-planning-save-20-more-every-year) - 小方在台南科學園區某公司擔任工程師，收入待遇不錯，人人稱羨，想說現在自己也40歲了，而且沒有渴望婚姻，想著自己一個人的話，應該要有不錯的生活品質，把生活過得愉快是小方最在意的事。小方一直以來維持差不多的生活型態，但卻在40歲時發現，自己的存款怎麼只有10萬元，於是他開始擔憂自己的未來，真的能像自己原本所想愉快過生活嗎？
- [友站連結](https://www.charles-chiu.com/useful-links) - 查爾獅推薦的好文網站
- [【個案分享】每個月薪水要怎麼花，才不會變成月光族](https://www.charles-chiu.com/case_how-to-spend-the-monthly-salary-so-as-not-to-become-a-paycheck) - 小琪畢業後已經工作了2年，她剛出社會時，還不知道要做什麼工作比較好，能收入高一點嗎？還是要比較有發展空間？還是要找有興趣的？自己的能力夠格嗎？剛好媽媽的朋友介紹了一份行政工作，小琪想說那先做做看好了，以後發展之後再說，於是她先在一間傳統產業裡做行政人員。
- [【個案分享】企業財務健檢：了解公司財務健康狀況，減少支出、提高公司獲利率](https://www.charles-chiu.com/case_corporate-financial-health-check) - 在評估財務問題時，有個最重要的思維邏輯，本質問題→行為+運氣=結果。也因此我們有兩個延伸的思考方式，從原因開始推演結果，或者從結果來回推原因，運用這兩種方式來檢視跟設計，一方面從已經發生的事情，去思考問題出在哪邊，或找出能持續有好表現的原因；另一方面如果有想要達成的結果，我們又怎麼從頭開始設計？
- [【個案分享】家庭支出分配怎麼做？家庭財務規劃助小資夫妻存第一桶金](https://www.charles-chiu.com/case_family-financial-planning) - 雙方對目標沒有共識，就像兩個人在同一台車內，沒有說好要去哪裡，又都想要掌握方向盤，車自然無法抵達真正想去的地方。也因此他們決定進行財務規劃，將目標及想要的生活型態做好共識，設計往目標前進的執行方法，首先我們需要來盤點現況。
- [【個案分享】向左走向右走-小艾的人生抉擇](https://www.charles-chiu.com/case_turn-left-turn-right) - 在做財務規劃討論目標的時候，發現小艾的夢想其實也是大多數人的夢想，結婚、買房、退休、旅遊，並沒有甚麼不同，只是因為就算不去追求未來，未來反而向你靠近了，看起來很長遠的一段路，仔細一看，一個個的人生關卡卻已然擺在眼前，回頭發現已經走了這麼遠，好像經歷過很多，但最後手上還是什麼都沒有。
- [【個案分享】別讓惡意，破壞了打造一個窩的美夢](https://www.charles-chiu.com/case_dont-let-malice-destroy-the-dream-of-creating-a-nest) - 小J與小Y是一對情侶，考慮到未來家庭的成立，想說有了房好像才有了家。但因為過往沒有經驗，所以抱持學習看房的心態走入房仲公司，怎麼知道從房仲公司走出來後，卻已經簽了買賣契約書。買了自己並不想要，也無力承擔的房子。或許有人會覺得自己不會這樣做決定，但是在專業銷售、壓力式行銷的方法下，沒訓練過的人很難去抵抗針對人性的銷售。
- [【個案分享】3萬跟25萬的距離可不只是錢](https://www.charles-chiu.com/case_the-distance-between-30000-and-250000-is-not-just-money) - 他們說有錢人未必比較快樂，你說這是有錢人才有的奢侈議題；他們說錢不是讓人快樂的理由，你說高收入者不懂民間疾苦；他們說領3萬收入跟領25萬收入煩惱一樣，你說有錢自然解決問題沒煩惱。為什麼你跟他們會有這樣的反差？都只是錢的因素嗎？
- [【個案分享】搭建通往夢想的橋樑，是為了讓自己更明白「選擇」](https://www.charles-chiu.com/case_building-a-bridge-to-your-dreams-is-to-make-yourself-more-aware-of-choice) - 每個人都有想要完成的夢想，有的人想環遊世界，有的人想創業開間咖啡廳，有的人想要有屬於自己的小窩，不再當無殼蝸牛，有的人想要過有品質的退休生活，不想為退休而煩惱成為下流老人。
- [【個案分享】財務規劃應用](https://www.charles-chiu.com/case_financial-planning-application) - 規劃上的調整主要有增加收入、減少支出、延後目標、降低目標、投資報酬率的調整，針對不同的方案，而對K的目標跟財務狀況作出模擬，也讓他更清楚如何選擇，以及藉此找出更適合且更喜歡的方案。
- [【個案分享】買房是最貧困的財富](https://www.charles-chiu.com/case_buying-a-house-is-the-poorest-wealth) - 房價近年來看似不斷的升高，但真正有多少人去思考房價跟實質生活的聯結呢？實際上所有的獲利，長期連結的都是人們想過好生活的願望，科技的進步、產業的創新、更便利的生活，長期的獲利就是連結這些生產力。但在短期上這樣的媒合，表示有一方是錯誤的，因此投資長期是正和遊戲，是大家一起賺錢。短期是零和遊戲，幾家歡喜幾家愁。

## UX Blocks

- [footer](https://www.charles-chiu.com/blocks/footer) - COPYRIGHT 2026 Charles 查爾獅投資理財 －關於查爾獅 －文章專欄 －個案分享 －財務規劃
- [newsletter](https://www.charles-chiu.com/blocks/newsletter-box) - 訂閱電子報
- [article-add](https://www.charles-chiu.com/blocks/article-add) - ★ 看完文章後想定期收看最新文章，歡迎 訂閱電子報。 ★ 如果有相關財務問題想要諮詢，歡迎 填寫表單預約。

## 分類

- [全部](https://www.charles-chiu.com/category/all)
- [書評](https://www.charles-chiu.com/category/book)
- [影評](https://www.charles-chiu.com/category/movie)
- [投資](https://www.charles-chiu.com/category/investment)
- [財商管及生活哲學](https://www.charles-chiu.com/category/life-philosophy)
- [理財](https://www.charles-chiu.com/category/financial-management)

## 標籤

- [每個人都可以有選擇的自由](https://www.charles-chiu.com/tag/每個人都可以有選擇的自由)
- [生涯財務規劃](https://www.charles-chiu.com/tag/生涯財務規劃)
- [理財規劃師](https://www.charles-chiu.com/tag/理財規劃師)
- [查爾獅](https://www.charles-chiu.com/tag/查爾獅)
- [你是否也不喜歡改變呢](https://www.charles-chiu.com/tag/你是否也不喜歡改變呢)
- [放不下的其實是過去的自己](https://www.charles-chiu.com/tag/放不下的其實是過去的自己)
- [期待產出這本書的心得](https://www.charles-chiu.com/tag/期待產出這本書的心得)
- [舒適圈一點都不舒適](https://www.charles-chiu.com/tag/舒適圈一點都不舒適)
- [我們來嘗試突破舒適圈](https://www.charles-chiu.com/tag/我們來嘗試突破舒適圈)
- [以終為始](https://www.charles-chiu.com/tag/以終為始)
- [提醒自己每一份努力都可能是在未來開花](https://www.charles-chiu.com/tag/提醒自己每一份努力都可能是在未來開花)
- [建立開放多元的思考方式](https://www.charles-chiu.com/tag/建立開放多元的思考方式)
- [查爾獅投資理財](https://www.charles-chiu.com/tag/查爾獅投資理財)
- [職場鈔能力](https://www.charles-chiu.com/tag/職場鈔能力)
- [疫情是危難還是機會](https://www.charles-chiu.com/tag/疫情是危難還是機會)
- [取決於自己如何看待](https://www.charles-chiu.com/tag/取決於自己如何看待)
- [我們不要當再次懲罰自己的人](https://www.charles-chiu.com/tag/我們不要當再次懲罰自己的人)
- [敬廁所的相遇](https://www.charles-chiu.com/tag/敬廁所的相遇)
- [敬電梯前的搭訕](https://www.charles-chiu.com/tag/敬電梯前的搭訕)
- [敬大師們繁忙之餘的撥空](https://www.charles-chiu.com/tag/敬大師們繁忙之餘的撥空)
- [敬意識到突破想像跟願意努力的自己](https://www.charles-chiu.com/tag/敬意識到突破想像跟願意努力的自己)
- [影響力自己會找上你](https://www.charles-chiu.com/tag/影響力自己會找上你)
- [成為對人有幫助的凝結核](https://www.charles-chiu.com/tag/成為對人有幫助的凝結核)
- [品格與願景是影響力的基石](https://www.charles-chiu.com/tag/品格與願景是影響力的基石)
- [自我實現](https://www.charles-chiu.com/tag/自我實現)
- [希望投資金融股的人](https://www.charles-chiu.com/tag/希望投資金融股的人)
- [真的對這些事情有認知](https://www.charles-chiu.com/tag/真的對這些事情有認知)
- [如果無法自行判斷很容易被荼毒](https://www.charles-chiu.com/tag/如果無法自行判斷很容易被荼毒)